个人借款怎么以公司股权做抵押

所谓企业无抵押贷款，是指借款人企业在不提供抵押物的情况下，凭借企业经营能力和信用所获得银行贷款的融资行为。

企业无抵押贷款不需要任何抵押物，却需要“抵押”一个最重要也是更关键的条件，那就是企业及其负责人的良好信用。除此以外，当然还需要具备工商行政管理部门颁发的营业执照、固定的办公场所、正式工作人员等企业正常运营所需条件；另外就是，企业持续经营时间在3年以上，最近半年的开票金额在150万元以上，企业负债率低于60%或70%。为了能够证明这一点，至少需要提交最近6个月的发票情况和增值税发票、银行流水对账单，最近两年的财务年报、最近1个月的财务报告，最新验资报告、股份超过15%的股东的身份证。并且，从流水记录上要能看出足额的偿债能力。在此基础上，才会确定相应的贷款额度和期限。

既然是无抵押贷款，那么银行及融资平台便会着重从信用和偿债能力两方面评估这笔贷款风险的大小。这里主要通过两种手段：

一是量化分析。主要看你的财务报表、银行对账单、现金流、持续的盈利能力，结合企业信用和经营现状，判断你未来有没有偿债能力。

二是经验分析。融资机构根据与你、公司股东甚至客户的交谈，能够大致判断出借款人的企业或个人信用度、借款人和主要股东的信用、过去的信用表现；以及你所在行业的未来发展、公司发展潜力等。

除此以外，融资机构还会把贷款利率水平作为调节贷款风险的手段之一。也就是说，如果它觉得风险稍大，就会相应提高贷款利率，以便从中把这部分风险“捞一些”回来。

明白了上述这些，在你向融资机构进行无抵押贷款时，便可以有的放矢，争取贷款早日放行。

招商银行的“叠叠贷”产品，是典型的企业无抵押贷款。借款人年龄要求在25至60岁，经营时间在3年以上，无需抵押和担保，每月收入流水25万元左右，总负债不超过100万元（其中信用贷款负债不超过50万元）。贷款额度20万至50万元，贷款周期最长12个月，办理时间10至20个工作日，月利率0.8%至1.0%，采取先息后本还款方式。

维信理财的“法人贷款”对借款人的要求相对较低。该产品属于无抵押无担保贷款，借款人年龄需在21至55岁，企业经营时间1年以上。借款人如果是法人代表，名下股份要不低于10%；如果是公司股东，名下股份不低于30%，并且必须是大股东。每月收入流水大于5万小于1000万元。贷款额度5万至20万元，贷款期限6至18个月，办理时间3至5个工作日，月利率2.3%至2.8%，采用等额本息还款方式。

利用广发银行的“白金卡”也可以实现企业无抵押贷款。借款人年龄须在18至60岁，工作及社会保险缴纳时间2年以上，有房或有车，大专以上学历。贷款额度1万至30万元，材料提供得越详细贷款额度越高。办理时间7至15个工作日，月利率1.5%，采用随借随还的还款方式。广发银行的“生意人卡”也是这种类型。该产品属于企业无抵押贷款，确切地说，是以信用卡形式发放的小额贷款。借款人年龄在18至60岁，借款人企业持续经营时间3年以上。贷款额度1万至50万元，贷款期限12至36个月，办理时间7至10个工作日，月利率1.5%。可循环使用，不使用不收利息，可采用等额本息还款方式。