时下，各种类型的保险在国内遍地开花，深受老百姓的推崇。但由于缺乏相关知识，很多人在一知半解的情况下为自己买了几份保险。过了一年半载，才逐渐发现自己所选的险种“不到位”，离自己真正的需求相差甚远。特别是有些人喜欢拿保险与股票来比较，当自己买的保险并没有获得预期收益后，就认为是上当了。如此比较，其实只能说明他对保险的认识出现了偏差。
有个脑筋急转弯，问“什么东西用不着的时候难受，用着了更难受？”，答案就是——保险。之前，大多数人买保险只买传统的健康险、意外险等，一旦真用得着理赔，岂不是说明自己已经遭遇意外了？这个答案说明什么？说明“保障”是保险的主要功能！投入几千元的保费，一旦出险拿到的可能是10万元的理赔，这恐怕不是多少收益率能够计算来的。更为重要的是，保险提供的不仅仅是物质上的保障，还有心理上的安宁。买了保险的人在盘算将来时，不管是养老还是抚养子女，都会感到后顾无忧。如果单纯地将保险与股票作比较的话，必定会影响老百姓对保险功能的认知，造成人们在选择保险时，首先想到收益如何，而不是重点考虑能提供多少保障。
目前，各大保险公司都推出了种类繁多、功能各异的人身保险险种。在购买时，我们该如何选择呢？
先来看一下人身保险的大致分类：
1 保障型保险
这类险种在万一发生伤、残、亡等不幸事故时，能够有一笔数额不小的保险金留给亲人来保障以后的生活。
2 储蓄型保险
利用保险这种特定的半强制性的储蓄方式，保障子女教育金或退休时的养老金。
3 医疗型保险
又分为重大疾病医疗、一般疾病住院医疗、住院津贴和意外伤害门诊医疗。
4 投资分红型保险
这类保险险种不但有投资功能，而且还具有投资分红的功能。
了解了人身保险的大致分类，就可以根据自己的实际情况来选择险种。
（1）刚刚踏上社会的普通上班族，收入较少且不稳定，建议首先应当考虑选择保障型的险种。
一般来说，可以用定期寿险搭配终身寿险来构建人生保障，此外再搭配意外险、医疗险和防癌险，就能先做好基础的保障规划了。等以后有了一定的经济实力，再考虑逐步购买其他险种。
（2）如果是工作、收入都比较稳定的工薪阶层，建议首先选取医疗型险种和保障型险种，这样在生病或者意外伤残时，可以及时得到经济补偿。
有小孩的家庭，可以适当为小孩买一些重大疾病、医疗、意外险，条件允许的话，还可以适当购买教育险。此外，还应当买一些收益性的财险，金额不必多，因为超过房子实际部分是无效的。
（3）如果是高收入的成功人士，建议在获得高收入的同时，也要做到高保障。在购买保险时，一定要保证高保障型险种与医疗型险种的保额充足。
如果能兼顾子女教育和养老保险，保障就更加全面了。当然，这类收入人群也可以通过分红险的投资功能来达到筹备养老金的目的。
（4）如果是国家公务员，因为已经有了基本的社会保险，因此应选择重大疾病保险作为购险首选。在此基础上，如果已为人父母，还可以购买一些子女教育险。
一般来说，公务员可将年收入的15%用于购买保险，其中60%以上用于投保子女教育保险，其余的用于投保重大疾病保险和意外险。此外，如果有投资意向，还可以选择投资型保险，比如“万能+重疾”或者“分红+重疾”这样的组合。
（5）如果是从事业务性质或危险性较高的工作，建议首先要将保额适当提高。其次，当工作发生调整或者进行人生的重大计划，比如结婚、生子、购房时，都需要有一笔庞大的费用支出，一定要和寿险顾问约个时间，至少每年检视保单一次。假如保险有调整的必要，要尽快做出合理调整。
当意外和风险来临的时候，因为购买了足够的保险，家庭总收入才不会受到影响，各种投资理财计划才能够有条不紊地持续下去。
专家支招
问：你好，我大学毕业后没有找单位签约，而是做自由职业，收入不是太稳定。请问，像我这种情况该如何购买商业保险？
答：自由职业者应优先考虑办理社会养老保险和医疗保险。社会保险属国家统筹，比商业保险优惠，而且缴费基数也可以自由选择。之后，再根据自身经济能力和风险承受能力，购买适当数量的医疗保险、意外险和养老保险等。在购买养老保险时，如果你有很强的理财能力，可以购买保费低廉的定期寿险，尔后自己做投资来储备养老金。反之，建议你最好购买分红型养老保险产品。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
