网上银行的分类

3.3.3　网上银行的分类

网上银行按照不同标准可以分为不同的种类。按照服务对象可以分为个人银行和企业银行，按照业务种类可以分为零售银行和批发银行，按照经营组织方式可以分为分支型网上银行和纯虚拟网上银行等。本书对按照经营组织方式分类进一步阐述。

1.分支型网上银行

分支型网上银行是指在现有商业银行基础上发展起来，把银行服务业务延伸到互联网，开创新的电子服务窗口，即所谓传统业务的外挂电子银行系统。传统银行业务网络化，可以同时利用网上银行和传统银行的优势。网上银行以其便利和快捷，极大地提升了银行交易渠道的能力，传统银行的品牌号召力和客户认知程度，极大提升了网上银行的形象。而传统柜面和客户经理的营销推动，又加快了网上银行产品的推广速度，降低了网上银行的运作成本。

目前，除了已经网络化的存款、汇款、付款等业务外，外币买卖、信用卡业务、企业融资、房屋汽车贷款、购买保险和理财咨询服务，也都逐步地纳入网络银行的服务范围。

2.纯虚拟网上银行

纯网上银行又称虚拟银行，是完全依赖于互联网发展起来的全新网络银行。这类银行所有的业务交易依靠互联网进行，起源于美国1995年开业的安全第一网络银行（SFNB）。纯网上银行本身就是一家银行，是专门提供在线银行服务而成立的，因而也被称为“只有一个站点的银行”。纯网上银行一般只设立一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网络来进行。以SFNB为例，该行网站主要有“账户设置（Account Setup）”、“客户服务（Customer Service）”，以及“个人财务（Personal Finance）”、“咨询台（Information）”和“行长（President）”等柜台。另外，该行还为客户提供多种银行服务，例如开户、存款、支付账单及各种转账、外币买卖、长期存款和信用卡服务。这种银行开户与传统实体银行不同，客户只要在网页上填一张电子银行开户表，键入自己的姓名、住址、联系电话以及开户金额等基本信息，并用打印机打出开户表，签上名字后连同存款支票一并寄给银行即可。几天后，顾客便可收到一张电子银行的银行卡，顾客用它就可以在大部分银行的提款机上提款或存款，并进行各类投资与结算。纯网络银行的优势在于可以树立自己的品牌，以极低廉的交易费用实时处理各种交易，提供一系列的投资、抵押和保险等综合服务。