《金融企业不良资产批量转让管理办法》的适用范围

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2012年1月18日财政部、银监会印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）

第二条：本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外）。

其他中资金融企业参照本办法执行。

我国银行存在的形式有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、其他类金融机构等，其中，大型商业银行有：中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行等，股份制商业银行有浦发银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行，城市商业银行包括北京银行、天津银行在内100多家，农村金融机构有农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构，其他金融机构包括三家政策性银行、民营银行、邮政储蓄银行等。《金融企业不良资产批量转让管理办法》所适用的转让方限制于办法所规定的金融企业，但办法还规定其他中资金融企业参照本办法执行。因此该办法适用于我国存在的所有中资银行。

我国银行业金融机构中，外资银行（包括港资、台资银行）也占有一席之地，外资银行中如渣打银行、汇丰银行、韩亚银行、印度国家银行等，港资银行，如东亚银行、恒生银行、永亨银行等，台资银行，如第一银行、台湾永丰银行、国泰世华银行等，在我国大陆地区也存在很多分支机构，势必会存在或多或少的不良资产，当外资银行处置不良资产时，是否需要适用《金融企业不良资产批量转让管理办法》呢？既然《金融企业不良资产批量转让管理办法》明确规定只适用于中资银行，故《金融企业不良资产批量转让管理办法》不能约束外资银行的不良资产转让，实务中也如此，外资银行转让不良资产则更加灵活，可直接转让给社会投资者，转让的方式可采用公开转让，也可采用协议转让，但为了减少转让过程中的出现问题，外资银行内部也会自身规范转让行为，制定转让的操作细则。

该办法是规范金融企业批量转让，则对于10户/项以下（后变更为3户/项）的非批量不良资产转让应该不适用该规定。但在实务中，银行在非批量转让不良资产时也往往参照该办法，如在转让范围上，银行也不能转让债务人或担保人为国家机关的资产，不能转让国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；又如在转让程序上，银行往往选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，较少选择协议转让等非公开方式。