保险业概述

一、保险业概述

(一)概念

保险业分为广义和狭义的。广义的保险业就是一切与保险有关的行业，包括保险监管行业:中国保险业监督管理委员会，保险行业协会;学界组织:中国保险学会;保险业务组织:社会保险公司(社保)，政策性保险公司(中国出口信用保险公司)，再保险公司;商业保险公司:财产保险公司，寿险公司;保险中介机构:保险代理公司，保险经纪公司，保险公估公司。狭义的保险业就是指商业保险公司和保险中介机构。本书采用狭义概念。

人类社会从一开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。而现代保险业则是商品生产社会化发展到一定历史阶段的产物。海上保险起源于14世纪。一些国家成立实力较为雄厚的保险机构，例如经英国皇家特许批准专营海运保险的英国皇家交易保险公司(The Royal Exchange Assurance Corporation)和伦敦保险公司(London Assurance Corporation)先后成立。1688年2月8日，劳合社创建。1871年议院通过了《劳合社法》。劳合社的成立迄今已有300余年历史，成为国际保险业历史最悠久和最有影响的保险组织。

(二)特征

保险业是经营保险商品的特殊行业，与国民经济其他行业相比，保险业具有以下特征:

1.经营的负债性。保险基金来源于投保人所缴纳的保险费，而其中的大部分属于保险责任准备金，当发生约定的保险事故时，保险公司即以保险金的形式返还给被保险人或者受益人。因此，保险业的经营为负债经营。

2.经营的专业性。保险业的经营是以大数法则和概率论为基础的，因此，如何科学地设计保险险种和确定保险费率就是具有专业技术性的一项工作。

3.经营的风险性。保险业是针对保险事故发生时造成的损失提供保障的特殊行业，其在经营过程中可能面临诸多风险。保险经营与风险密不可分，保险事故的随机性、损失程度的不可知性、理赔的差异性使得保险经营本身存在着不确定性，加上激烈的同业竞争和保险道德风险及欺诈的存在，使得保险成了高风险行业。

因此，必须通过保险业的监管，维护正常的保险经营秩序，防止或者降低保险经营风险，维护被保险人的合法权益。