参保人员结构分析

二、参保人员结构分析

基本医疗保险制度实施以来，在总参保人数不断增加的同时，在职职工和退休人员的参保绝对人数都呈逐年增长的趋势。但是退休人员的增长幅度大于在职职工，导致在职职工占总参保人数的百分比总体上是逐年下降的(除了2006年略有上升以外)，从2002年的64.3%降到2006年的58.2%;而退休人员占总参保人数的百分比逐年增加，从2002年的35.7%增加到2006年的41.8%。这一降一升导致参保人员中在职职工与退休人员的比例逐渐缩小。2002年参保的在职职工与退休人员之比为1.80∶1，而2006年这一比例下降为1.39∶1(见表10-5)。按这种趋势发展下去将会给W市基本医疗保险的统筹基金带来巨大压力。

表10-5　　W市基本医疗保险在职、退休人员历年参保人数及所占比例

资料来源:W市医疗保险中心历年统计资料(内部资料)。

从各类参保单位的人员结构来看，机关参保人员中在职职工与退休人员之比最大，2006年为3∶1;事业单位为2∶1;企业仅为1.25∶1，是各类参保单位中比例最小的。而且企业的在职参保人数占企业总参保人数的比例逐年下降，从2002年的61.5%降到2006年的55.6%;退休参保人数占总参保人数的百分比逐年上升，从38.5%增加到44.4%。这是W市基本医疗保险在职参保人数与退休参保人数的比例较小的最主要原因。尽管2006年的参保单位中出现了其他单位这一新的类型，而且该类单位的主体是在职职工，但由于绝对数量较少，对W市参保人员的结构影响不大(见表10-6)。

表10-6　　W市基本医疗保险在职、退休人员历年参保人数及单位对照表

资料来源:W市医疗保险中心历年统计资料(内部资料)。

参保人员中退休人员的比例越来越大，在职职工的比例越来越小，部分原因是因为W市基本医疗保险制度改革正处于经济体制改革和社会转型的时期。随着国有企业改革力度加大，部分国有企业破产和多数企业实行减员措施，使能够缴纳基本医疗保险费的在职职工减少，而退休人员反而增加，从而导致参保人群中在职职工与退休人员之比下降。

同时，也可能存在逆向选择的问题。从表10-7可以看出，参加基本医疗保险的在职职工的比例并不高。2002～2005年参保人数中的在职职工占在岗职工总人数的比例仅为34.5%、49.2%、57.0%和57.5%。大部分新兴民营企业职工总体年龄结构轻，身体健康状况相对较好。这些企业认为参保缴纳的医疗保险费总额会高于本单位发生的医疗费。为追求利润最大化，它们尽量降低经营成本，不愿意参保。2004年W市的个体劳动者有305 700人，相当一部分人认为基本医疗保险是自愿参保，不带有强制性，他们参加医疗保险的主动性和积极性也不高。这样，低风险的部分在职职工、个体经营者没有参保，而高风险的退休人员却积极参保，这违背了实行基本医疗保险制度的初衷和原则，出现了逆向选择的问题。逆向选择的结果是参保人员中在职职工与退休人员之比越来越小。

表10-7　　W市参加基本医疗保险人数与在岗职工人数的比较

根据第三次国家卫生服务调查关于全国年龄别两周患病率和住院率的调查结果(见图10-2和图10-3)，从总体趋势上看，医疗服务的需求和利用随着年龄的增长而增长。因此，在其他条件不变的情况下，参保人员中退休人员比例的增大必将会加大基本医疗保险基金的支付压力。

图10-2　2003年全国年龄别两周患病率(‰)

资料来源:卫生部统计信息中心编:《中国卫生服务调查研究:第三次国家卫生服务调查分析报告》，中国协和医科大学出版社2004年，第22页，图2-2-2。

图10-3　2003年全国年龄别住院率(%)

资料来源:卫生部统计信息中心编:《中国卫生服务调查研究:第三次国家卫生服务调查分析报告》，中国协和医科大学出版社2004年，第226页，表2-3-19。