旅行社保险管理

第四节　旅行社保险管理

考点1　旅行社责任保险的内涵　　　　重点等级★

旅行社责任保险，全称旅行社投保旅行社责任保险，即旅行社与保险人的合同约定，保险人对旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社责任造成旅游者人身、财产损害情形时，由保险人承担保险金赔偿的保险行为。旅行社责任保险特征如下：

（1）保险费的支付者是投保人旅行社；

（2）保险事故发生的责任者是投保人旅行社；

（3）旅行社责任赔偿的承担者是承保的保险公司。

考点2　旅行社责任保险合同　　　　重点等级★★

旅行社责任保险合同，是旅行社与保险人约定承担旅游经营造成的责任赔偿之权利、义务的协议，合同特点在于它是以被保险人的经营责任赔偿为保险标的。旅行社责任保险合同要素包括：

（1）旅行社责任保险合同主体，即旅行社责任保险合同当事人，具体为：①投保人是旅行社；②被保险人是投保的旅行社；③受益人是投保的旅行社；④保险人是我国境内承保的各类保险公司。

（2）旅行社责任保险合同客体，即旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队的人身伤亡承担的赔偿责任，也可称为旅行社责任保险标的。具体包括三种情形：①因旅行社疏忽或过失应承担赔偿责任的；②因发生意外事故，旅行社应承担赔偿责任的；③国家旅游局会同中国保险监督管理委员会规定的其他情形。

（3）旅行社责任保险合同内容，旅行社责任保险合同双方当事人的权利、义务之可能产生、履行、消灭等民事权利、义务的具体条款。《旅行社责任保险管理办法》对旅行社责任保险若干条款作了主要规定，诸如：①保险期限为1年；②保险金额。旅行社责任保险责任限额可以根据旅行社业务的经营范围、经营规模、风险管控能力、当地经济社会发展水平和旅行社的自身需要，由旅行社与保险公司协商确定，但每人人身伤亡责任限额不得低于20万元人民币；③索赔期限。旅行社对保险人请求保险金赔偿的权利，自旅行社知道或应知道事故发生之日起2年不行使而消灭。

真题回顾

旅行社对保险人请求保险金赔偿的期限是（　　）

A．5年　　B．3年　　C．4年　　D．2年

【解析】旅行社对保险人请求保险金赔偿的权利，自旅行社知道或应知道事故发生之日起2年不行使而消灭。

考点3　旅行社责任保险管理及事故处理　　　　重点等级★★★

1．管理机构

（1）县级以上旅游行政管理部门依法对旅行社投保旅行社的责任保险情况实施监督检查。

（2）中国保监会及其派出机构依法对保险公司开展旅行社的责任保险业务实施监督管理。

（3）投保旅行社责任保险的旅行社和承保旅行社责任保险的保险公司都须依照《旅行社责任保险管理办法》实行投保与理赔等相关管理。

2．保险事故处理与理赔申请

（1）及时处理，减少损害。这具体体现在：①发生保险合同责任范围的事故时，被保险人应尽力采取必要措施，缩小或减少损失；②立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度；③发生涉及治安案件事故，应及时向相关部门及当地公安机关报案。否则，对扩大部分的赔偿责任，保险人不予理赔。

（2）提供证据，依法索赔。具体做法是：被保险人向保险人申请保险赔偿时，应向保险公司提供被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，包括旅游合同、旅游团成员清单、保险单正本、事故证明书、损失清单、裁决或仲裁书、由县级（含县级）以上医疗机构出具的医疗证明及其他必要的单证材料。

3．保险事故受理与理赔

（1）核定责任、限期理赔。具体做法是：①保险公司收到赔偿保险金的请求和相关证明、资料后应及时作出核定，情形复杂的则应在30日内作出核定；②保险公司应将核定结果通知旅行社以及受害的旅游者、导游、领队，对属于保险责任的应在与旅行社达成赔偿保险金的协议后10日内履行赔偿保险金义务。

（2）争议解决，依法有据。具体做法如下：①发生保险争议，由保险人与旅行社协商解决；②协商不成，可由旅行社代表、保险公司、保险经纪公司、旅游行业专家、法律专家和医学专家共同组成旅游安全事故鉴定委员会做出事故鉴定，提交仲裁委员会仲裁或依法向人民法院起诉；③被保险人获悉可能引起诉讼时，应立即以书面形式通知保险人，当接到法院传票或其他法律文书后，应及时送交保险人。

（3）不理赔。旅行社责任保险保险人不予理赔的责任情形如下：①旅游者的犯罪、过失行为或自身疾病；②被保险人的旅游服务质量未达到国家、行业或合同规定标准；③既不提供全陪或领队，也不提供地陪；④被保险人委托非旅行社单位或个人代办旅游业务；⑤发生未经公安部门认定或无外来明显痕迹的盗窃、抢劫所导致的财产损失；⑥旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程后，或在不参加双方约定的活动而自行活动的时间内，发生的人身、财产损害；⑦罚款、罚金或惩罚性赔款；⑧金银、首饰、珠宝、文物、软件、数据、现金、信用卡、票据、单证、有价证券、文件、账册、技术资料及其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏；⑨赛车、赛马、攀崖、滑翔、探险性漂流、潜水、滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动。

考点4　旅行社责任保险其他有关规定　　　　重点等级★

根据《旅行社条例》规定，旅行社责任保险属强制性保险。凡在中华人民共和国境内从事旅游业务经营活动的旅行社，都须履行这一强制性义务，投保旅行社责任保险。

旅行社责任保险的保险费，不得在销售价格中单独列项。即旅行社的销售价格中，不得列明旅行社责任保险费而向旅游者收取。

保险合同成立后，除不符合《中华人民共和国保险法》规定的情形外，保险公司均不得解除保险合同。

真题回顾

旅行社责任保险根据旅行社自身的经济状况自行选择，国家不作强制。（×）

【解析】根据《旅行社条例》规定，旅行社责任保险属强制性保险。凡在中华人民共和国境内从事旅游业务经营活动的旅行社，都须履行这一强制性义务，投保旅行社责任保险。