“让吉林银行跻身全国城市商业银行最前列”

2012年10月26日，吉林银行举办了成立五周年庆典。五岁的吉林银行虽然还很年轻，但已经显现峥嵘之势。

吉林银行在五年间取得了令人瞩目的成绩：截至2012年9月末，吉林银行资产规模超过2200亿元，是成立时的4.3倍；各项存款余额超过1500亿元，是成立时的3.4倍；各项贷款余额超过1000亿元，是成立时的3.3倍。五年来累计清收化解不良资产近80亿元，不良率由成立时的3.46%降至1.21%，实现净利润超过60亿元；资本金从成立之初的34.22亿元，增加到70.67亿元。2012年4月，吉林银行加入亚洲金融合作联盟，并被推选为副主席单位；同年7月，英国《银行家》杂志发布全球银行1000强，吉林银行位列第372位，中国区第33位。吉林银行业务范围进一步扩大：走出吉林省，在大连和沈阳设立分行；打造社区银行品牌、小企业金融服务专营品牌；增资扩股、引进战略投资者；发展村镇银行，参股一汽汽车金融公司……

取得这一系列喜人成绩的吉林银行掌舵人，就是吉林银行董事长、党委书记唐国兴，同时也是吉林省第十一届人大代表、吉林省人大财政经济委员会委员、吉林省五一劳动奖章获得者。

事实证明，唐国兴与吉林银行，这是一对黄金组合：一个成熟的金融家，带领一个充满活力的银行，交上了一张张优异的成绩单。

开疆拓土步步为赢

熟悉唐国兴的人都知道，他是个非常低调的人，轻易不会在媒体上露面。即使少数几次接受采访，也完全是为了工作方面的业务需要。所以在整个采访的过程中，他几乎闭口不谈自己的任何事情。而当谈到吉林银行，他的语气和表情中都饱含深情。唐国兴说自己是业务口出身，所以很多问题更愿意细化，更愿意看到结果，而并不是在规划之前就过分张扬。作为“老银行”，唐国兴属于金融管理者之中的实力派和实战派。当然，他的实力一方面靠的是扎实的理论基础，另一方面也来自于丰富的从业经验。自从踏入金融行业以来，他的足迹遍布了多家商业银行。

唐国兴曾就职于中国工商银行吉林市分行，后又就任交通银行北海分行副行长，交通银行大连分行计划处处长，交通银行大连开发区分行副行长（主持工作）、党委书记，中国民生银行大连分行行长、党委书记，中国民生银行驻华南地区、华东地区稽核检查中心主任、首席稽核检查官。2007年，就任吉林银行行长、党委副书记、董事；2010年，上任吉林银行董事长、党委书记。

经过5年的发展，在“开疆拓土”方面，吉林银行已经“步步为赢”。

唐国兴说，吉林银行在组建之初就制定了“推动吉林银行努力进入全国城商行最前列”的发展战略目标。2008年以来，吉林银行通过4次增资扩股，成功引进中国东方资产管理公司、新湖中宝、吉林亚泰集团等一批知名企业加盟，在壮大资本实力、优化股权结构的同时，促进了吉林银行知名度和公信力的提高。吉林银行在开展2008年第二次增资扩股时，确定要同步引进韩国韩亚银行作为境外战略投资者。2010年4月，韩亚银行的股东资格获中国银监会批准，斥资21.6亿元人民币，入股吉林银行，当年5月，韩亚银行的入股资金全部到位并完成结汇。吉林银行引进韩亚银行是新中国成立以来吉林省单笔最大的外商投资项目。

引进“战投”后，增资扩股顺利完成，吉林银行优化了股权结构，完善了公司治理，正在朝着逐步把吉林银行打造成具有国内同业领先水平的外资参股银行、上市银行的目标迈进。

吉林银行在首家域外分行——大连分行成立一年后，2011年5月30日，吉林银行沈阳分行开业，跨区域发展又向前迈出了一步。2012年5月18日，在吉林银行大连分行成立两周年之际，吉林银行首家私人银行落户大连。如今吉林银行已在吉林省内九个市州和大连、沈阳拥有10家分行、9家直属支行，营业网点达353个，成为在省内和大连、沈阳具有重要影响力的地方性商业银行。

“做百姓身边的银行”

2012年是吉林银行成立之后的第五个年头，唐国兴说，这对于吉林银行来说具有特别的意义。一方面，意味着吉林银行已经顺利度过了成立之初的阶段，各方面的发展都已经步入正轨。但是从另外一个角度来看，公司发展将逐渐告别最初的“蜜月期”，竞争压力会越来越大。随着利率市场化的逐渐深入，金融机构的竞争势必越来越激烈。产品越来越同质化，会将各个银行的优势逐渐削弱。既然趋势已经不容改变，就必须未雨绸缪。

说到吉林银行今后的发展，唐国兴谈得最多的就是转型，转型的重点就是差异化经营。其中，包括银行自身的客户细分，以及同其他银行之间差异化竞争等几个方面。首先，吉林银行发挥原有的优势，充分发挥起民生金融和零售金融的优势。唐国兴表示，吉林银行作为地方性的商业银行，从来没有忘记自身对于地方建设和服务的使命，一直在努力与地方经济“同频共振”。

对于很多人来说，吉林银行可能是身边最亲近的银行：缴纳水费、电费、燃气费、供热费、电话费、有线电视收视费，缴纳社会养老和医疗保险，领取低保金，乘坐轻轨、公交车，只要持有吉林银行的长白山卡，这些问题就都不再是问题。据他介绍，截至2012年8月末，吉林银行银行卡发卡量489万张，是成立之初的4倍；银行卡存款余额达169亿元，是成立之初的5倍多，卡均存款余额3458元，长白山卡已成为吉林银行一张亮丽的名片。吉林银行推出的满足社区居民需求的“社区一卡通”，除具备借记卡以及原有的那些功能之外，还为客户提供更多的增值服务。吉林银行正在开发或者已经推出的手机银行、电视银行、电话银行、金融短信息以及驾驶员卡等，着力打造一个基于手机终端的综合支付和生活服务的“移动民生金融服务平台”，让广大客户能够享受到先进的移动互联网科技与现代化金融服务结合所带来的方便。

唐国兴还表示，为了更好地服务地方经济，吉林银行相继完成了在省内九个市（州）和部分县（市）的机构布局，建立起了覆盖全省主要中心城市、延伸县域的机构服务网络。除了在网点上尽量方便市民之外，还为老百姓量身打造了很多贴心服务。“自从成立以来，我们就提出大力发展零售业务，打造社区银行品牌”，唐国兴说，为做好平民百姓的“生意”，吉林银行本着“社区居民想什么，社区成员单位需要什么，社区银行就反馈什么，金融产品就做什么”的服务理念，已经在长春市的100多个社区建立了“社区金融服务站”，社区内设立了“社区金融公益岗”，银行内部成立了“社区服务专员”队伍，在具备条件的社区安装了ATM等自助机具；此外，他们还组织人员定期到各社区，为社区居民尤其是老年人和残疾人办理金融业务，建立社区金融服务热线电话，及时解决社区居民和“社区金融公益岗”的咨询、答疑和投诉处理。

支持地方特色产业发展

唐国兴告诉记者，除了服务百姓之外，吉林银行作为吉林省的地方性商业银行，也积极地发挥着它的社会责任，在支持吉林省的特色产业方面，有非常突出的成绩。

近年来，吉林银行向省内重点钢铁企业投放贷款，并通过深入研究产业链供应模式，开发了供应链系列金融产品，缓解了钢铁行业上下游企业融资难的矛盾；设计研发汽车金融网业务，缓解一汽集团经销商融资难题，支持吉林省汽车行业发展；开发油田鉴证贷款业务，缓解民营油田融资难题，支持吉林省石化行业发展；积极贯彻落实国家文化产业政策，创新和开发适合文化企业特点的金融产品。

吉林省作为农业大省，农业发展联动着全省的经济脉络，也关系着全省农民的民生。吉林银行量身定制符合农资行业需求的“惠农宝”系列产品，通过对吉林银行农户联保贷款、流动资金循环贷款、核心厂商保证贷款、保兑仓贷款、现货仓单质押贷款、未来提货权贷款、行业宝贷款等多项产品的有机组合，突破了融资担保不足的瓶颈。目前，吉林银行已经发起设立了10家村镇银行，包括吉林银行的县域支行，涉农贷款已经占有一定的比重。今后，吉林银行还将继续发展村镇银行，依靠村镇银行和县域支行，增加涉农贷款，充分考虑到农民对资金的季节性需求，更加灵活地提供贷款，切实为农民解决在种植、养殖、农产品深加工等产业上下游资金链的问题。

长春市作为全国知名的汽车城，汽车的上下游企业也比较多，对资金的需求也相对旺盛。吉林银行为了满足汽车产业链企业的贷款需求，提出可以用应收账款做抵押的办法。抵押的办法灵活，更便于汽车产业的上下游企业融资，从而有效推动了汽车行业的整体发展。此外，吉林银行还通过参股一汽汽车金融公司，融入汽车金融业务。

打造小微企业信贷品牌

在谈到吉林银行的发展战略时，唐国兴重点介绍了小微企业的信贷业务。他告诉记者，今年吉林银行就已经将信贷的重点由原来的中小企业，转变成今后的小微企业，充分挖掘小微企业的信贷需求，让吉林银行成为小微企业贷款的首选。

其实，说起吉林银行的小企业贷款中心，绝对是业内的明星和佼佼者。几年来，在发放中小企业贷款方面，一直是吉林省范围内的领先者。

“吉林银行在成立之初，我们就认定小企业是吉林银行最广大的客户群，是吉林银行经营发展的重要基础。”据唐国兴介绍，基于这种战略的考虑，吉林银行在全国城商行系统中第一个成立了小企业金融服务专营机构——吉林银行小企业金融服务中心，并在各方的支持和努力下，实现了为小企业客户提供“一站式”融资服务。制定了具有较强市场竞争力的“1+N”金融服务方案，积极探索小企业业务批量化模式，打造小企业信贷工厂。吉林银行推出的“吉时成长”产品是小企业专属品牌，这一品牌涵盖了“吉”速贷、“吉”祥链、“吉”聚通三大系列37个小企业信贷产品，基本覆盖了小企业融资的各类产品需求。如今，“吉时成长”已经成为包含产品服务、客户情感、社会责任等多方面内容的金融服务品牌。吉林银行还不断挖掘客户的现实需求和潜在需求，有针对性地提供金融服务方案，推出适合社区居民、个体工商业户、私营业主的金融产品和服务项目。降低信贷准入门槛，尽最大可能满足百姓的资金需求，培育出一大批忠诚度极高的客户群体。

“从中小企业到小微企业，虽然从字面上来看，只变了一个字，但从战略上来看，却是整个策略重心的转移。”唐国兴说，从原来的传统观念来看，小微企业以及一些小的个体工商户，他们的经营能力不强，还款能力有限，而且风险还比较大，并不是银行眼中的大客户。但是时过境迁，如今各个大企业的贷款竞争已经白热化，利润已经极其微薄。反而是小微企业，单体的利润虽然并不可观，但是可以从数量上取胜。

不过，众所周知，小微企业的贷款收益虽然还算乐观，但是风险却相对较大。对此，唐国兴的观点是：不能因噎废食。在控制风险方面，可以采取“自保、联保、互保”等多个方式有效控制和分散风险。另外，过去很多银行之所以在小微企业贷款方面一直没有较大的突破，员工的积极性不高也是重要的原因。因为小微企业的贷款风险高，员工担心形成坏账或者死账，有了后顾之忧自然不太可能会全力以赴。针对这种情况，吉林银行已经将小微企业的不良贷款率从原来的“零容忍”提升至如今的2%以下。这样可以让员工由被动变成主动，自然会提高小微企业贷款发放率。而从银行的角度来说，扶持小微企业既提高了银行的贷款收益，也在很大程度上体现了自己的社会价值。

打造现代银行核心竞争力

对于现代商业银行来说，信息科技建设和人才战略是两大核心竞争力。

据唐国兴介绍，吉林银行通过实施“科技兴行”和科技外包战略，围绕“资源整合、强化管理、提升服务、科技创新”四大主题，短短5年时间完成了同业近10年的信息科技平台建设历程，先后完成了近60项信息科技系统建设项目，实现了全行数据大集中，建立了综合业务系统、管理系统、渠道系统、专业业务系统的基础布局，初步形成了先进的IT系统架构体系，并以此推动了在管理、产品、业务和服务等方面的创新。吉林银行通过外包模式建设信息科技平台的成功经验对中小商业银行信息科技建设来说具有突出的借鉴意义，并打下了一定的技术基础。

技术领先、服务完善为吉林银行的产品创新和市场营销插上了翅膀。吉林银行陆续完成门户网站、自助银行、POS交易、电话银行、网上银行、电视银行、短信通知平台、手机银行、新版呼叫中心系统等多渠道多样化的电子渠道系统建设和推广。完成对网银支付宝功能、代理村镇银行支付系统等的开发与完善。在中间代理业务方面形成了强有力的竞争优势，基本涵盖了省内全部大型代收代付业务；创新推出IC卡、城市一卡通、个性化卡片等多种银行卡产品，受到社会各界的普遍认可和欢迎。

吉林银行还启动了新核心系统和配套平台建设。2012年11月19日，吉林银行新一代核心系统成功上线运行。这标志着吉林银行信息科技建设整体水平取得了新突破，实现了与国际接轨，达到了国际领先水平，处于国内商业银行前列，为吉林银行提升服务水平、提升创新能力、优化运营模式、完善风险管理奠定了坚实的科技基础。

新核心系统对推进吉林银行的流程银行建设进程，实现前、中、后台有效分离，提高风险控制能力，实施精细化管理，走差异化、特色化发展道路将起到重要的支撑作用。

“人力资源是吉林银行最重要的战略资源，我们现在所做的大量工作，就是强调制度创新，转变观念、转换机制，建立职位能上能下、人员能进能出、收入能高能低的市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制。”这是吉林银行董事长唐国兴对吉林银行人力资源改革与创新做出的高度概括。高效的组织架构和职位体系创造了充满竞争力的体制平台。吉林银行目前已形成了前台营销职能完善、中台风险控制严密、后台支持保障有力的组织架构，理顺了前、中、后台关系，完善了内控管理体系。

科学合理的分配机制充分调动了员工的工作积极性。吉林银行建立了绩效考核机制，从绩效原则、组织形式、指标体系、管理实施、结果应用等多个方面对绩效管理进行了总体定位，引进平衡记分卡，从四个维度完成了总行部门、分行（直属支行）绩效表单设定工作。在岗位薪酬基础上，综合考虑员工绩效表现和知识能力，合理设置各专业条线岗位的薪酬带宽。这充分调动了各方面积极性的科学合理分配机制，成为全行和谐劳动关系的基础，也成为银行快速发展、科学发展的坚实基石。

吉林银行刚刚度过自己五周岁的生日，相信在唐国兴及全体吉林银行员工的共同努力下，下一个五年，将是更加辉煌的时代。

（《东亚企业家》2012年12月刊 何伟）