筹集创业所需资金

赵晨和顾宇的创业故事 （二十六）：借钱

为了创业，赵晨和顾宇向多方筹集创业所需资金。经过核算，创办一个生产暖手鼠标垫企业的启动资金至少需要15万元，但赵晨和顾宇目前两人的积蓄加起来只有6万出头。看来要想把企业开起来，他们得去借钱。最终赵晨通过父母从二姨父处借得3万元，而顾宇则以自家的房子作抵押，从工商银行处贷款6万元，这样两个人手头的现金就达到了15万元。创业，即刻行动，对他们不再是梦想！

任务布置

任务1：如果你是赵晨和顾宇，你还会想到通过哪些途径借钱？

任务2：除了房产抵押外，赵晨和顾宇还能有其他办法增加银行贷款机会吗？

你已经确定了你的企业所需的启动资金额，现在，你要考虑从哪里筹措到这笔资金。对于大多数小企业来说，启动资金来自老板自己的积蓄。不过你可以试试以下渠道：

（1）从朋友或亲戚处借钱。

（2）从供货商处赊购。

（3）信用卡融资。

（4）从银行或其他金融机构贷款。

筹措启动资金并非易事，获得开办企业的启动资金需要恒心和决心。在开办企业时，你可能需要多试几个不同的渠道来筹措启动资金。有时，你可能要同时从几个渠道筹集足够的费用。

1.从朋友或亲戚处借钱

从朋友或亲戚处借钱是开办企业最常见的做法。但是，一旦创业失败了，亲戚朋友会因收不回自己的钱而伤了感情。因此，从一开始，你就要向他们说明借钱存在一定的风险，要写好借据及利息。同时为了让他们了解你的企业，你要给他们一份你的创业计划副本，并定期向他们报告创业的进展情况。

2.从供货商处赊购

在制造业中，可以从供货商那里赊一部分账。不过，这也不容易，因为大多数供货商只有在弄清楚你的企业确实能够运转良好之后，才会为你提供赊账。对初创的小企业而言，这个方法难度比较大。

3.信用卡融资

信用卡融资是创业小企业一个重要的资金来源。尽管许多人都认为信用卡是非传统的融资渠道，但新企业利用信用卡融通资金的做法已经日益普遍，广为接受。

4.从银行或金融机构贷款

银行或其他金融机构是正规金融部门，它们在向借款人贷款时有严格的条件和审查程序：

首先，它们通常要求你填写一份借款申请表，并在表后附上你的创业计划。

其次，银行一般需要贷款抵押品或质押品，如私人房产、银行存单、有价证券等。如以私人房产作抵押，还要办理房产价值评估以及公证等手续。而且，银行或金融机构为了降低风险，一般不会按抵押品的实际价值给你贷款。它们通常要确保抵押资产的价值高于你的贷款和利息额。如果你的企业失败了，你将失去这些个人资产。可见，向正规金融部门贷款是不易的。即便是你有抵押品，借贷机构还会提出不同的利率和贷款条件。

在寻找资金开办企业时，为了获得更好的贷款条件，要多了解几个渠道。目前，为了帮助小企业老板创业，国家正在制定各种有关法规和政策，为创业者创造宽松的条件。其中，建立小额贷款信用担保基金和担保体系，就是解决小企业融资难的有效措施。同时，为鼓励下岗失业人员创业，国家还专门建立了为下岗失业人员提供小额贷款的担保基金。你在寻找资金时，也可以寻求这些信用担保体系的帮助。

饼屋店的融资计划

陈珊估计每月外卖的销售量占到总销售量的40％，为了让顾客更愿意多地订制外卖，决定外卖采用赊销制，期限为一个月，她知道在第一年里，她的材料供应商不会给她赊货。她现有20000元现金开办她的饼屋店。她还有一幢价值20万元的房产。请利用你之前学的销售和成本计划知识为陈珊制订一个现金流量计划，并将相关数据填入下表中。

20000元够不够开办陈珊的饼屋店？如果不够，她还需要多少货款？

一、成本与费用

成本通常是指生产产品或者提供服务所产生的开支。比如为了生产A产品，你买了材料、请了工人，这些开支就是A产品的成本。成本在期末是和产品在一起的，产品卖出了，成本也相应结转到本年利润里，否则，成本并不体现在利润表上。

费用则通常与企业的日常经营管理相关，比如销售费用 （与销售产品相关）、管理费用（与日常管理相关）、财务费用 （与筹资活动相关，比如费用化的贷款利息）。费用在期末都要结转到本年利润里，不论当期生产的产品是否已经卖出。

二、宁波大学生创业优惠政策

对赤手空拳创业的大学毕业生来说，资金无疑是最大的拦路虎。为了帮助大学生实现创业梦想，宁波市政府降低小额担保贷款限制门槛，以减轻高校毕业生在创业资金方面的重担。下面就让我们一起来看看毕业生想贷款创业该如何申请小额担保贷款？

1.贷款对象及提交资料

只要持有 《未就业毕业生登记证》的大学生就可以申请小额担保贷款。提供本人身份证及复印件、户口簿及复印件、失业登记证及复印件、创业项目可行性及效益评估报告书、有关抵 （质）押物和第三者担保证明等凭据。

2.贷款额度

符合条件的宁波生源未就业高校毕业生经创业培训考核合格的，贷款额度可放宽到8万元；能提供有效抵 （质）押物进行反担保的，贷款额度放宽到15万元；3名以上 （含3名）毕业生合伙经营解决就业的，贷款额度放宽到最高不超过25万元。

3.贷款期限

小额担保贷款的贷款期限最长不超过3年；借款期满，按期还款符合规定条件的，可申请贷款贴息，由当地财政据实给予全额贴息。

4.申请流程

（1）申请人向户口所在地街道 （乡镇）社会保障救助机构提出借款资格认定申请，填写 《小额担保贷款资格认定表》，街道 （乡镇）社会保障救助机构会在3个工作日内完成核定工作。

（2）县 （市、区）就业管理服务机构在2个工作日内完成资格认定和相关担保、抵（质）押凭据的初审工作，将相关材料返回申请借款人，并向其指明贷款银行。

（3）申请人可持县 （市、区）就业管理服务机构核定的相关材料和 《小额担保贷款资格认定表》，到指定银行提出贷款申请，并按银行要求办理有关担保、抵 （质）押手续。

企业能否生存，利润至关重要，必须学会合理制定销售价格以及预测销售收入，从而制订销售和成本计划，同时由于赊销等因素的存在，你还得学会制订现金流量计划表，若企业现金不够，你还得知道如何去筹资，总之要确保你有足够的资金保证企业正常运转。

1.你的企业销售的产品或服务的价格

2.你的企业的销售与成本计划

3.你的企业的现金流量计划

续表

4.筹集你所开办的企业所需的资金

5.担保品

你为此贷款提供的担保为：