一卡走天下

一卡在手，走遍神州。

同学们在校园里消费使用的是校园“一卡通”。你在校园里购物、就餐、看病等，只要一刷卡账目就结清了，这与现金消费相比的确方便了许多。同学们手中的“一卡通”也是一种信用卡，但不是银行发的信用卡。在我国，按照有关规定，凡年满18周岁，在中国境内有正当职业和固定收入及有一定支付能力的中国公民才可申请银行信用卡。

在菜市场上人们的支付方式是“一手交钱，一手交货”，因为这是不固定的小宗买卖。但如果是一个大企业要购买上千万的设备，用现钞支付，携带十分不便，清点也很费时间，而且容易出错，因此，就出现了支票、汇票、信用卡等方便的信用工具。

支票是支付的票据，其实是一张活期存款单。它由出票人委托金融机构无条件支付持票人一定金额的支付凭证，它分为转账支票和现金支票两种。付款单位开具转账支票后，收款单位凭此票把这笔钱转入自己的账户。现金支票由付款单位开具后，收款人凭此票到银行提取现金。

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时无条件在指定日期支付确定金额给持票人的票据。汇票包括银行汇票和商业汇票。出票人与付款人必须有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的资金来源。商业汇票则是商家获得信贷的一种方式。

“一卡在手，走遍神州。”银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。它集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体，大大方便了持卡人购买商品和取得服务，日益成为现代社会流行的一种支付手段。

信用卡是以信用为基础的“电子货币”。卡里只有集成电路，有你的存款，但更是你的信用。从清偿方式来分，可分为“先消费，后还贷”的贷记卡与“先存款，后消费”的借记卡。信用卡的主要功能有：它可以代替现金消费，你可以在约定的商店、饭店直接购物消费；它可以异地结算，不管你走多少地方，凭一张卡可完成多次的商品交易和消费服务结算；如果资金不够用，可以通过开户银行及时补充；它可以透支借钱，这种透支在市场经济国家已经相当普遍；它可以存款计息，在信用卡上储存的准备金，根据期限长短，按定期储蓄计算利息。

现在，信用卡发行的单位很多，根据发卡单位可分为三类：一是商业机构发的零售信用卡。如百货公司、石油公司等发的信用卡，专门用于指定商店购物或在指定加油站加油；二是服务业发的旅游娱乐卡，用于购票、用餐、住宿、娱乐等；三是银行卡，持有银行卡可在银行指定的商店购物消费，也可在发卡银行的分支机构或设有自动取款机的地方随时提取现金。

电子货币是指在网上的各种电子支付方式。它是通过相互交换商务和金融活动的电子信息来完成在线电子支付过程。电子货币突破了商务活动和资金运动的时空限制，是商务活动中最新的价值尺度、流通手段和支付手段。从实物货币、金属货币、纸币到电子货币，反映了商品交换手段的不断创新和交易成本的不断降低，它在许多方面提高了交易效率，给用户带来了极大的方便。

但它作为一种新的手段在执行货币职能时，会产生新的情况。主要有三个方面：一是支付风险。它是信用为基础的，透支人不讲信用，发行主体就面临损失；二是实证风险。它是虚拟世界，在操作、欺诈、法律上都存在风险；三是保密风险。财产最重要的是安全，但网络又是不安全的。

在我国，电子货币的历史还比较短。1986年6月，中国银行率先在全国发行第一张通用的信用卡——人民币长城卡，它的出现填补了我国信用卡历史的空白。此后，中国工商银行发行了牡丹卡，中国建设银行发行了龙卡，中国农业银行发行了金穗卡，交通银行也发行了自己的太平洋卡。我国的信用卡业形成了以五大银行为主体、其他地方银行为补充的发卡体系。

如果你要申请信用卡，一般要经过以下几个步骤：

1.申请。你要到办理信用卡业务部门领取申请表，并按表中要求如实填写。内容有申请人姓名、出生年月和性别、工作单位、月薪收入、婚姻状况、家庭人口，以及担保人的有关资料，同时把身份证复印件交发卡行。

2.审核。由发卡行对申请人及担保人的资信情况进行调查，审核通过发给开户通知书。

3.开户。开立信用卡备用金账户。申请人接到发卡行的开户通知书后，到银行办理存款手续，存款的最低限额为1000元，多存不限。

4.领卡。申请人在信用卡备用金账户存款后，可向发卡机构领取信用卡，当面核对后签字有效。每张卡的使用有效期为1至2年，到期办理换卡或销户手续。

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考点好易通

信用卡是现代社会流行的一种支付方式，在我国　（D）

①信用卡具有价值尺度和流通手段的职能

②信用卡有利于调节市场货币流通

③信用卡的发展对象是我国公民

④信用卡使用者可以“小额善意透支”

A.①②　B.②③　C.①④　D.②④

难点碰碰车

信用卡只能由银行发行吗？