风险之下，如何玩转各大平台

目前，手机P2P软件类型众多，而在进行理财投资之前，我们需要对各个平台的模式有一个简单的了解。同时，在正规的P2P平台进行投资，也能够最大限度地保证我们的权益不受侵害。

你真的了解P2P平台模式吗

目前，国内的P2P平台，主要有四种服务模式：

1.作为担保机构

作为担保机构进行理财与投资，这是最安全的网络借贷方式。这种运作方式是指平台大多数只是中介，不存储客户的资金也不借贷给客户，只是提供一些金融类的信息，给合作双方提供信用保障。这种平台的交易方式是“一对多”，代表一笔借款可以有很多个投资人进行投资。这种方式是由国内大型的担保机构联合担保的，可以最大限度地保证投资人的资金安全，如果借贷人没有按时还款，担保机构会在第二个工作日内把本金和利息一并打进投资人的账户。

2.在网络借贷平台下进行债权合同转让

这是网络借贷平台的线下模式，同时也可以称之为“多对多”模式。这种交易方式的投资人和借贷人都是不规则打散组合的，机构通过个人发放贷款的形式，把这笔债券的金额和期限拆分开来，利用资金和期限相互交错，不断增加资金的流通，这样可以更快地发展借贷。

3.由大型的金融集团所创立的网络借贷平台

这种平台有很大的经济背景，而且是传统金融行业在互联网金融行业中的发展，所以有着更专业的金融知识以及交易模式，交易制度也更加完善。

4.线下与线上相结合

这种模式，主要是把线下商务的借贷和互联网结合起来的综合交易方式。比如说阿里小额贷款，它为一些电商加入了信用审核系统，把贷款的信息进行整合，为客户以及电商提供一些交易数据和客户资源，用线下的小额贷款公司为客户提供服务，把线上与线下结合起来，让互联网可以更好地成为线下交易的平台。

而随着P2P平台的不断完善与发展，一些大型P2P平台，也将各种模式进行融合，包含多种服务类型。在选择产品时，我们不妨通过售前渠道咨询客服，了解你做的项目究竟属于哪种模式，然后再做出决定。

咨询的意义，除了了解信息，还有一点就是：如果客服人员自己都无法做出完整的回答，那么可以判断，这家平台是不值得信任的。毕竟，业务员尚且不熟悉产品，平台谈何正规与规范？

搭建好平台

到现在为止，中国超过2000家的网络借贷平台中，P2P网络借贷平台已经发展为很多种模式。下面有几种比较典型的网络借贷平台，它们都是大品牌，同时也受相关部门监管，因此投资风险较小，基本上不会有跑路的问题出现：

1.拍拍贷

拍拍贷是典型的线上P2P借贷模式，充当一个交易平台，借贷人在平台上发布需要借款的消息，很多投资人可以根据借贷人的信用状况以及其他资料来决定是否借款。拍拍贷的品牌所有公司主要通过收取服务费来盈利，并不参与双方之间的交易。所有交易流程中的审核也都在线上进行，把资料与合同都上传到网站上即可，借贷人的各种身份证明都可以给借贷人增加信用，但是这些信息不需要提供原件，就不能保证信息的真实性。而且拍拍贷无抵押借贷，不承担任何责任，如果借贷人不按照期限还款的话，拍拍贷是退还投资人的手续费，剩下的风险都由投资人承担。

2．阿里小额贷

和中介类型的网络借贷模式相比，阿里巴巴所建立的小额贷款模式就显得相对成熟一些。阿里小额贷款模式结合了O2O（线下交易和互联网结合）模式，用线下的贷款公司为线上的客户提供服务。因为线上客户交易的所有情况都在阿里巴巴的控制之中，所以就可以把交易记录当作借贷的凭据，不会出现一些小企业遮掩事实，弄虚作假想要诈骗的可能。

3．陆金所

陆金所是平安集团旗下的P2P平台，注册资金8.37亿元。陆金所结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者提供相应的服务。从2014年开始，陆金所进行了新一轮大规模的宣传。因为陆金所属于平安集团，所以它的可信度和安全度是非常有保障的。

4．宜信

宜信的交易模式主要是进行债权转让，是提前把钱借给借贷人，然后把债权拆分组合，再卖给投资人的一种模式。宜信在这个过程当中全程掌控，投资人不参与审核借贷人的信用。宜信主要是通过债权转让费以及服务费来盈利，机构会在收到借贷申请之后实地审核调查，不会借贷给不符合条件的借贷人，减轻了投资人的风险，也保证了投资人资金的安全。宜信同时承诺，如果出现借贷人逾期不还的情况，宜信会从保险金当中拿钱赔给投资人，这是对投资人的一种很大的保障。

5.人人贷

人人贷是P2P行业的资深品牌，融资规模大，它既有线上线下结合的模式，也有债权合同转让模式，产品种类非常丰富。人人贷在官方网站提供了极其丰富的资质、运营情况等查询，其创始团队与专家团队都是国内的经济学者和从业人员，因此一直保有非常高的用户口碑，是P2P平台中一颗非常耀眼的明星品牌。

6.有利网

有利网是把线上与线下结合起来的P2P平台。有利网线上发布一些借贷的需求，线下的贷款公司提供资金来源。有利网只是通过贷款公司提供项目，向投资人介绍一些借贷的项目，在借贷的过程中不承担任何责任，但是线下的贷款公司以及担保公司会保证投资人资金的安全，有利网也对贷款公司收取保证金，以保证投资人资金的安全。但是有利网只提供消息，如果贷款公司违约不偿还投资人的资金，有利网不会进行赔偿。

类似的软件其实还有不少，这需要我们擦亮眼睛进行辨别。必要时，我们可以拨打银监会的咨询电话，进行有关查询。总之，不要怕麻烦，使用P2P就是为了理财，让钱生钱。一旦发现有可疑的P2P平台，我们应当及时报警，而不是抱着破财消灾的心理，任由那些非法平台胡作非为。