理财越早越好

49.理财越早越好

理财是人生中一项重要的生活内容，如今人们也越来越认可理财是一种生活方式这样的说法。我们每个人的生活方式都不相同，但生活方式的基础始终是物质财富的多少。物资多少与财富巨寡是动态的、变化的，不是恒定的，如果只出不进，千万家财也会被花的一分不剩；如果只进不出，这样的财富犹如粪土；只有合理平衡物资与财富的进出，贫穷也会快乐，富有会更加幸福。

理财不仅仅是开源节流，更应该是一种生活态度与思维方式。如果我们的生活方式中失去了理财的影子，思维方式缺少理财的滋养，那么月光白领比比皆是、一贫如洗的富翁老板、养老难题危及社会的现象就是在所难免的了。

理财是生活的一部分，越早入手越好，这样一方面可以防止积少成多的浪费，合理规划资产，另一方面还可使你的财富通过不同的渠道升值。金钱具有时间价值，如果我们每年能拿出7万进行投资，以年收益率8%来计算，25年后，将能积累到550万，而8%的收益率也并不是很高，是很容易实现的。

投资领域有著名的72法则。就是说，如果投资每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果达到10%的收益率，则只需7年，本金就可以翻一番。

从另一个侧面来看72法则，如果手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会在未来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。现在我国的CPI指数已超过7%，这就意味着手头的钱财不加打理的话，不用过多少年就会缩水一半，而国家统计的CPI指数统计还没有把房价计算在内，假设通货膨胀达10%，那缩水会变得更快。

拖延是理财失败的主因，理财必须从年轻时就开始，因为年轻是致富的本钱之一。年轻时就投资，才有足够的岁月让复利发挥出效果。年轻应勇于冒险，因为这时失败的成本较低。有些人认为理财是有钱人的专利，的确，没有足够的钱何谈理财，但从复利公式中我们观察到，影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短，而你现在有多少本钱对未来财富多寡的影响较小，那种等赚了大钱再去理财的想法是极端错误的。

个人理财总起来讲是由消费决策、投资决策、融资决策和风险管理四大件组成，在这里我们只简要地介绍一下目前我们可以选择的理财渠道：

（1）银行储蓄

这是传统理财的方式，但也是非常重要的一种方式。在我们的资产安排上，或多或少都有一部分的储蓄，它的优点是稳定、可靠，基本上不需要技巧，缺点是收益低，还要面临着通货膨胀贬值的风险，所以银行储蓄不应该太多。

（2）保险

保险是常见的城市理财方式，在市场众多的保险品种中，每个人都可以找到适合自己的险种。它的优点是种类多、可选余地大，具有理财和保障双重功能，有的也可以分红，急用钱时可办理保单质押贷款。但缺点是有期限限制，提前提取可能会有所损失。

（3）债券、基金、股票

这也是较常见的理财方式，它要求我们在选择上有一定的技巧，其优点是收益高于储蓄。有不少债券、基金可以赎回变现，有的基金还可以分红。缺点是有一定风险，选择不好可能亏损。

（4）房产

房产具有最普遍接受的使用价值，从投资价值看，它具有风险小、抗通胀、回报稳定的特点。选择好的地段及在地产低潮期购房是投资房地产的关键。商用房、民用房可以用来出租或转让，是一部分城市人偏爱的投资方式，其中以门面房最为传统，年轻一些的，多选择办公房或民用房的出租、转让。投资房地产的优点是回报高、收益稳定，升值空间大，缺点是一次性投入大、投资周期长，通常要在10年以上才能收回成本，而且受政策的影响较大。

（5）收藏

这是一种需要有一定资本和知识的投资方式，与个人兴趣爱好相连，操作过程轻松愉快，选对品种升值空间大，但只适合在行的少数人，有遇上假冒或亏本的风险。

总起来讲，清楚自己的理财目标后，除长时间去研究各类产品的特性，关注和准确把握宏观经济趋势也对我们成功投资并积累财富至关重要。