银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
储蓄业务是指银行的传统存款负债业务。我们企业的发展，总是会有现金流在银行的储蓄账户上产生冗余，这些大量的冗余资金，一般应该进行通知存款等业务处理，这样会比活期利率获得高得多的收益，对于一些大型的企业集团来讲，这样的利差每年会达到百万以上。
对于现金流特别好的大型企业，还可以利用这些做好企业的冗余资金盈利工作。
先来看案例1：这是您理解的存款产品吗？
【案例1】
某银行结构性存款及其相关业务介绍
结构性存款是我行2014年4季度推出的理财产品，该产品的期限有3个月、6个月、1年、2年、5年不等，收益率从3.7%到5.2%不等，购买理财产品的金额需要在3000万元以上。
依据4季度的经验，我们一般推荐客户做364天（T+1模式）的结构性存款，依靠集中和其他支行以及兄弟分行的头寸，将总金额凑到总行要求，然后给予客户5.2%的年收益。
该理财产品的优势：
结构性存款虽然是理财产品，但是在我行可以和存单、银行承兑汇票一样用于质押开票，盘活资金，并且可以收益前置（例如，存入1亿元结构性存款，低风险开具银行承兑汇票，收益前置，那么开票金额约为一亿五百万元），如果配合较低的银行承兑汇票贴现利率，那么中间有一个套利空间（承接上例，5.2%的结构性存款，若近期的贴现利率为4.6%，则中间的0.6%为其套利空间，因为5.2%收益已经被前置了），所以此理财产品如果配合开具银行承兑汇票，可以做成短期的国内贸易套利工具，反复套利。
操作流程：结构性存款质押开具银行承兑汇票业务，为我行低风险业务，流程如下：
第一步：与客户洽谈，介绍该产品，如果客户有意愿，双方商讨金额和利率，并充分考虑当期的银行承兑汇票贴现利率是否和结构性存款利率有直接让客户满意的套利空间。
第二步：为客户申请低风险授信，并让企业在客户经理所属支行开立账户。
第三步：等待授信批复下发（如果是客户非首次申请，则第二、三两步省略）。
第四步：上报公司银行部，寻找可以接盘的下家和可以拼盘的兄弟支行、分行，保证达到之前向客户承诺的利率。
第五步：等到公司银行部发邮件表示安排妥当，客户经理和企业的财务人员联系，提醒其准备头寸，同时再一次确认金额和利率与客户意愿没有出入。
第六步：和企业签订银行格式的质押合同（如果没有后续质押开票业务，则不需要此份合同）、结构性存款合同，以及其补充协议等相关合同。
第七步：企业提前一天将头寸存入账户，当天，该头寸由运营部门转入内部账户，买下理财产品（单纯的结构性存款买入操作已完成，如果企业没有后续相关质押开票业务，则该业务结束）。
第八步：最早买入结构性存款的第二天，客户经理携带相关开票和入库的材料、清单、合同等，去放款中心为企业开具银行承兑汇票，业务结束（注意，T+1放款是理论上最快的放款时间，时间只需要两天，但是在实际操作中，可能因为各种不可控因素拖至3天，理由是放款的速度和客户经理本身关联度不高，但是和放款中心当天放款的数量与复杂程度强相关）。
思考：这个案例我们能够看懂吗？它属于银行的储蓄业务吗？
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
