把握人生的六个阶段

七、把握人生的六个阶段

在一生之中，经常可以遇到机遇，把握好机遇，就能很好地规划人生的各个阶段，我们一定要根据人生各个阶段的不同生活状况来做好人生各个时期的理财计划。以下我们把人生分为六个阶段，来介绍各个阶段如何把握机遇。

(一)单身期———指从参加工作到结婚前这一段时间。

处于单身期的人，不会有太多的压力，相对来说比较轻松，但这并不是说在单身期的时候就不需要理财，因为单身期是一个人走好人生理财的第一步，是非常重要的。处于单身期的青年在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，应提早做好理财规划。

建议:单身期的青年日常生活开支不超过月收入的33%，一定要留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，这样就不至于在意外事件发生时，没有应对能力。另外，可将每月工资的40%用于基金定投，这样就可以使手里的资产有所提升，若能有较强风险承受能力，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金或股票型基金，至少坚持定投5年。处于此阶段的青年人负担较轻，但收入相对较低，保险方面可以选择短期险种，比如人身意外伤害综合保险，这种保险综合意外险和健康险于一体，其优点在于保费低，期限短，保额也比较大。

(二)家庭形成期———指结婚到孩子出生前这一段时间。

在家庭形成期的时候，通常花费支出比较大，此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，等到家庭稳定后稍有积累时，就可以根据家庭经济现状选择一些比较合理的理财工具。

建议:可以选择基金定投，因为基金定投是一个重要的手段，可以聚少成多，同时复利滚存且成本较低。对于经济状况较好的家庭，还可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，从而获得更高的回报。处在家庭形成期这一阶段，每个家庭都要有一定的资产积累，而且，还要根据自己家庭的情况来选择投资理财方式。

(三)家庭成长期———指从孩子出生到孩子上高中这一段时间。

处在这一时期的家庭经济状况通常属于增长期，在这个时期，一般孩子的消费还不会很高，而且，家庭经济负担相对较轻，所以比较适合积累财富。

建议:在这个时期，家庭最大的消费往往是孩子，因此一定要注意，在子女教育问题上家长不要攀比。同时，希望每个家庭都从家庭经济现状去考虑如何理财，对于资产的配置，要按风险的大小安排，风险越大所占比例越小，同时保证10%左右的日常消费。

这个时期，还要考虑为家里的中青年购买寿险，因为这一时期为人父母的中青年是家庭经济收入的主要来源，工作辛苦，可能会发生一些意外情况，一旦家庭经济支柱出现意外，保险公司为家庭赔付的资金可以帮助遭受意外的家庭渡过难关。

(四)子女大学教育期———指孩子的教育及深造阶段。

通常，这个时期是家庭负担最重的时候。因为，大学时期的教育经费相比以前任何一个时期都要昂贵。对于前期积累已经取得成功的家庭来说，可在现有的基础上，继续发挥理财经验，创造更多财富;而那些相对条件不好的家庭，还是应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，以确保子女顺利完成学业。

建议:这个时期，家庭理财中的风险投资应该逐渐减少，可以相对增加一些人民币理财和国债等，也可以参与一些分红型理财产品。这一时期的理财投资应该注重保本，同时仍需将基金定投坚持下去。

(五)家庭成熟期———指从子女参加工作到自己退休前这一段时间。

在这个时期，家庭的花费不会很多。这一时期子女基本脱离了父母，家庭经济状况都已达到了最佳状态，此时最适合积累财富。在这个时期不要选择风险比较大的投资，可以适当的保守一些，这样就可以不断的积累而且还会稳固资产。

建议:这个时期比较适合做稳健的投资，比如人民币理财、国债等，以及一些分红型的理财产品。此外，还要存储一笔养老金，这笔钱就是用来养老的，是必须要存的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。

(六)退休期———就是指退休以后养老的时期。

现在，我国已进入老龄化社会，那么退休以后如何养老，就是该时期最重要的事情。在投资理财方面，应以如何安度好晚年为目的，投资和花费应以安全性为核心，身心健康为要务。

建议:理财是一生的，在退休以后同样也可以理财。这个时候可以考虑稳健的银行理财产品，将风险控制到最低。退休期医疗支出大幅上升，因为老年人的身体会出现很多的症状，在社会保险保障的前提下，商业保险是非常有力的补充。