了解保险公司评级

了解保险公司评级

保险评级的作用就在于揭示和预警保险的风险，其核心功能就是降低保险市场中的信息不对称，提高保险市场的运作效率，也为保险交易提高了一些福利。对保险公司而言，公司评级是对保险公司的偿付能力的评估意见，评估机构对保险公司给出的评估结果的准确性若十分可靠，在很大程度上就可以代表保险公司在市场上的信用形象，也会影响投保人的购买信心及购买决策。

在保险公司在进入国外市场开办分支机构、资本筹资等活动时，公司的评级也起到相当重要的作用。公司评级可以把保险公司一些复杂的财务信息转换成容易理解的各种等级，这样来反映保险公司的偿付能力，从而能更直观的使投保人了解保险公司的相关情况。

就目前我国的市场体制来看，保险评级机构的保险评级方法还很不成熟，在商业运作上还没形成盈利性产业，所以保险评级业务在评级机构的全部业务中并不占有重要的地位。其次国内保险评级的含义也与国际上有很大的差距，权威性也没有国际上有影响。这主要是国内保险公司对信用评级和风险管理都存在一面倒的现象，盲目追求最优评级，要不然就不参与评级，而国内的评级机构也从生存压力和占领市场的角度出发，对保险公司就表现的比较迁就，所以在国内对保险公司的评级一般就为AAA。国内对保险公司的这种评级标准和国际上权威机构的评级标准就不具备可比性，就难以得到国际上的认同。如果这种情况长期不改变，就会影响市场需求，使其生存空间也越来越狭小。

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就我国目前的实际情况来看，在保险监管体制还不完善，只依靠监管机构对保险公司偿付能力进行有效监督是不够的，应将保险监督和保险评级结合起来，把对保险公司的保险评级作为加强保险监管的重要辅助手段，维护投保人的利益，也给保险公司的偿付能力起到防护作用。政府除了引导社会公众对保险评级的认识之外，还要通过一些政策手段创造对保险评级的需求。

避免医疗保险赔的比花的少

投保人要避免医疗保险赔的比花的少，要注意以下问题：首先，要细读保险责任条款。投保人在购买保险时要弄清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生的保险事故，保险公司才会履行赔付的义务，否则保险公司不予理赔。

其次，投保人在签订保险合同时，要如实告知保险工资自己的身体健康状况和以往病史。如果投保人故意隐瞒疾病事实，在保险的过程中，如果发生意外，保险公司是可以不承担赔付责任，也不退还保费，这样最后受损失的是被保险人。另外，值得注意的是，很多投保人认为自己口头告知过就可以了，而没有在保单上填写，这样在理赔时被指控“隐瞒”病情，也会造成投保人的损失。

最后，投保人在签合同时要看清免赔条款的内容。住院医疗险有补偿型和津贴型两种。补偿性医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额的，就不能获得保险公司的赔偿了。津贴型医疗险的特点根据被保险人的住院天数给付保险金的，与医疗费用没有关系，在理赔时可以不需原始发票，也不受补偿原则限制。