2022年信用卡发展趋势

【专栏一】美国的信用卡市场

在1992年，美国人用信用卡购物的金额在5 000亿美元以上，这个数字还在以每年10%的速度增长。初一看，信用卡市场似乎是一个相当集中的行业，其中Visa、万事达卡是人们最熟悉的。在使用信用卡购物的金额中，60%以上使用的是这两种卡中的一种。虽然大多数消费者选择这两种卡，但这些信用卡不是只有这两家企业发出。事实上，在美国有5 000多家企业在发放信用卡。信用卡外表相似，并且都能用于同一目的。由于市场上存在5 000多家企业，所以对每一个企业来说，进入退出市场都是比较容易的。（案例来源：《管理经济学》［美］H.克雷格·皮德森，W.克里斯·刘易斯，中国人民大学出版社）

请思考以下问题：

（1）信用卡市场属于什么类型的市场，具备哪些特征？

（2）如果一家信用卡公司发行的信用卡数量非常多，会形成对信用卡市场的垄断吗？

完全竞争市场是指不包含任何垄断因素的市场，它具有以下四个特征。

（1）市场上有大量的买者和卖者。市场上任何一个买者或卖者的行动对市场价格的影响都可以忽略不计，市场价格只能由全体买者的需求总量和卖者的供给总量共同决定，每一个买者和卖者都是市场价格的接受者，而非价格的制定者。

（2）产品同质。所有厂商提供的产品在原料、加工、包装、服务等方面完全一样，可以相互替代，对于买者而言，购买哪一个厂商的产品都没有区别，而如果某一厂商提高产品价格，所有的顾客都会转而购买其他厂商的产品。

（3）厂商可以自由地进入或退出市场。完全竞争市场中所有的投入要素自由流动，厂商数目和生产规模在长期内可以任意变动，不存在法律、政策或资金的障碍。

（4）信息充分。完全竞争市场中所有买者或卖者都可以掌握现在和未来的市场价格变动信息，因此没有厂商会销售低于市场价格的产品，也不会有消费者购买高于市场价格的产品。

显然，现实世界中并不存在完全符合上述条件的市场，因此完全竞争市场只是一种理论上的理想市场。经济学家利用完全竞争模型来分析解决问题。因为大量经验证明完全竞争模型有助于对资源配置的效率做出比较准确的判断。