风险缓释及主要方法

风险缓释(Risk Mitigation)是指保险公司通过采取适当措施，降低风险事件对自身造成的损失。风险缓释的方法主要包括风险控制和风险融资两种方法，如图6-1所示。

图6-1主要风险缓释工具

一、风险控制

风险控制(Risk Control)是指保险公司使用各种适当措施和方法，降低风险发生的频率或者减少风险造成损失的程度。常见的保险公司用于风险控制的方法包括：风险规避、损失预防、减损、隔离、备份和多样化。风险规避是指保险公司规避可能造成超过自身承受风险能力的业务，比如巨灾风险。但是拒绝承保或者缩小承保规模的缺陷就是会失去市场份额和增加未来重新进入市场的成本。保险公司可以对承保标的进行仔细审查和提高自身的精算水平，起到损失预防和减损的目的。隔离通常是对一些高风险业务而言的，为了避免该业务对公司整体业务的影响，可以成立一个专门的部门或子公司进行运营，避免该业务对总公司总体造成影响。对于重要的设备、资料和文件等，保险公司可以使用备份的方法在异地或者其他设备上进行备份，以备系统出现故障等问题时保险公司仍然可以正常运转。目前，云存储方法正在不断发展和成熟，是保险公司进行备份的较好选择。多样化不仅包括业务的多样化，还包括地域的多样化。保险公司应该积极开拓不同的业务，避免因单项业务或多项业务出现波动时对保险公司的获利能力造成过大的影响。同时，保险公司还应该将业务在地域方面进行分散，地域的多样化的原因主要有以下两个方面：第一，地域的多样化可以使得保险公司承保的风险在地域方面进一步分散;第二，当发生地震、飓风等自然灾害时，虽然一个地方的公司的运营会产生困难，但是其他地方可以正常运转。

二、风险转移

风险转移(Risk Transfer)是指保险公司同其他保险公司或非保险公司通过签订协议，如传统再保险、有限风险再保险和非保险合约风险转移(Noninsurance Risk Transfer)等协议，将风险转移出去。风险转移可以进一步分为再保险合约风险转移和非保险合约风险转移。常见的再承保风险转移合约包括传统再保险和有限风险再保险等;常见的非承保风险转移方法为巨灾风险证券化。