目前我国汽车保险产品的主要分类见表8－2所例。
表8－2 我国汽车保险的常见种类
（一）机动车交通事故责任强制保险
图8－2 交强险是车辆上路行驶的通行证
《机动车交通事故责任强制保险条例》第3条规定：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险（图8－2），是指由保险公司对保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”依据此条的规定，a.该强制性保险只承保机动车上的人员、被保险人之外的第三人所遭受的损害；b.第三人所遭受的损害包括人身损害和财产损失，不包括精神损害；c.该强制性保险有一定的责任限额，具体责任限额见表8－3所列，保险人只在该限额内承担支付保险金的责任。
表8－3 交强险责任限额
（二）商业汽车保险
我国的强制汽车责任保险采取限额保险制，在强制险之外，还有商业汽车险。一般的汽车商业保险分为基本险和附加险，基本险主要包括车辆损失险和第三者责任险，但也有的保险公司把全车盗抢险和车上人员责任险列入基本险。附加险包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车辆停驶损失险、车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险。
①车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失（图8－3）。这是车险中最主要的险种。花钱不多，却能获得很大的保障。一般说来，对于进口车、国产轿车，或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障，应该投保此险种。
②第三者责任险负责赔偿保险车辆因意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿（图8－4）。此险种是自愿保险，与交强险不同。投保这个险种是最有必要的。顾客可根据自身的需要，在投保交强险基础上选择投保不同档次责任限额的商业第三者责任险，以便享受更高的保险保障。
图8－3 车辆损失险
图8－4 三者险
③全车盗抢险，该险种负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失（图8－5）。具体是因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，保险人按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿：a.保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的；b.保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；c.保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。
④车上人员责任险。该险种负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客）造成的损失（图8－6）。
图8－5 全车盗抢险
图8－6 车上人员责任险
⑤车上货物掉落责任险。车上货物掉落导致他物受损，该责任属于车载货物掉落责任险范畴，即对车载货物从车上掉下来造成他人（第三者）人身伤亡、财产的损失，保险公司予以赔偿。
⑥玻璃单独破碎险。在全国条款中，玻璃单独破碎险是专门为前后玻璃和车窗玻璃设计的险种，而在深圳地区条款中，没有专门为车窗玻璃设计的险种，而只有单独为前后挡风玻璃设计的前后挡风玻璃单独爆裂险（图8－7）。
对于玻璃单独破碎险，车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎，保险公司负责赔偿。对于高档车辆是很有必要买这个险种的。
⑦车辆停驶损失险。车辆停驶损失险负责赔偿保险车辆发生保险事故造成车辆损坏，因停驶而产生的损失。保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿。对于从事专业营运的大型客货车辆以及营运出租轿车，由于肇事后修车耽误营运，间接损失较大，是有必要投保的。
⑧自燃损失险。自燃损失险是负责赔偿保险车辆因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，而由于外界火灾导致车辆着火的，不属于自燃损失险责任范围（图8－8）。
虽然车辆发生自燃的概率相对较小，但自燃往往导致较严重的经济损失，因此在条件许可的情况下，建议投保自燃损失险。
图8－7 玻璃单独破碎险
⑨新增加设备险。如果车内的高级音响不是随车产品，而是另外安装的，就不在车辆损失险的保障范围之内，新增加设备损失险可以满足您的保险需求。该险种负责赔偿车辆发生保险事故时造成车上新增加设备的直接损失。当您为车辆加装了制冷、加氧设备、清洁燃料设备、CD及电视录像设备、真皮或电动座椅等不是车辆出厂所带的设备时，应考虑投保新增加设备损失险。否则，这些设备因事故受损时，即使投保了车辆损失险，保险公司也是不赔偿的。
⑩不计免赔特约险。不计免赔特约险仅针对车辆损失险和第三者责任险范围内的损失，不适用附加险的免赔规定。根据条款规定，一般情况下，上述险种范围内的每次保险事故与赔偿计算履行按责免赔的原则，车主须按事故责任大小承担一定比例的损失（称为免赔额）（图8－9）。但如果投保了不计免赔特约险，发生保险事故后，保险公司不再按原免赔规定进行免赔，而按规定计算的实际损失给予赔付。但在深圳条款中，每宗事故损失赔款还须扣减绝对免赔额1000元。
图8－8 自燃损失险
图8－9 不计免赔特约险
各个险种的保障范围不相同，具体见表8－4所列。
表8－4 我国汽车保险险种的保障范围
续表
想一想：我国主要的汽车险种有哪些？
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