青岛市社区银行发展存在的问题

青岛市社区银行发展势头较好，特色化的金融服务在逐步完善，暖心的增值服务也深入民心，但是在发展中还存在一些问题。

1.市场定位不够明确

社区银行主要服务于社区内居民和中小企业，但是青岛市现有的社区银行，大多是在小区内新建的经营机构，目的只是为了抢占社区市场，定位还不够明确，与大银行的经营模式类似。业务主要还是看重大客户，其目光更多关注大城市、大企业、大项目，这种不可遏制的“做大做强”的冲动，使社区银行逐渐背离了服务社区的设立宗旨，不自觉地陷入和大型银行的同业竞争。这不仅不利于社区银行的生存和发展，也使得金融结构失衡以及由此带来的资金供求矛盾更加突出。

2.处于发展初期，竞争力薄弱

根据企业生命周期理论可知，企业在初创期、成长期、成熟期、衰退期的竞争力是不相同的。企业在初创期，呈现出的特征是规模比较小，资本实力非常弱，赢利水平低，经营风险高，企业的形象暂未树立。青岛市社区银行刚刚起步，正处于企业发展的初创期，与国有银行和股份制银行相比较，客户累积的时间短，资金筹集的范围小，银行自有业务还处于探索期，竞争力较弱。另外，可能处于发展初期，贷款的审批程序也未发生实质性改变，“软信息”优势不明显。

3.信用体系不完善，社区银行业务风险较高

我国整体的社会信用环境并不乐观，征信的信息质量严重不足，虽然近些年加强了信用体系建设，但征信信息深度指数低于世界发达国家水平。青岛市的信用评级实施时间较短，个人和企业的征信体系建设还不完善，社会信用评级指标体系建设尚不健全，从而使得青岛市社区银行发展所必需的信用资料不一定真实，一方面影响了社区银行信贷业务的发展，另一方面也使得社区银行业务风险较高。

4.社区银行缺乏配套的制度建设

社区银行的健康发展，需要完备的法律法规和高效的金融监管保驾护航。然而，青岛市现有的金融法律法规对各种银行机构采取一般化的统一规范，并没有专门针对社区银行的建立、经营管理和退出等作出详细的规定。国外社区银行的成功经验表明，如果没有必要的金融法律法规的约束，社区银行很难实现服务社区的设立宗旨，并且很容易走上与大银行趋同的信贷高度集中的老路。