基于合作学习理念的教学实践

基于合作学习理念的教学实践——以“个人理财”教学为例

陈　兵

摘　要　本文在合作学习基本理念的指导下，探讨在“个人理财”教学中如何通过理财产品设计推介会的设计和实施，来推动学生合作学习，提升学习成效，实现新旧教学模式的转变。实践表明，理财产品设计推介会在学生建构知识、创新思维、团队精神、演讲口才、自信心、人际交往能力培养方面确实起到了明显的作用。

关键词　合作学习；教学；个人理财

1　引　言

当前，我国大学生的学习更多表现为个体化学习或竞争性学习，大学教学中传统的注入式教学依然盛行，学生合作学习（cooperative　learning）的主体需要被压抑，合作学习的动力和愿望也不足，极大地影响了学习成效，因此，研究和实践合作学习具有迫切的重要性。

合作学习是一种教学策略或方式，是指将个别的学生组成小组或团队，鼓励小组成员间互助合作，一起讨论和澄清想法，探讨、思考、推理及解决问题，以达成特定的教学目标，教师则扮演主动的角色，在小组间巡视并适时地给予协助和鼓励，提供良好的问题以引发小组成员思考。这样，不仅促使学生自己和同伴的成长，教师也获得专业成长，是一种利人又利己的教学策略（Davidson ＆Worsham，1992）。Johnson和Holubec（1998）认为，合作学习是一种以小组学习为形式，旨在促进学生合作从而达到最佳学习效果的教学方法。

合作学习自20世纪60年代从美国产生以来，在教学实践中显著地提升了学习成效，而且能适用于不同层次教育和不同学科，成为当代教学改革最成功的典范之一。合作学习是在适应大学教学模式从旧教学模式转变为新教学模式的背景下产生的。旧的教学模式是基于约翰·洛克的设想。约翰·洛克认为，未经教授的学生思想如同一张白纸，有待教师在上面书写。学生的思想被看成空的容器，教师在其中输入他们的智慧。而新教学模式在理论研究的基础上，提出了全新的教育理念。旧教学模式与新教学模式的比较见表1。

合作学习的根本理念是强调互动（合作），传统的注入式教学模式或填鸭式教学模式存在不少缺点：学生被动学习，主体需要被压抑；师生互动、生生互动不充分；学生学习兴趣不高，学习成效不显著等。合作学习在很大程度上可以避免旧教学模式的缺点。

从已有的文献来看，合作学习的研究主要强调第一课堂教学（大卫·W.约翰逊、罗格·T.约翰逊、卡尔·A.史密斯，2004），而本文主要探讨如何将第一课堂与第二课堂有效结合来实践学生的合作学习。

表1　新旧教学模式的比较

资料来源：大卫·W.约翰逊、罗格·T.约翰逊、卡尔·A.史密斯：《合作性学习的原理与技巧——在教与学中组

建有效的团队》，北京：机械工业出版社，2004年版，第8页。

2　合作学习的基本内涵和基本理念

2.1　合作学习的功能与特征

Slavin（1995）认为，合作学习的基本功能有：有效提升学生的学习成效，改善同伴间的人际关系，增强学生的自尊；有助于促进学生的思考能力、解决问题的能力及应用的能力；有利于促进不同背景的学生间的人际学习，培养合适的社会技能。合作学习增进学习效果的因素模式见图1。

图1　合作学习增进学习效果的因素模式图

资料来源：Slavin R.E.（1995）。

David W.Johnson和Roger T.Johnson（2004）认为，学生的学习目标可以按照促进合作、竞争或个体化努力进行结构组织。合作性学习、竞争性学习和个体化学习的特征见表2。要强调的是，合作学习并不排斥竞争与单干，在适合时宜时，竞争和个体活动能够增益于合作学习。也就是说，合作学习在突出合作的主导地位的同时，并没有否认竞争与个人活动的价值，而是将之纳入了教学过程之中，使它们兼容互补，相得益彰。合作学习的倡导者认为：在一个理想的课堂里，所有的学生都应能学会如何与他人合作，为趣味和快乐而竞争，自主地进行独立学习。

表2　合作性学习、竞争性学习和个体化学习的特征

资料来源：大卫·W.约翰逊、罗格·T.约翰逊、卡尔·A.史密斯：《合作性学习的原理与技巧——在教与学中组建有效的团队》，北京：机械工业出版社，2004年版，第30—31页。

2.2　合作性学习的基本要素

合作性学习包括以下五个基本要素：

（1）积极的相互依赖。训练使用合作小组，应从组织积极的相互依赖开始。小组成员必须知道他们在学习上“同舟共济”的道理。正是积极的相互依赖，才需要小组成员共同工作，完成一些超越个人成功的事情。积极的相互依赖强调每个小组成员的努力都是小组成功需要的和不可替代的。

（2）面对面的促进性互动。这种互动源于学习的相互帮助、鼓励和支持。大卫·W.约翰逊、罗格·T.约翰逊（1989）研究表明，积极的相互依赖主要是通过促进个体间面对面的促进性互动，才对培养相互关爱和彼此负责的关系、心理调节和社会适应的能力产生非常强有力的影响作用。

（3）个人责任。将学习任务或活动分配给各小组，由小组中每位成员的贡献和集思广益，为小组和个人争取佳绩。个人责任使小组成员意识到不能搭别人的便车。个人责任是保证所有小组成员通过合作学习取得实质性进步的关键。

（4）人际和小组相处技能。教师必须有意识地教给学生高质量合作所需要的社交技巧，并鼓励他们在希望合作小组更有创造力的时候使用这些技巧。

（5）团体历程。训练使用合作小组的最后阶段是组织团体历程。团体历程可以被理解为通过对小组过程的反思，来描述小组成员的哪些行为是有益的或无益的，决定哪些行为要继续或改变。团体历程的目的在于，明确和提供小组成员达成小组目标而付出协作努力的有效性。

2.3　合作学习的形式

约翰逊、史密斯（2004）将合作性学习小组分为三种形式：正式的合作性学习小组（用来教授具体学习内容）、非正式的合作性学习小组（用来确保学生听课时做到对信息进行积极的认识加工）、合作性学习的基层小组（用来对学术上的进步提供长期的支持和帮助）。

在正式的合作性学习小组中，老师组织学习小组（确定学习小组的人数并确定如何分配学生）；教师教学生应掌握和运用的概念、原则和策略；布置要合作完成的任务；检查学习小组的作用；通过教一些协作技巧和在需要时提供学术帮助等来进行干预；评估学生的学习效果和指导学习小组有效运作。

在非正式的合作性学习小组中，老师应该做到使学生关注学习材料，进入学习状态；确定对授课内容的期望；确保学生对所学材料进行认识加工，并对一节课进行小结（学生可以用3～5分钟的讨论来总结他们所了解的主题）。

合作性学习的基层小组能在学生学习过程中提供所需的支持、鼓励和帮助；小组成员经常碰头，成员关系持久彼此能提供长期的相互关心；班级规模越大、教学内容越复杂或越困难，成立基层学习小组就越重要。

正式、非正式和基层小组三种形式结合，提供了一种大学学习的全面框架。

3　基于合作学习理念的“个人理财”教学实践

合作学习的研究主要强调第一课堂中的应用和实施，而在“个人理财”教学实践中，我们力图将第一课堂与第二课堂有效结合，共同来实践和推动学生的合作学习。

3.1　课程描述

个人理财（personal financial planning），尤其是以投资和退休储蓄为核心的生命周期理财，在国外是长期受人们关注的话题。最近几年，中国的商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等金融机构纷纷推出个人理财服务和理财产品，尤其以商业银行的“个人理财中心”和不断创新的理财产品为典型代表，居民对个人理财也表现出极大的热情，个人理财的热潮在中国迅速兴起。个人理财在中国是一项新兴的金融服务业务，从个人理财职业本身来看，其对理财师的要求是比较高的（多学科知识和营销技能），而目前高水平高素质的理财师非常缺乏。正是个人理财业务巨大的市场需求和个人理财专业人才的严重短缺决定了个人理财是有良好发展前景的、能够可持续发展的新兴学科方向。

在此背景下，我们结合上海立信会计学院的办学特色和金融专业的特色学科要求，于2004年2月较早在全国高校开设“个人理财”课程（原名“金融理财入门”选修课），为理财师的培养提供平台，也丰富我校金融专业的办学特色。该课程于2004年9月覆盖上海松江大学园区七所大学，面向所有专业学生进行选修，并从2004级上海立信会计学院金融学专业第一届本科生开始设置为专业必修课。该课程的开设适应了高校大学生渴望掌握理财知识的需求，受到各专业学生的普遍欢迎，同时也逐渐体现出鲜明的教学特色，2007年，课程先后被上海立信会计学院和上海市教委确立为重点课程进行建设。在重点课程建设平台的支持下，除了逐步优化教学内容体系，如何创新实施教学方法，提升教学效果和学习成效，同时凝练教学特色，是课程建设急需探索的问题，正是在这种背景下，基于合作学习理念的教学法实践得以实施。

3.2　合作学习教学实践——理财产品推介会

合作学习要取得良好的成效，与合作学习的目标任务和实施形式有密切的关系，在“个人理财”教学实践中，我们主要采用理财产品推介会形式来推动学生的合作学习。

总体目标：通过合作学习来推动旧教学模式向新教学模式的转变，创设条件让学生主动探索和建构知识，加强师生互动和生生互动，激发学生的学习兴趣和潜能，有效地调动学生学习的主动性和积极性，提升学习成效，培养综合技能，锻炼学生能力。

理财产品设计推介会首先要做好教学设计，教学设计明确三个基本的教学环节：明确推介会目的（培养理财师）；组织实施推介会（载体）；评价（反馈）。

3.2.1　第一教学环节：明确理财师的素质要求

首先，理财师要有广博的知识面，个人理财是一项需要广博知识的综合业务，其知识涉及面非常广，主要包括：投资、保险、退休与员工福利、个人税务、遗产安排、子女教育、个人信用与债务管理等，除此以外，扎实的、系统的经济学、金融学、财务会计学理论知识必不可少，因此，理财师必须具有多学科、复合型的现代知识结构。基于建构主义理论和新教学模式的理念，学生是自身知识的主动的构建者、发现者，知识要学生去主动探索和构建。

其次，个人理财又是一个实务性很强的专业，一名出色的理财师还应熟悉理财营销和客户关系管理等实务知识，熟练掌握营销技巧，才能更好地为客户提供高品质、全方位的理财服务。而技能的获得需要教师创设一定场景，让学生在模拟场景中获得真实场景的体验，从而培养学生相应的理财技能。

根据对理财师的素质要求，理财产品设计推介会（模拟金融机构）的设计必须确保学生通过合作学习，能更好地掌握理财知识和理财技能。

3.2.2　第二教学环节：组织实施推介会

主要分三个阶段：准备工作、产品设计、产品推介。

（1）准备工作。

确定目标：希望学生掌握哪些理财知识或理财技能（学生建构知识、创新思维、团队精神、演讲口才、自信心、人际交往）。

说明任务：说明教学目的、定义概念、解释步骤，给出例子及提问，确保学生知道老师要他们做什么。

具体要求有以下几点。

1）组建合作小组。小组最好由学生自行编组，但老师提出期望或要求：不同能力、知识结构、性别、性格特征等的人员合理搭配，通过小组建立积极的相互依赖。每个小组有一名组长（由小组成员自定），组长负责小组成员的分工协作，明确组员的个人责任，同时将小组碰到的问题及时与教师沟通，小组成员必须明白，只有紧密协作才能有效地完成任务。小组人员3～5人一组，人员过少，协作难以开展且效率低下，人员过多，管理协调难度加大且搭便车的问题会加重。小组名称可采用××理财工作室，让学生意识到品牌的意义，并产生自豪感。合作小组的创建关系到合作学习的成败，至关重要。教师甚至可要求学生自行编组后要经过老师的审核，以保证小组创建符合要求。

2）任务提示。收集资料、产品设计、制作PPT、演讲展示、回答问题。帮助小组更清晰任务分工。

3）产品设计（第二课堂）。银行、保险、证券、基金、房产、黄金、外汇、集藏品均可，给学生充分的选择空间，调动他们的积极性和创造力。要求产品原创，也可利用市场上现有产品进行改进（评价分数会受一定影响）。关注客户需求，考虑市场环境，同时兼顾品牌、理念的推广。

4）产品推介（第一课堂）。小组自我介绍（包括任务分工的情况），结合PPT课件演讲（PPT美观、简略），每组演讲10分钟，回答问题。推介技巧（给客户留下问题，小组联络信息）和礼仪（问候、服装）。

5）准备时间。大约1个月，给学生相对充足的时间充分互动交流，以保证效果。

（2）产品设计。

小组合作设计产品：小组定期向教师汇报进展或教师主动关心，进一步确保学生是否真正理解任务要求，是否真正开展合作学习。

教师提供辅导：教师对学生的疑问提供辅导，对学生设计的产品提出建议帮助学生改进。

（3）产品推介。

小组演讲：提示其他小组成员关注研究过程，以便提出好问题。

提问：其他小组成员提问（好问题可获加分）；教师提问。提问可采用两种形式：一种是问题可以由整个小组全体成员回答，另一种可以针对小组成员分工，限定某个成员回答，以检查小组任务分工是否真正落实。

点评：小组成员自己点评；其他小组成员点评；教师点评（具体标准见表3）。

表3　评分机制与标准

3.2.3　第三教学环节：评价

结合第一、第二教学环节和对学生的事后随机访谈来检验教学目标的实现程度以及教学效果和学习成效。通过对理财产品设计推介会的总体评价提供反馈，总结经验，发现问题并改进。关注以下几个问题：学生的收获，教师的收获，经验与问题。

4　讨　论

合作学习是在适应大学教学模式从旧教学模式转变为新教学模式的背景下而产生的。当前，我国大学教学中传统的注入式教学依然盛行，学生合作学习严重不足，极大地影响了学习成效。本文基于合作学习的理念，在“个人理财”课程教学中，以理财产品设计推介会为载体，创新实践和推动学生合作学习。

合作学习中容易出现的问题：流于形式（只是名义上的小组，无实质性的合作）从而导致无效学习；小组成员的搭配可能出现少数学生主宰整个小组，没有平等参与。要保证合作学习真正得以实施，机制设计非常重要。在理财产品设计推介会的设计和实施中，通过一系列的环节来保证合作学习的实施。首先，在准备工作阶段，让学生明白组建合作小组的意图和重要性，而且要让组长对小组成员的分工合作承担责任；其次，在产品设计阶段，教师通过定期检查和辅导，促进合作学习的开展；再次，在产品推介阶段，通过小组的介绍和产品展示以及提问可以进一步揭示小组合作学习的情况；最后，在评价阶段，通过对学生的随机访谈，可以进一步了解学生合作学习的情况。这几个阶段的具体要求，教师要在准备工作阶段就明确告诉学生，让学生认识到教师能通过事前—事中—事后进行全程监控了解学生合作学习的真实情况，从而促进学生认真开展合作学习，保证实施效果。

从实施情况来看，理财产品设计推介会在学生建构知识、创新思维、团队精神、演讲口才、自信心、人际交往能力培养方面确实起到了一定的作用。总体上看，相比传统教学模式，这种教学方式学生的积极性和主动性更高，学生的创新思维得到了很好的展现，有些小组设计的产品已经超出了第一课堂教师所讲授的内容，更重要的是，学生对理财的兴趣普遍增强，很多学生希望有更多的机会和平台让他们锻炼，不少学生渴望毕业后能从事理财师职业。而师生互动、生生互动贯穿于理财产品设计推介整个过程。

当然，从这几年实施的情况来看，也存在一些问题。如一些小组成员的搭配不尽合理，小组成员的分工未得到很好的落实，成员参与不平等，少数成员搭便车，这可能与小组由学生自行编组和组长的责任感有关；还有就是激励不足，根据学校规定，课程考核的期末考试成绩和平时成绩比例为7∶3，而平时成绩的考核方式多元化，因此，理财产品设计推介在整个课程的考核中占的比重不大，使得部分学生不重视。而本课程采用的另一项基于合作学习理念的教学实践——理财规划竞赛，对学生的激励更强。

总之，基于合作学习的理念，不断创新实践教学方法，实现大学教学模式的新旧转变，对于改进教学效果，提升学生学习成效，具有非常重要的现实意义。

参考文献

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