所谓『专业理财人士』

2015年　1　9月小

在飞纽约的飞机上，刚好和已定居美国多年的朋友坐在一起，他给我聊了很多关于美国华人社区的稀罕事。他说最近掀起一股热潮，突然冒出来许许多多的“专业理财人士”。他们衣冠楚楚，言行得体，谈及你的家庭保险财务需要时，更是一副欲救你出水火的恳切表情，将你之前购买的保单和退休金产品攻击得体无完肤，而将自己描述成宛如福音传道士，信誓旦旦地对你承诺如果将原有保单退出，转至他们所代理的公司，必定是购买了理财保险的“万应灵丹”。还热忱地邀请你参加他们机构举办的“如何获得财务自由讲座”。可是当你和家人问到他们公司产品的历史或其从业资历时，他们必定支支吾吾，顾左右而言他。这时必定有一个表情更加热忱、目光更加坚定、手势更加夸张的“上线”(当然，这群“专业人士”会尽量避免使用这个敏感字眼)出场，及时递上一张名片，名片上的头衔也是十分吓人，例如：市场主管、高级营销总监，乃至首席执行官，等等。很多不明真相的消费者在这样的“公司高管”坐镇下，加上“理财精英”巧舌如簧声泪俱下的推销，难免不动心。而且如果在有组织的大办公室内，必然还有一些其他人或自称客户，或自称原先服务于大保险机构，现在弃暗投明的经纪人晃悠过来推波助澜，备受从众效应催眠的客户绝大多数情况下会昏昏然签下转换(Replacement)合约。

如果您对以上一幕似曾相识，这就是近年来在美国东北部华人聚居区发展得如火如荼的世界金融集团(World Financial Group，简称WFG)的得意之作。这个以金融保险类产品为幌子的传销巨无霸公司，每日在他们的培训中心会上演数十次如上所述的戏码。我这位朋友，曾经是其成员，当年在朋友周六“家庭聚会”鼓动下加入，在World Financial Group数年，去年离开这个金融传销巨头的时候职务已经是Senior Marketing Director(高级营销总监)。他今天在飞机上告诉我这些，旨在解密WFG这个巨大的传销集团采用不道德的推销法来欺骗初级经纪人和新移民保险消费者，以假乱真的推销手法使越来越多的保险客户蒙受巨大的经济和精神损失。