打破垄断的樊篱

打破垄断的樊篱——我市学生平安险抢夺战引发的思考

今秋，学校开校伊始，学生平安险争夺战尤为激烈。原因是中国保监会的一纸公告，搅动了学平险的“一江春水”：中国人保财险公司也可涉足人身意外险等市场。以前由中国人寿保险公司独揽的学平险，一下被撤除垄断的樊篱，商战之火在财、寿险公司之间骤然燃起，立成水火之势。全市各中小学开校报到的几天，学校最大的“亮点”是两公司之间吆喝战、宣传战、运作战，学校平安险争夺战硝烟弥漫，当然在竞争中受益的还是学生家长。

学生平安险是一种保费低、保障性强的险种，学生家长的认知度高，是人寿公司最大的卖点。过去，这份保险市场一直由人寿公司独家占有，并在运作上曾一直由学校代办或代收保险费，这也有方便学生投保和理赔的积极因素，但由此所引发的弊端也不可忽视——教育行政部门和学校的领导成了保险公司的公关对象，容易形成腐败的温床，往往出现强制性保险，常常给贫困学生家庭造成负担；再说投保由学校代收代办家长既不能因人制宜选择险种，又对承险公司的责任不甚明了，甚至一无所知，在理赔上容易造成争议或产生纠纷。

为打破这种垄断，中国保监会早在2000年8月就下发通知，严禁各保险机构以任何名义与政府部门联合发文，或通过政府部门发文向指定的保险机构投保学平险。以后，学平险的运作，多采取变通的方式，由承险公司派员到校开展业务。尽管如此，个别学校乃至个别教师还是在丁点好处或一点人情面前，明知故犯，或多或少地开展一些不正当业务，家长对此是敢怒而不敢言，因为家长投保除此再无他选。

为切实维护广大学生的合法权益和正常的保险市场秩序，日前，中国保监会发出公告，强调学生及学生家长有权自主选择是否购买学生平安险，任何单位和个人均无权强制学生购买指定公司的险种。从事保险活动必须遵循自愿和公平竞争原则，不得从事不正当竞争。这就在法规上为打破学平险由人寿公司垄断提供了法律支持。面对由此带来的市场分割机遇，中国人保财险公司出招既快又猛，正式出台了酝酿已久的新的学平险销售方案，宣传大张旗鼓，运作煞费苦心。而原来独占学平险市场份额的寿险公司，平白让出一大块嘴里的肥肉，自然不会心甘。两家的学平险商战由此拉开，且愈演愈烈，到开校报名之时，已成胶着之势。

学平险这根软肋，财、寿保险公司都欲独吞而后快，两方都各显其能派员上门入校做业务，这虽方便了家长投保，但学校却由此而不太清静。有些学校为了不得罪保险公司，为两家公司提供公平竞争的机会，一视同仁，为他们承保都大开方便之门。但记者在采访中看到，个别学校却只许一家入校，将另一家拒之门外，由此引发了诸多纠纷。更有甚者，有的学校竟然无视教育行政部门的规定，只认某家公司的保单，否则不予报名；个别教师尤为出格，学生拿不回某某的保单就不给报名，使家长颇有怨言。

风乍起，吹皱一池春水。中国保监会的一纸公告，引发财、寿两公司在学平险上的一场抢夺大战。随着开校报名结束，这场你死我活的大战尘埃渐渐落定，人们也从中看到中国保险业走势的一些端倪。市场需要竞争，竞争就必须打破垄断，人为地设障，只能造就横行市场的巨无霸，形成畸形的市场消费，不利于行业在竞争中发展。中国保监会的公告，是国内保险业打破行业垄断的第一枪，使各保险公司平等回到同一起跑线上，有助于财、寿公司在平等、公平的竞争中培育和开发保险业市场。今后，随着国外保险公司在国内保险业市场的逐步介入，国内保险业之间业务上行业条块划分将逐渐淡化，一些人为设置的垄断樊篱必将被逐步撤除，国内保险业也将完全在市场化运作中尽快发展壮大起来，和国外保险公司一争高下。

（《张掖日报》2003年9月18日三版）