购买旅游意外险需注意什么问题

7.购买旅游意外险需注意什么问题？

（1）探险、高危活动如何保障

很多保险公司旅游意外险“除外责任”都有这样的规定:“若保险事故的发生系由被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险……高风险运动，则本公司不负任何给付保险金的责任”。而许多消费者在外出旅游时选择一些娱乐项目大都在除外责任范围内。在这种情况下，需要提高保费或者投保附加险，也可购买一些保险公司专门为此推出的险种。

值得注意的是，即便是上述附加险或者专门险，也不是任何情况下都无条件理赔的。比如潜水的深度、攀岩的地点、事故的认定等。

（2）保额、紧急救援孰轻孰重

同是旅游意外险，有的产品侧重保险金额，有的则将紧急救援视为卖点。

一般而言，出境游由于人生地不熟，语言又不通，相关紧急救援更加重要一些。平安、人保、友邦、美亚、中德安联等公司推出境外旅游意外险都已开通了境外紧急救援服务。无论是遗失钱包，还是护照丢失，或是大人出险后小孩的看护，都可致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。

国内的紧急救援险目前发展还不成熟，仅有个别公司的险种包含“急难救援”服务，市民应关注“旅行住院代垫押金”等实用功能是否具备。

（3）境外游、境内游区别何在

除了上述紧急援助的差别外，境内游、境外游还有其他区别。最主要的是，境内游通常没有强制保险的规定，而境外游相关规定则有3种情形。

欧洲各国要求中国公民申请旅游签证前，须先购买3万欧元（约合30万元人民币）的医疗意外险。在具体执行过程中，德国、瑞典等国严格要求医疗保险的保额须超过30万元人民币，10天的保费一般为几百元；奥地利等国只笼统地要求保额超过30万元人民币；而欧洲之外的埃及、泰国、马来西亚等大部分国家并不强制购买。

相对于境内游，境外游的保障更全一点。同时值得注意的是，“常规恐怖袭击”是否划入理赔范围，不同公司做法并不一致。

（4）人身、财产安全如何兼顾

提到旅游意外险，大部分市民就会立即联想到人身保障。事实上，很多公司还会提供一些财产附加险。

需提醒的是，旅行的财产险其实包含两种类型，第一类是旅行期间的行李物品损失，此附加险的保额通常都不是很高，在1000元左右。第二类则是旅行期间的房屋及附属设施损失、室内财产损失，其实就是一种特定期限的家财险。由于保险期限较短，第二类财产险的花费也不高。就15天的旅游期限来说，十几万元的保额通常只需几十元的保费即可搞定。如果举家出游，又觉得家庭财产有必要多加保障，这也是一个合适的选择。