业务开展的同时做好风险防控工作

中国工商银行股份有限公司甘肃省分行

行长　许　海

【综述】　2009年，中国工商银行甘肃省分行面对复杂多变的市场环境和经营管理中的新情况、新问题，认真贯彻落实总行的各项决策部署，积极推进经营转型，狠抓市场营销，加强经营管理，改进金融服务，业务经营稳定发展，各项工作取得了新成效。

一、围绕效益目标，业务发展持续推进

在市场竞争严峻、存贷款利差收窄、经营压力较大的情况下，全行始终坚持加快发展的信心不动摇，狠抓市场营销的工作不松劲，积极转变发展方式，优化经营结构，深入开展服务大提升活动，有力地推动了各项业务的稳定发展，确保了效益目标的顺利完成。累计销售个人和法人理财产品480亿元、342亿元，同比分别提高5．76倍和8．44倍。全部存款较年初增加120．62亿元，活期存款余额占比达到56．09%，较年初提高5．27个百分点。各项贷款增加79亿元，同比增长57．28%，存贷款比率较年初提高2．59个百分点。实现中间业务收入5．23亿元，同比增长22．22%。牡丹信用卡净增发卡18．89万张，消费交易额32．71亿元；净增对公结算账户1．07万个，新增第三方存管账户3．06万个，电子银行替代率达到50．55%，中间业务和新兴业务继续保持了同业领先。实现账面利润12亿元（完成年计划的102．04%）、净利润9亿元、经济增加值5．40亿元，同比分别增长17．90%、17．50%和31．80%。成本收入比47．59%，较上年末下降2．13个百分点。在全国一级分行经营绩效考评中，省分行由上年的E－－上升为E＋＋，提升4个等级。

二、围绕质量目标，风险防范得到加强

全行严格执行国家行业发展政策和信贷政策，认真把好新增贷款投向。加强贷后管理，完善贷款大户风险监控体系，细化法人客户有贷户管理和监督检查措施。强化潜在风险贷款退出工作，累计退出潜在风险贷款18．06亿元，完成年计划的139%。清收处置不良贷款7．68亿元，完成年计划的102．41%，不良贷款余额和占比较年初分别下降0．47亿元和0．72个百分点。

三、围绕安全目标，保障基础更加稳固

组织开展了“远离违规行为，珍惜职业生涯”主题教育活动，加强对《业务操作指南》的学习和操作风险的控制，积极开展内控评价、合规检查和反洗钱工作，认真对存在问题进行专项整治，内控和案防水平有了新的提升。稳步实施了业务运营和报表集中管理改革。规范守押社会化管理，加强安防设施建设，加大安全检查督导力度，深入开展警示教育和应急演练，成功防范了2起诈骗案件和1起重大抢劫银行案件，确保了安全运营。

四、围绕和谐目标，队伍建设取得成效

全行继续开展深入学习实践科学发展观活动，全面完成了整改落实、总结提高和“回头看”等阶段性任务，以学习贯彻党的十七届四中全会精神和总行对省分行开展巡视工作为契机，推进了各级领导班子建设。积极实施人才兴行战略，稳步开展员工跨区域流动，进行支行行长和中年员工集中培训。落实职工代表大会制度，深化企业文化建设，努力做好信访稳定工作，促进了全行和谐发展。省分行被省政府授予“精神文明创建年活动先进单位”荣誉称号。

【财务会计】　一、以实现利润计划为目标，精心组织财务预算的执行。年初编制下达了2009年经营计划和财务预算，做到各项经营计划与全行财务预算相衔接；认真组织财务预算的执行，适时安排各项财务支出，加强财务预算执行的预测和分析，提高了财务预算执行的掌控能力；千方百计扩大经营收入，促进了全行经营目标的实现，全行实现考核拨备后利润11．93亿元，完成总行年初下达计划的101．58%。

二、以市场占比第一为目标，全力推动中间业务的发展。针对经营环境和市场发生的重大变化，及时调整了中间业务工作思路和重点，分析中间业务发展中发现的新情况和新问题，加强了组织推动工作。完善中间业务考核激励机制，加大在行长绩效考核中的权重，以及与资源分配的挂钩力度，调动了各级行和处室发展中间业务的积极性。在较为不利的经营环境下，全行中间业务收入52285万元，同比增长22．21%，保持了同业市场第一的位次。

三、以促进经营发展为目标，优化资源配置和绩效考评。制定《2009年营业费用配置办法》，完善了基础费用的分配办法，加大了激励费用与中间业务收入、经济增加值、行长绩效考评结果挂钩的力度。同时，完善了行长绩效考评和分产品、分部门的业绩考核。

四、以网点建设为重点，加大固定资产的投入和管理。全年完成固定资产投资24250万元，其中网点建设项目投资12300万元。

五、以效率和效益为目标，做好全行集中采购工作。完善了集中采购工作体系，加大集中采购工作力度，提升集中采购管理层次，提高了集中采购质量，降低了采购成本，集中采购占比达到了94．89%，比总行核定的全年采购占比目标高出4．39个百分点，采购集中度达到76%，资金节约率8．10%。

六、以规范财务行为为目标，加强全行财务管理。加强财审会工作，全年组织召开财审会审议各类项目319个，压缩项目预算4个；加强会计管理工作，认真做好各类财务会计报表的填报工作；加强应税事务工作，组织开展了全行税务事项大检查，及时向省国税部门申报财产损失税前扣除，核销呆账，财产损失得到全额税前扣除。

七、完善财务集中管理，强化财务控制。制定了财务集中管理的各项规章制度，完成4次系统版本升级及年终决算测试演练工作，确保了系统升级改造的顺利完成。严格审查各类财务支出，强化财务支出控制，全年累计办理各类审查业务76912笔，涉及金额61．20亿元，审查退回各类不合规财务报账215笔，确保了年终决算工作的顺利进行。

八、健全制度，完善措施，业务与产品创新工作稳步开展。完成了“银烟通”项目、兰州市财政国库资金集中支付系统和中石油甘肃省销售公司自助加油机项目的前期立项申报工作。

（王　敦）

【资产负债】　一、加强经济资本与贷款计划协调管理，促进贷款均衡增长。不断强化对经济资本占用和贷款变化情况的监测、预测工作，加强与各行、各部门的协调沟通，提高滚动预测的准确性，促进了各项贷款均衡增长。

二、完善利率管理体系，提高存贷款利率管理水平。一是加强人民币公司贷款定价管理，制定了《2009年人民币公司贷款定价管理办法》，促进了公司贷款定价的规范化和制度化建设。二是加强同业定期存款管理，严格执行总行相关利率管理规定和同业定期存款指导利率标准，对个别不符合总行定价标准的同业定期存款及时进行了纠改，要求各行实行同业定期存款会审制度，有效降低了付息成本。三是组织开展利率大检查，接受总行利率检查组的检查，制定了《2009年存贷款利率检查方案》，组织对营业部及4家二级分行进行了重点检查，有效规范了利率政策的执行。

三、加强资金全方位运作，提高资金收益水平。一是不断完善流动性管理机制，严格资金调拨制度，在确保充足流动性和支付能力的前提下，保持了合理备付。二是充分发挥资金交易系统调剂资金余缺的作用，努力增加上存总行定期存款，有效增加资金营运收益，全年累计实现资金营运收入12．13亿元，同比增加1．25亿元。三是做好总行全额资金集中管理改革的组织落实工作，下发了《关于认真做好全额资金集中管理改革工作的通知》，并组织做好投产测试等各项准备工作，以确保新旧管理体制平稳过渡和各项业务稳步发展。四是推进内部资金收付管理系统（三期）在辖内二级分行的顺利投产，实现了省分行与各行之间的人民银行头寸调拨等功能。

四、积极推进代客资金业务发展，增加中间业务收入。一是组织制定了《2009年资产负债管理专业中间业务工作指导意见》和《2009年代客资金交易业务绩效考评办法》，分解下达了年度任务指标。二是组织开展结构性存款业务专项营销活动，激发结构性存款业务的营销积极性，全年累计完成人民币结构性存款业务交易量123．30亿元，实现中间业务收入316．62万元。三是下发了《关于进一步加强结构性存款业务管理工作的紧急通知》，有效防范了业务风险。四是认真做好国债承销和“中期票据”参团及投资事宜，实现分销手续费收入40万元。全年共实现中间业务收入576．06万元。

五、严控票据业务风险，提高票据业务综合贡献度。一是大力开展“新春大营销、持续促发展”业务营销竞赛活动，累计办理特别交易业务27．60亿元。二是始终坚持票据服从全行经营发展和信贷调控需求，充分发挥票据“调节器”作用，为信贷规模调控做出重要贡献。三是大力推广票据理财等业务，重点推出票据托管业务，与甘肃省电力公司签署了票据托管全面合作协议，组织票据托管业务专业人员专程赴宁夏分行学习交流，并制定了票据托管的相关制度办法。四是组织开展了票据准入机构年审和票据从业人员资格认定考试，14家票据准入机构获批准，275名员工取得从业资格。五是举办了票据业务综合管理培训班，有效提高了业务操作人员和管理人员风险防范能力。六是组织开展票据业务专项检查，对推动票据业务健康发展起到了积极作用。七是开展票据移存和存管工作，扩大风险监测面，各行累计向省分行移存票据25．86亿元，票据中心累计向西安分部存管票据17．08亿元、移存票据8．08亿元。八是成功堵截克隆银行承兑汇票1张，金额900万元，票据资产损失率为零。

（王彩云）

【个人金融】　2009年，人民币储蓄存款余额523．90亿元，比年初增加67．57亿元；个人贷款余额36．14亿元，比年初新增9．16亿元，个人贷款和个人住房贷款增幅创5年来的新高；实现个人中间业务收入21　817万元；代理个人寿险业务11．17亿元；发行91期本外币个人理财产品428．08亿元；累计发行牡丹灵通卡332．47万张，新增112．99万张，消费额达到76．05亿元。

一、加快网点改造，优化渠道建设，提升对外形象。装修改造网点112家、离行式自助银行30家，建成贵宾理财中心89家。经过装修的网点，尤其是贵宾理财中心，在实现功能分区、流程优化、业务营销和提升对外形象方面起到了显著作用。

二、建立健全工作机制，有序推进核心竞争力项目网点建设，提升网点营销能力。确认了全省105家核心竞争力项目网点，建立了核心竞争力项目网点定点定期联系制度、通报制度、信息沟通制度、财富团队支持制度、定期培训制度和总经理分片辅导制度等，通过督导—试点—推广—复查督导工作方式，有序推进项目建设工作，结合项目培训、营销训练营等活动，确保了核心竞争力项目的顺利实施。

三、强化客户服务，优化客户结构，提高优质客户占比。确定了强化对中高端客户的增值服务，努力提高优质客户占比的目标。一是年初将5万元以上的个人客户信息在确保安全的前提下，下发各营业网点。二是在省分行“网讯”专业之窗栏目开通了“网点零售产品信息”平台，及时将发行的各类个人金融产品发布全行。三是开展多种形式的客户维护工作，有针对性地开展各种营销活动，提高产品对优质客户的渗透率和覆盖率。

四、强化客户经理队伍建设，提高团队营销素质，提升服务水平。一是建立完善个人客户经理体系，加强客户经理管理。二是加强培训，提高认识，强化队伍建设。目前全行有国内金融理财师（AFP）255人，其中国际金融理财师（CFP）25人。三是完善个人客户经理考核办法，结合识别引导、接触营销、业务处理、关系维护四个环节服务流程，制定了《甘肃分行营业网点服务流程及个人金融产品计价分配指导意见》，强化团队建设和协同营销，保证优质客户服务流程的落实。四是加强个人客户经理营销风险和操作风险管理工作。

五、加强对外宣传，提高产品知名度，扩大业务市场影响力。充分利用广播、电视、报纸等媒体加强新业务、新产品的宣传与推广。分别与甘肃电视台、兰州电视台和西部商报联合开办了《工银财富》和《幸福贷款》系列宣传节目，对业务和产品的营销、宣传起到了良好的示范带动效应。

（杨国栋）

【公司业务】　2009年，全行公司存款余额228．90亿元，较年初增加10．10亿元；公司存款日均余额227．60亿元，较年初增加8．80亿元。公司贷款余额383．08亿元，较年初增加48．07亿元。

一、加大优质项目营销力度。2009年共向51个优质项目新增投放项目贷款86．61亿元，项目贷款投放主要集中在电力、交通、工业和煤炭四大行业，其中投向电力行业36个项目共计48．70亿元，投向交通行业5个项目共18．20亿元，投向工业4个项目共7．22亿元，投向煤炭行业4个项目共12．49亿元，占比分别为56．23%、21．01%、8．34%和14．42%。项目贷款余额占各项贷款比例由2003年的24．96%上升到2009年末的58．58%，占公司贷款余额比例达到71．30%，信贷结构得以优化。先后向酒泉风电基地、平庆煤电基地及主要流域水电项目发放各类项目贷款48．70亿元。与北京分行组建中国华能与华亭煤业并购贷款行内银团，取得与北京分行各50%并购贷款银团份额，4．48亿元贷款全部发放到位。

二、努力推进信贷结构调整，合理配置信贷资源。全年新增流动资金贷款58．60亿元，收回流动资金贷款67．80亿元，流动资金贷款负增长9．20亿元。年末，国内贸易融资表内业务余额为87　780万元，较年初增加86　635万元，占公司贷款净增额的18．02%，占流动资金贷款余额的8．64%，较好地完成了国内贸易融资业务目标任务。

三、做好总行直营客户和集团客户年度综合授信工作。认真审查上报总行核定和调整甘肃大唐、省电力公司、华能集团、华电集团、中水集团等客户集团关联企业授信，为新增贷款投放奠定基础。及时做好总行已审批贷款发放的特别授权申报工作，认真做好省分行审批贷款发放的资金配置、流程审批等衔接工作，确保贷款及时投放到位。

四、做好优质项目储备，夯实业务发展基础。一是按照省分行牵头营销管理办法，坚持全年定期走访制度，分层次加大与省电力公司、省电投、甘肃大唐、华能甘肃公司等优质重点客户的联络，及时了解客户金融需求。二是积极了解辖内企业项目进展情况及项目实施情况，每月对项目营销储备库进行更新和调整，保证目标客户信息的准确性。2009年对国电武威发电有限公司等项目出具有条件贷款承诺函，承诺贷款金额35亿元，为全行公司贷款可持续发展夯实了基础。

（雷　燕）

【机构业务】　2009年，机构（同业）存款时点余额251．70亿元，较年初净增47．31亿元；机构（同业）存款日均余额225．28亿元，较年初时点净增19．34亿元；新增企业年金签约客户11个；新增现金管理客户423个；实现中间业务收入9878．22万元；新增对公结算账户12094个；净增对公结算账户7258个；销售对公理财产品342．02亿元；销售如意品牌黄金102．02公斤；个人账户黄金交易量达到21549公斤。

一、多策并举，稳固重点客户关系。2009年政府机构客户存款营销成果显著，主要呈现四个特点：一是存款稳定。政府机构定期存款余额达到6．65亿元，占政府存款的5．97%。二是筹资成本相对较低，筹资成本为1．26%，低于全国平均水平0．23个百分点。三是社保资金存款增长较快。社保资金余额9．95亿元，较年初增加5．23亿元。四是同业占比提升明显，存款增量保持了较高水平。

二、扩大份额，加快项目营销谋求业务发展。一是紧盯大型投资项目，争取最大营销成果。开展了形式多样的重点项目客户走访营销活动，全力争取优质客户和各类项目资金，成功争取到一大批重点项目。二是创新营销思维，加快“银烟通”项目推广。首次利用POS跨行扣款，全面解决烟草公司在全省各级县的资金归集问题，进一步缩短了烟草公司资金归集时间，提高了资金使用效率。三是推进银证、银保合作新模式，共同深化发展基础。继续推动银证业务合作，深化银证合作关系，扩大第三方存管市场份额，抢占证券业务资金。与甘肃华龙证券公司、海通证券甘肃分公司等多家证券公司开展了“合作·创新·共赢”为主题的营销活动。四是创新银企合作新领域，寻找业务切入点。积极发挥银企互联业务纽带，逐步渗透并拓宽业务发展领域，全面营销中国移动集团甘肃分公司银企互联项目。截至2009年末，中国移动集团甘肃分公司市级分支机构的基本结算账户全部从他行转入工商银行，并通过银企互联系统进行资金归集，为双方的深度合作架起了金桥。

三、突出重点，全面推进新型业务市场占有率。一是发挥营销优势，努力打造企业年金精品业务。先后与兰州铁路局、甘肃省电力公司等31家企业签订企业年金合作协议，全省占比达到85．71%，受托年金基金8亿元；管理个人账户16．80万个，全省占比80．47%，在总行排名第6；托管年金基金6．52亿元，全省占比48．89%，新增额在总行排名第7，企业年金业务稳居市场第一。二是努力把法人理财业务打造为“精品”和“亮点”，全年销售各类法人理财产品342．02亿元，销售规模较上年提高8．44倍；销售对公基金814．50万元，实现中间业务收入867．76万元，销售收入较上年提高6．86倍。三是细化客户服务手段，积极推动资产托管加速发展。全年共实现资产托管业务收入94．47万元，完成总行年度计划任务的118．09%。四是以“企业年金”、“资产托管”、“法人理财”、“现金管理”、“黄金业务”为产品，全力实现创新业务市场占比第一的目标，保障中间业务收入快速提升。2009年末，实现中间业务收入9878．22万元，同比增长2014．39万元，增幅为25．62%。

（张涵予）

【信贷管理】　一、持续实施信贷业务精细化管理，提升信贷管理水平。制定了《2009年度信贷管理指导意见》，以年度经营变化、当年到期贷款处理意见、主要风险及防范措施为主要内容，通过确定每笔到期贷款的处理方式，明确进入或退出目标，逐个制定个性化的贷款风险管理方案，限制进入类、退出类客户，并通过实施客户差别精细化管理，信贷风险控制得到进一步加强。

二、发挥非现场监测职能，防控风险隐患。积极开展信贷业务风险性与合规性监测，定期对全行贷款、表外业务办理情况进行监控，严格监控贷款企业的资金流向，防止出现挪用资金行为；对新发生逾期贷款逐笔建立检查分析和报告制度，落实清收措施及责任人；建立了贷款提前预警提示制度，前瞻性地落实贷款到期处理意见，防止信贷质量恶化和风险集中暴露。

三、严格信贷准入，信贷风险防控能力进一步提高。对客户的信贷准入严格把关，加大对重点区域、重点行业、重点客户的信贷支持力度及对高风险行业的退出力度，积极引导全行有效实施“区别对待、有进有退”的信贷策略，实施准入“名单制”管理，把好信贷投放的第一关口。

四、强化大户风险管理，提高贷款大户风险监控预警能力。完善了大户风险分析制度，加强了大户风险分析的频率与深度，积极推进客户风险分类、贷款差异化管理，大户监控面达到100%。

五、全面实施和加强信贷作业环节监督管理，有效规范信贷作业行为。制定下发了《关于规范信贷作业监督流程的通知》和《甘肃省分行信贷作业监督工作考核办法（试行）》，进一步规范了作业监督各环节工作，建立了通报和整改机制，确保信贷作业监督工作质量和效率稳步提高，作业监督整改率、移交率、归档合格库率均达到100%。

六、加大潜在风险贷款退出力度，增强了风险防控能力。制定潜在风险贷款压降计划，根据行业周期、信用等级和财务等相关指标的变化，对拟退出客户采取逐步核减最高综合授信额度来控制同业占比和融资总量，通过贷款到期收回或融资压缩等方式有计划、有针对性地达到信贷退出的目的。

七、强化系统的集中控制与管理功能。加强对CM2002和PCM2003的维护与应用管理，充分发挥总行、省分行对资产业务的集中监控和管理职能，依托资产管理系统（CM2002）功能，对部分风险度较高的系统业务操作权限进行上收集中。

八、严格贷款分类，提高贷款质量。按照岗位职责分离、权限分级控制的原则，强化对不良贷款转入转出以及贷款分类结果调整的监管。通过贷款分类，真实反映信贷资产质量，为提取减值准备、提高抗风险能力打下良好基础。

（张建立）

【授信审批】　2009年，受理审查审议法人客户信贷业务2224笔，涉及金额本外币合计657．80亿元；受理个人客户信贷业务15827笔，20．57亿元。共完成全省法人客户信用等级评定330个，完成权限内法人客户最高授信额度核定255个，核定最高授信额度383．12亿元，评级授信客户覆盖率达到100%。受理评估项目51个，涉及投资总额1309．19亿元，申请贷款407．26亿元。共审查押品379笔，押品评估价值77．71亿元。

一、认真贯彻执行信贷政策制度，合理把握业务发展和风险防控。一是加强政策制度学习，及时调整审查重点，严把信贷审查风险关口。二是大力实施信贷结构调整，全年新增贷款重点投向电力、电网、公路和有色冶金等行业的优质项目。

二、优化业务流程，提高信贷审查审批效率。一是继续实施一站式审批模式，并积极探索联合评审方式，对重大以及紧急项目实施评估、审查联动，在风险可控的前提下较好地提高了对优质项目贷款的审查审批效率。二是实行审批业务限时制，进一步提高业务办理速度，有效满足客户融资需要。三是在严格控制风险的同时，积极支持业务发展，对上报业务及时审议，根据业务品种特点采取集体审议、签报审批的方式审议审批信贷业务，并对审批量集中、风险相对较低的个贷业务采取现场审批方式，灵活、高效处理信贷业务。

三、强化授信审批精细化管理，提高风险管理能力。一是根据总行要求和转授权的实际需要，修订各级集体审议机构议事规则，完善集体审议制度，强化集体审议在风险防控中的重要作用。二是积极配置硬软件，推进信贷业务无纸化审批流程，提高信贷业务审批效率，严防信贷业务操作风险。

四、加强信贷从业人员资格认证管理和业务培训，提高信贷审批队伍素质。一是组织实施信贷业务审批资格认定考试、评估审查审定人资质认定考试以及信贷评估委员考核，建立审批人档案，强化审批人动态管理。二是通过培训、转培训等方式加强信贷从业人员业务培训，提高审查审批人员风险识别和分析判断能力。

（张云莲）

【风险管理】　一、突出重点，加强全面风险管理的协调与指导工作。制定下发了《2009年度风险管理委员会工作计划》等3个制度办法、《甘肃分行2009—2011年风险管理三年规划》等3个配套制度办法以及6个有关不良贷款管理和处置方面的工作要求。组织筹备相关风险管理会议14次，并通过业务督导函形式，使会议的各项决议和工作要求得到有效的贯彻和落实。积极组织开展风险报告工作，全年先后向总行上报各类风险管理报告16期。认真做好风险管理评价工作，重新修订下发了风险管理评价办法实施细则，在上半年总行风险管理评价中，甘肃省分行排名第4。成立了个人客户内部评级系统推广应用工作领导小组，有序推进个人客户内部评级系统的推广应用工作。

二、多法并举，大胆创新，加快不良贷款清收处置。在大力加强现金清收的基础上，充分利用呆账核销、还款免息等各种资源，运用处理抵押物、追索担保人和依法清收等手段抢收不良贷款，取得成效。针对不同的清收个案，坚持传统手段与创新手段相结合，提高清收效果，全年现金清收不良贷款2．98亿元。深入挖掘核销资源，推动核销工作有序开展，全年累计核销7户，涉及贷款本金3849万元。充分利用总行还款免息政策，成功解决了沉积多年的3户多年不良贷款处置。全年共审批还款免息项目6个，还款9913万元，占全部现金收回不良总额的33．22%。继续强化大额不良贷款清收处置领导挂帅和三级行联动工作机制，全行累计清收处置不良贷款余额在1000万元以上的法人客户16个，不良贷款50745万元。坚持抓大户促小户，以现金清收为主策略，有序推进不良贷款清收处置，全年累计清收处置不良贷款1000万元以下的法人客户50个，金额7985万元。

三、加大检查督导工作力度，提升全面风险管理水平。开展对省分行营业部及部分二级分行和县支行的督导风险管理工作，就新增不良贷款移交、责任认定、尽职调查及估值进行帮扶和调研。一是现场解决不良贷款清收问题，研究制定具体措施。二是调查各行全面风险管理工作开展情况，查阅相关资料，指导各行加强风险管理工作。三是现场查看和指导不良贷款管理系统和档案管理，提高精细化管理水平。四是明确各项工作要求，确定工作措施和进度。

四、统筹安排，组织做好风险管理各项基础工作。加强制度建设，完善不良贷款清收处置流程管理，进一步加强风险业务内部控制管理，规范不良贷款处置业务操作，提高处置效率。认真组织好新业务培训工作。先后组织个人信贷业务内部评级培训班、信用卡内部评级系统培训班等有关风险管理业务培训4次，对全省230人（次）的业务人员进行了业务培训。加强风险管理业务宣传力度，总行“网讯”对省分行全面风险管理、不良贷款清收处置等工作情况给予了报道宣传。

（杨　凌）

【运行管理】　一、深入推进业务运营“三项”改革，确保业务运行安全稳定。一是业务处理水平稳步提升，现金备付率0．41%，综合抵用率66．97%，均列全国前茅。二是清算业务水平继续保持较高质量。全行本外币清算增量、现金收付增量、人均生产性业务增量均超额完成计划指标，清算业务直通率、跨行支付查询查复综合回复率和外币查询查复业务回复率均为100%，稳居全省同业首位。三是对账管理保持较高水平。集中对账单邮寄平均退信率下降2．44%，较上年下降1．08个百分点。

二、不断强化风险管理，全面提升业务运行质量。一是以业务运营风险管理系统为依托，强化现场检查与非现场检查有机结合，健全运营操作风险防控体系建设。全年成功堵截假银行承兑汇票2笔，共940．20万元，实现运营安全无事故。二是完善运行业务制度建设，规范运行监管队伍职能，有效开展运行风险监控、监督检查以及业务培训工作，积极推行运行监管人员任职资格准入制度管理等工作措施，为各项业务的顺利发展提供有力保障。

三、实施运行管理标准化体系建设，切实提高业务运行效率。一是准确完成了各项业务的参数设置和维护工作。进一步规范参数管理，提高参数系统化、制度化管理程度；稳步推进金库标准化管理建设和现金营运标准化建设，加强ATM现金精细化管理；深入推进集中对账管理，充分发挥对账业务后台风险防控作用；继续推进业务集中、网点功能优化、运行业务管理标准化体系建设。二是认真完成业务系统的升级和投产任务。完成人民银行大额支付系统升级换版工作和中央银行会计核算电子对账系统等诸多跨行清算业务处理系统的升级推广，以及现代化支付系统应急测试演练；做好NOVA各版本、跨行支付财税库银横向联网项目、新一代个人委托贷款核算管理系统、业务集中处理平台项目、账务动态管理项目和业务运营风险管理系统等一系列重要项目、系统的测试及投产工作。

（董晴霄）

【国际业务】　2009年办理国际结算业务67　351万美元，比上年同期下降61　290万美元；各项外汇贷款余额12　145万美元，较年初增加7　687万美元；实现外汇中间业务收入204．78万元。

一、科学制定业务发展计划，奠定全年业务发展基础。根据全省对外经济发展状况，对辖区外汇业务资源进行调查摸底，制定了国际业务的三年发展规划，为国际业务的持续发展奠定了基础。

二、积极组织推动，努力促进业务发展。在摸清全省外汇资源分布状况的情况下，发挥全行整体优势，紧盯重点客户的业务需求，大力推动重点地区行国际业务的发展，在不断提升服务水平，满足客户不断增长金融需求的同时，保持了国际结算和贸易融资业务较好的发展势头。

三、采取品牌发展策略，提升社会知名度。大力向客户推介国际业务产品组合套餐，规避客户风险，国际贸易融资业务取得了较好成绩，同时以组合套餐为主要内容的“财智国际”国际业务品牌得到了客户认可。

四、健全规章制度，加强内控管理，实现安全营运。制定了《中国工商银行甘肃省分行直接投资外汇业务信息系统操作规程》以及《旅行支票代售、全球快汇、结售汇业务应急预案》，规范业务操作；实施国际业务专业人员的岗位轮换，不断完善国际业务岗位职责；组织对办理的外汇资金流入、结汇及国际收支申报等业务进行检查，对检查中发现的问题及时进行整改。

五、加强业务培训，提升专业人员素质。为保证全行国际业务的安全营运和健康发展，根据国际业务发展实际状况，组织举办了“财智国际”、国际结算、内外联动、外汇转贷款系统、速汇金系统等多项国际业务培训；为提高全行业务人员对专业知识的学习积极性，组织举办了国际结算及贸易融资中级、助理产品经理考试。

（李鸿裕）

【电子银行】　2009年共新增网银企业客户8　266个；新增网银企业证书版客户1　619个；新增网银个人客户406　238个；新增网银个人证书版客户24　741个；新增电话银行个人客户318　597个；新增手机银行个人客户93　167个；电子银行业务替代率达到50．50%，全行电子银行业务量占比连续两个月突破了50%的大关，综合竞争力不断提高。

一、广泛开展个人、对公客户市场营销工作，努力提高离柜率。一是以“工行金融＠家，引领快乐e生活”为主题，掀起个人电子银行业务营销热潮。二是积极开展捆绑营销和交叉营销，提高营销效果。三是以“U盾”产品为核心，认真抓好个人网银口令卡客户向“U盾”产品升级转化工作，提高中高端客户市场覆盖率。四是以（WAP）手机银行和电话银行为载体，大力发展手机银行客户和个人电话银行客户；深入开展“对公业务分流”活动。五是以企业网上银行和企业电话银行为主打产品，深入开展企业网上银行证书客户、企业网上银行普及版客户、企业电话银行客户和网上对账转化工作。六是以“点e成金，网聚财富”为主题，积极做好中小企业客户网银证书的升级转化工作，提高中小企业电子银行覆盖率。七是以总行电子银行技能比赛为契机，加强营销宣传和业务培训工作，掀起学习、使用、开办电子银行业务的新高潮。八是加强业务收入管理和电子银行业务量占比，提高电子银行对全行业务的综合贡献度。

二、建立完善服务支持体系，不断提升客户服务质量。一是继续加大新产品营销推广力度，着力提高电子银行新产品的覆盖率。二是加强电子银行服务区建设，拓宽服务渠道。抓住全行实施网点装修改造的机遇，加快推进新增电子银行服务区网点建设，努力推进电子银行服务区网点建设工程向纵深发展。三是认真做好辖内现有服务区网点业务完善和流程再造工作，强化服务区网点BSM、PC演示机、网银机等自助设备配置管理，加快全行新增服务区网点产品应用和推广工作。

（吴　迪）

【银行卡业务】　2009年，牡丹信用卡发卡54．50万张，较年初净增18．90万张；实现信用卡消费交易额32．70亿元，同比增长16．90亿元；信用卡业务总收入9　470万元，同比增加2　695万元；中间业务收入6　078万元，同比增加1　918万元。

一、经营业绩持续攀升，保持了明显的同业优势。一是发卡类计划指标完成较好，持卡客户群体迅速扩张。二是信用卡刷卡交易额透支规模大幅增长，不良透支保持良好控制水平，操作风险控制及防范措施比较到位。三是品牌形象进一步提升，牡丹信用卡已初步形成了以联名卡、主题卡、功能卡为特点的市场细分的产品序列。四是营销渠道得到有效扩展，银行卡业务与公司业务、机构业务、个金业务联动营销和银行产品一揽子服务体系初步形成。

二、坚持以项目带动业务全面发展的经营思想，项目营销成效卓著。牡丹中油卡项目营销工作继续深化，中油卡品牌形象和社会认知度进一步上升，中油卡发卡量、刷卡加油交易额和回佣收入迈上新台阶。省分行和省分行营业部、各二级分行银行卡部门协调配合，与公司、机构、个金等部门整体联动，联名项目营销和收单市场建设取得成效。省分行营业部和甘南、平凉等十多个分行都建立了地方联名卡项目，带动了集团客户、项目客户批量发卡业务的发展步伐，满足了客户需求，扩大了牡丹卡的知名度。

三、积极拓展收单市场，促进刷卡交易额和中间业务收入的快速增长。一是坚持发卡量和收单额两手齐抓并举的策略，拓展发卡市场的同时，紧紧盯住内、外卡收单市场的建设和发展。二是继续促进牡丹中油卡项目的刷卡结算工作，通过委托代理POS维护、双方联合促销、牡丹中油卡置换“油票”等工作，使中油项目再上新台阶。三是盯住市场，盯住集团客户，从省级层面直接牵头营销集团客户刷卡缴费，通过与人保财险省公司签订“见费出单”业务合作协议、与国美电器甘肃总部签订收单和分期付款合作协议，开展了对收单市场大集团客户的营销工作。

四、加强内控管理，提高风险管理水平。通过修订完善制卡、审批、发卡政策和积分兑换等规章制度，优化申请表要素，落实“宽进、低额、多用、升级”发卡政策和客户风险管理措施，准确找准客户定位，建立差别化的服务标准，进一步强化风险管理工作。认真开展业务操作风险专项检查，定期组织信用卡规章制度执行大检查并进行“回头看”，查防操作风险和案件隐患。制定银行卡专业反洗钱办法，建立银行卡防欺诈措施和信息通报机制，举办内控管理相关业务培训班，加大“追透”工作力度，不良透支额和不良率保持了较低水平。

（全　珲）

【中间业务】　2009年，共实现中间业务收入52　285万元，同比增加7　979万元，省内同业市场占比为34．25%，较2008年提高1．63个百分点。

一、明确任务目标，力促中间业务持续发展。分解下达全行中间业务收入各项指标，从纵向到横向将任务分解落实到省分行相关专业部门和各二级分行，形成了全行上下有指标、人人有任务、全员营销中间业务的局面。

二、组织召开中间业务工作会议和推动会议，分析中间业务发展中出现的新情况和新问题，总结各阶段中间业务经营情况，适时调整中间业务工作策略，动员全行“盯住任务目标、盯住同业占比、盯住薄弱环节”，确保打赢“同业阵地战”，实现中间业务收入市场占比第一的目标。

三、进一步完善中间业务考核激励机制。按照总行对中间业务工作的要求，将全行的资源配置与中间业务收入挂钩，明确重点发展业务，使中间业务收入发展与考核、费用分配紧密结合，进一步调动了各级行、处发展中间业务的积极性，为全行中间业务的发展提供了强有力的保障。

四、加强对中间业务的精细化管理和分析通报工作。通过省分行“网讯”平台，建立了中间业务年度计划完成进度通报制度，督促、激励各行努力按计划进度完成中间业务收入任务。建立了中间业务季度分析制度，每季度末结合中间业务完成情况及存在的问题进行深入细致的分析，提出相应的对策与建议，对各二级分行的中间业务开展起到了较好的引导作用。同时，利用省分行“网讯”弹出窗口功能，定期推出“中间业务工作动态”栏目，刊登省分行中间业务各经营管理部门阶段性工作重点、各二级分行及兄弟省行中间业务市场拓展中营销亮点等，引导和启发各行中间业务发展思路，明确阶段性工作重点，确保实现各阶段工作目标任务。

（景逢晖）

【管理信息】　2009年，工商银行甘肃省分行管理信息各项工作获得长足进步。在总行考核中，网讯工作获得二等奖；个人征信数据质量和个人征信异议处理工作获得一类行评价；个人不良欠款扣收工作位居全国第三；统计工作被人民银行兰州中心支行评为先进集体二等奖；一批先进个人受到总行表彰。

一、报表集中改革稳步推进。一是省分行和各二级分行分别成立了报表集中工作领导小组，对全行2000多张业务统计报表及统计人员情况进行了4次系统梳理，制定下发了全行业务报表集中工作实施方案。选择张掖分行作为业务报表集中工作试点，并召开了现场会，进行总结推动。二是积极挖掘数据源，大力提升报表自动化率，逐步实现了现金统计报表和资金附报一等报表的自动导入。在全行推广报表数据补录和调整系统的管理与应用，已实现4个专业、15张手工类报表通过系统上线报送。各二级分行按总行、省分行要求，如期完成了报表分中心的组建工作。截至年末，报表分中心实际到岗43人，占应到岗人员数的55．84%。全行成功上收了194张支行级报表，合并和废止报表34张，报表人员总量由集中前的570人减为436人。

二、统计数据质量显著提高。认真贯彻总行统计制度，及时修订完善统计工作考核办法，组织编写统计报表操作流程，统计管理规范程度不断提高。一是人民银行金融统计数据集中系统上线后，为全面了解和掌握统计报表的完整性、统计数据的真实性，以及统计数据、系统信息备份和计算机安全管理等工作情况，全行精心组织，认真检查整改，有效推动了全行综合统计和数据标准化进程。二是加强与有关业务部门配合，加大数据治理工作力度，开展PCM2003系统数据与主机核算数据核对以及系统自身数据真实性审核。三是组织开展统计制度执行情况大检查，对发现的问题归类通报，限期整改，提升了管理信息规范化和标准化运作水平。四是积极配合人民银行兰州中心支行和甘肃银监局，开展了非现场监管统计制度和金融统计专项报表数据真实性大检查。五是以系统和同业动态为轴心，加强数据挖掘，开发高附加值的统计分析产品，拓展了统计工作的广度和深度。

三、数据仓库应用效益不断提升。一是强化监测分析，优化对优质客户的维护。通过对大机底层客户基础数据进行深入挖掘，对海量数据整理分析，支持各行按机构网点、存款余额、总量分段和产品等不同维度，对客户进行分类、组合和筛选，锁定目标客户。省分行按季推出《个人客户结构监测》和《法人客户结构监测》等系列专题分析，为市场营销和经营决策提供了有效参考。二是充分发挥数据仓库各系统的作用，为风险管理提供信息支持。按期回复解决了人民银行通过个人征信异议处理子系统下发的67笔异议；利用信用风险相关系统成功堵住3212名不良客户再融资，完成拒贷金额24094．64万元；利用扣收追索系统累计现金收回个人不良欠款1644笔，收回金额990．53万元，在总行5月、7月和9月三个批次的扣收工作内控评价考核中均位居一级。此外，还累计完成自行扣收345笔，金额137．63万元，没有因扣收工作而引发诉讼等问题。三是继续加大大机数据质量治理力度，数据质量显著提升。截至年末，全行CM2002企业征信系统有出错提示的客户为2　828个，比年初下降66%，业务笔数降至975笔，下降了93%。总行《管理信息动态》全文刊发了省分行的做法。

四、“网讯”信息引领作用日渐突出。一是修订了“网讯”信息考核办法，按年度开展双先评比表彰活动，按日展示各行、各部门在总行网讯的采用信息索引。2009年省分行“网讯”在第一时间增设专栏，全面报道一季度全行业务营销竞赛活动情况，发布信息近1000条，被总行“网讯”采用150余条；全省分支行长会议后，开设“贯彻全省行长会议精神”专栏，开展集中报道。二是根据业务部门要求，开设了“国内贸易融资”、“网点零售产品信息”等专业窗口。三是对中间业务、ATM应用等业务重要指标，通过弹出窗口的方式进行按日公布。四是积极发挥省分行“网讯”记者站的作用，牵头重大信息采访报道，《甘肃分行发挥品牌优势打造陇原第一发卡银行》和《甘肃分行强化组织推动中间业务市场竞争力持续增强》两篇专稿被总行记者站专栏采用。2009年省分行“网讯”共发布各类文字信息21　371条，图片信息481条，均比上年有成倍增长。全行上报的信息共有1　458条被总行“网讯”采用，采用量排名居全国一级分行第10位，采用率居全国第5位。

（张建军）

【人力资源】　一、组织开展了学习实践活动后续工作。召开了两次民主评议大会，广泛征求了行内干部员工和行外相关单位、客户对学习实践科学发展观活动的意见和建议，并针对征集到的意见和建议组织制订了整改落实方案，从解放思想、业务发展、风险管理和改进服务等六个方面提出了29条具体的整改落实措施。

二、狠抓领导班子和党的建设。进一步优化“四好”班子考核评价方式，补充完善考核内容，调整部分指标量化标准，促进“四好”领导班子创建活动不断深入；组织召开了省分行党委党员领导干部民主生活会。同时指导各二级分行认真开好本行民主生活会，促进全行领导干部不断改进思想作风、工作作风和生活作风；组织开展了“双优一先”评选表彰活动，向总行推荐评选先进基层党组织2个、优秀党务工作者1名、优秀共产党员4名，省分行级先进基层党组织30个、优秀党务工作者30名、优秀共产党员61名。

三、完善了干部选拔聘任和监督管理制度。组织制定了《关于完善省分行管理干部聘任工作的实施意见》，对二级分行正、副行长和省分行部室正、副总经理任职期满后的续聘、改聘工作程序进行了细化，对任职期满的69名省分行管理人员进行了组织考察、续聘、改聘或交流；配合总行完成了省分行行级领导后备干部集中选拔工作。组织制订了《省分行营业部、二级分行领导班子后备干部集中选拔工作方案》和《省分行本部后备干部集中选拔工作方案》，明确了后备干部集中选拔的工作程序，以及人选资格、条件、数量和结构等要求。确定了二级分行行长16人、副行长63人、省分行总经理11人、副总经理20人。

四、完善了激励分配机制和薪酬福利体系。修订完善了绩效考核与分配办法。组织制定了《2009年省分行本部部室绩效考核办法》，突出了内设部室与全行经营绩效的关联度；完善修订了二级分行绩效工资分配办法；实施了分类别人员考核机制；对支行岗位等级实行了动态调整，对经营效益上升比较明显的21家支行等级予以上调，对效益下滑的4家支行给予降级，对发展缓慢的5家支行进行了降级预警。

五、机构渠道建设取得了新的进展。开展了县级支行综合竞争力提升工作。根据总行《关于推进县支行变革工作的意见》的总体要求，通过组织召开专业线座谈会等形式，对县支行经营情况、经营难点和各方面的需求进行了深入调查了解，与相关业务部室认真讨论研究并制定下发了《关于全面提升县支行综合竞争力的实施意见》，提出未来三年县支行发展的目标和14项具体工作措施，促进了县级支行进一步提升综合竞争能力。

六、进一步加快中高端网点建设。与相关部门共同制定了《网点装修改造基本规范和标准》和《离行式自助银行建设规范》，促进全行加快网点的改造装修和功能提升。完工并投入营运的网点100家，其中，贵宾理财中心49家，离行式自助银行20家。累计建成财富管理中心1家，贵宾理财中心89家，理财网点160家，金融便利店93个。全行网均存款、贷款和中间业务较上年分别增长了14．06%、22．16%和21．81%。

七、全面加强教育培训工作。联合清华大学职业训练中心和深圳博唯扬管理咨询有限公司组织举办了7期基层管理人员培训班，对全行387名一、二级支行行长进行了集中轮训。按照总行要求，组织制定了《中年员工培训方案》和《柜员岗前培训方案》，对全行1　372名中年员工进行了集中培训，完成了1　115名综合柜员岗前培训和43名新入行员工培训。配合个人、公司、机构等部门组织举办了各类客户经理培训班222期，培训8　088人（次）。2009年全行共举办各级人员培训班930期，培训44　650人（次），人均培训天数达6．11天。

（丹　华）

【法律事务】　2009年，发生被诉案件7起，被诉标的额221．60万元；审结8起，被诉标的额1　842．40万元，胜诉7起，避免损失1　842．40万元；败诉1起，无败诉责任金额。新发生起诉案件的总件数23件，总金额1　950．10万元；审理结案案件的总件数73件，总金额2　924．76万元，全部胜诉；胜诉案件执行收回317件，收回金额11　305．81万元，其中收回现金10　549．24万元，实物资产756．6万元。胜诉案件执行率58%，较上年提高近39个百分点，现金清收比例高达93．30%。

一、加强诉讼案件监督管理，妥善控制和化解诉讼风险。一是扎实开展清理执行积案活动。充分利用中央政法委等部门组织开展清理胜诉执行积案专项活动的契机，加强对大案的执行突破，广泛持久地开展了多种形式的法律清收不良资产工作。二是进一步强化被诉案件管控工作。严格执行诉讼案件授权管理，全面加强对被诉案件的应对工作。对各二级分行严格执行权限管理，及时批复超授权案件的应对方案。对超过省分行权限的案件及时向总行报告并请求授权。三是加强对突发事件和重点案件的跟踪指导。对全辖发生的事件和案件进行及时处理、妥善应对，跟踪了解重点案件的诉讼进程和诉讼效果。

二、加强法律咨询审查工作，支持提高市场竞争力。2009年，全辖各级行法律事务部门（人员）受理口头咨询1173件，书面审查3　990件，出具书面法律意见书3　541份，书面审查各种交易合同涉及标的金额932．17亿元，揭示风险点3　395条，提出防范措施3　929条，参加业务谈判454次，业务谈判累计1　125小时。工作中：一是不断拓展业务法律服务创新的广度和深度。二是加大对综合化经营的法律支持力度。三是细化个人金融业务法律服务，支持银行卡优化、整合和多元化发展。四是加强贷款、担保合同变更的审查，确保债权安全。

三、加强法律培训，指导二级分行法律事务工作。一是通过对二级分行的咨询解答和案件代理诉讼，一对一地对二级分行法律事务人员进行指导。二是通过开展专题调研及研究处理有关疑难复杂案件与法律问题，组织二级分行法律骨干进行座谈或研讨，通过对法律问题的探讨与交流，不断提高全行法律队伍的整体素质和水平。三是通过组织参加总行法律部举办的2009年法律事务工作技能竞赛，提高基层行法律人员的水平。

（马正宇）

【内控合规】　一、组织实施内控体系三年规划。组织制订了《甘肃省分行2009—2011年内控体系建设规划实施方案》，明确了内部控制体系建设的指导思想、目标、任务、措施及工作进度。同时，根据内部控制要素分解落实各项工作任务，落实具体的牵头部门和协办部门，并建立工作任务的动态调整机制和报告考核机制，为第二个内控体系建设三年规划顺利实施打下良好的基础。

二、持续加强内控文化建设。2009年，在全行范围内组织开展了“远离违规行为，珍惜职业生涯”主题教育活动，切实解决业务操作中存在的屡查屡犯问题。通过重点治理，有效解决了内控管理中存在的“三违”（服从性违规、无知性违规和习惯性违规）问题，实现了2009年全行无重大风险隐患、无案件的内控管理目标。

二、积极开展合规性审计工作。一是组织开展了2008年度基层行内控评价和重要业务事项检查发现问题整改情况的后续审计。二是组织开展了反洗钱业务专项检查及反洗钱业务专项调研工作。三是组织开展了个人住房按揭贷款合规审计。四是组织开展了理财业务专项检查。五是组织开展了对高管人员和关键岗位人员经济责任和离岗审计工作。内控部门对101名各级高级管理人员进行了离任审计，对29名高级管理人员进行了经济责任审计，对116名关键岗位人员进行了离岗审计，审计单位达179个。

三、继续完善操作风险监测工作。一是针对操作风险监测指标报告工作的实际情况，进一步明确了各级行内控合规及各专业职责和工作要求。组织各级行认真开展操作风险监测工作，及时分析操作风险成因，提示操作风险隐患。二是加强操作风险损失事件统计和分析，按季测算操作风险损失率。三是加强风险提示，提高全行操作风险分析和监测水平。2009年，被监测的7种类型26个监测指标中，有18个指标显示正常，8个指标存在的风险隐患比上年度有了大幅度下降。

四、大力提升反洗钱工作管理水平。一是组织加强各级行对大额和可疑报告报送工作。二是组织开展缺失客户信息补录和客户风险分类工作。三是组织配合人民银行反洗钱调查，积极协助司法机关打击洗钱活动。2009年，全行共协助安全机关反洗钱调查9起，涉及账户76个，金额数亿元，为监管和司法机关在反洗钱工作中提供了有利的支持和帮助。

五、配合内外部审计落实整改要求。配合总行及成都内审分局完成了中间业务合规现场检查、信贷业务现场检查、内控合规工作现场调研、内控评估互动交流活动、核心竞争力专题调研以及季度经营情况分析资料非现场审计工作；配合省银监局完成了新发放贷款、住房按揭贷款、信用卡业务和部分重要业务现场检查以及“五管齐下”自查工作；配合安永会计师事务所对2008年年度财务报表、2009年上半年财务报表进行审计。同时，对2009年年度预审以及内部控制自我评估报告进行核实评价，对46类主要业务的流程及内部控制进行了测试，对280个贷款客户进行了信贷审阅，组织全行填报外部审计基础数据表432张。

（李华夏）

【纪检监察】　一、切实推进惩治和预防腐败体系建设。组织制订了《甘肃省分行关于落实〈建立健全惩治和预防腐败体系2008—2012年工作规划〉实施方案》、《省分行部室落实构建惩治和预防腐败体系2008—2012年实施方案任务分工》和《省分行部室2009年党风廉政建设和反腐败任务分工》，明确各级行、各部门工作措施和任务分工，增强各级领导干部的党性。重点监督领导干部个人重大事项报告、民主生活会、述职述廉、诫勉谈话和函询等制度执行情况。通过执法监察、“两责”检查等形式，督促各级行积极推行行务公开，保证了员工的知情权、参与权和监督权。

二、认真贯彻落实案防工作责任制。深入开展案件防范警示教育，提高全行员工依法合规经营的意识。组织全行各级机构负责人层层签订案件防范责任书，将案防工作任务和案件风险点的防控治理责任分解到相关业务部门，并抓好落实。监督检查、督促落实整改措施，努力防范案件风险，一年来全行没有发生内外部经济案件。

三、开展案件风险的重点治理和排查。召开全行纪委书记会议，对总行及省分行确定的10个重要风险点的治理进行了安排部署，组织4个工作组分赴4个二级分行对贯彻落实情况进行了监督检查，促进了风险排查工作的落实。配合省银监局每季度开展案件风险排查工作，定期报送排查报告。将庆阳分行确定为省分行重点监控行，督促其制订了《整改方案》，经省分行审核批复后监督落实，年末对整改落实情况进行了检查验收，解除了重点监控。

四、不断提高信访工作水平。认真抓好各类信访件的核查，妥善处理各类信访问题，及时排查不安定因素，切实解决群众反映的热点、难点问题，促进和保证了全行各项业务的健康稳定发展。全年共收到各类信访件7件，办结率达到100%。

五、认真开展学习教育活动。通过邀请省委党校教授进行作风建设专题讲座、开展“学规定，促发展”等主题教育、组织参观银监局举办的“银行业反腐倡廉警示教育展览”等活动形式，增强了管理人员廉洁自律意识，营造了良好的廉政文化氛围。各级行结合深入学习实践科学发展观活动，加大对党员干部特别是管理人员党性、党风、党纪教育的力度，组织管理人员认真学习廉洁自律规定，促使党员干部特别是各级管理人员坚定理想信念，增强廉洁从业的自觉性和坚定性。

六、组织制定了《甘肃省分行2009年执法监察工作实施意见》，重点对省分行本部和部分二级分行集中采购制度执行情况、贯彻落实案件防范工作长效机制情况组织开展了执法监察。全年完成执法监察项目36个，办结率100%。各级机构共成立检查组36个，执法监察投入工作日264天，对所辖57个分支机构开展了执法监察。累计发现各类问题119条，发出执法监察鉴证单22份、执法监察建议书62份。对14名违规人员进行了批评教育。

（张生林）

【科技建设】　一、开展“风险管理年”活动，提升风险防控水平。一是高度重视信息科技风险，全行信息科技风险意识不断得到强化。二是突出重点，狠抓关键环节风险防范。在机房每日巡检和定期维护的基础上，加强了机房运行监控及故障报告制度，设立机房“红色应急电话”，提升中心机房对全行业务经营的运行保障能力。三是突出防范信息科技风险的实战性。注重和提高防范信息科技风险的有效性、实战性，根据数据管理要求，建立了全行关键生产数据备份制度。

二、强化基础管理，努力提高信息科技管理水平。一是加强科技制度建设，修改完善了16个甘肃分行信息科技管理制度工作手册，明确了大部分关键生产系统岗位的A、B岗，规范了科技人员、操作人员、业务人员的操作流程及职责权限。二是完成了年度日常例行化检查及每月系统健康检查，并组织完成了2009年计算机设备专项检查，按计划实施了全行性科技现场检查和调研。三是坚持周例会制度，并确定了每季度召开的生产运行电话会议制度。四是加大了对全行科技人员及网点科技管理员的培训力度，举办了5期以管理制度、网络、动力环境、计算机资源管理和应用系统等为主题的培训班。五是补充技术人员5人，并完成了全行343个营业网点科技管理员的选拔、聘任，实施了网点科技管理员技术培训，开辟了省分行直至网点的科技工作联系通道。

三、实施综合整治，提高设备使用率和装备水平。一是牵头组织全行开展自助设备综合整治工作。召开行长办公会，专题协调解决ATM运营管理问题，强化相关部门在ATM安装选点、引导客户使用等方面的日常管理，加强自助设备系统监控、ATM运行情况监测通报和技术维护。二是快速落实新增ATM安装地点，加快安装进度，在总行规定的时间内完成安装投产任务。三是开通了省分行直至各ATM安装网点的自助设备保修信箱“直通车”，减少了ATM问题报告环节，有效提高了设备故障解决时效；同时在省分行“网讯”栏目每日通报全行ATM运行情况，ATM可用率明显提升。

（于　江）

【安全保卫】　一、强化责任落实，严格制度保证。一是高度重视案件和风险防控工作。二是进一步完善保卫安全目标责任制，有效保证了各级安防责任制度的落实。三是召开全行保卫工作会议和安防领导小组会议，落实各项安防措施。

二、强化安防措施，确保实现“平安工行”的目标。在领导责任、防范措施、应急准备等方面狠抓落实，切实加大案件防控力度，在全行范围内开展了全方位、拉网式排查，消除各种安全隐患。

三、严格枪弹管理，坚决杜绝涉枪案件（事故）的发生。一是坚持依法合规管理枪支弹药，保证枪弹万无一失。二是积极配合开展枪弹专项治理整顿，严格枪弹管控制度。要求各行严格实行省、市、县三级行枪弹台账对账制度和《枪支弹药管理操作月报》制度，并切实坚持开展二级分行季查、县支行月查、保卫职能部门周查的检查制度。三是切实加强对持枪人员的教育和管理，确保依法持枪。四是坚决杜绝违法、违规操作行为，防止涉枪案件事故的发生。

四、严格规范守押社会化管理，降低操作风险。一是认真执行总行《守押社会化业务管理办法》以及制式合同文本。二是从审批、业务管理、守押合同的签订等方面完善和规范各项管理工作流程，完善权利义务和风险责任。三是加强与守押公司信息沟通和业务联系，协调完善服务机制，提高安全服务质量。

五、加大安全检查工作力度，确保各项规章制度的落实。组织开展各类安全抽查和专项检查8次，对全行所辖营业机构和业务库的检查面均达到100%。同时，开展案例警示教育，切实提高一线员工执行规章制度的自觉性和防范案件意识。

六、切实抓好安防教育。一是修订完善了各类应急预案，补充了预防社会突发事件和地震自然灾害应急预案。二是有针对性地督促和组织各二级分行对营业机构、业务库、运钞车和机关各类预案的演练。三是认真组织指导部分分行的防抢劫、防爆炸现场演练，注重提高演练的效果。四是开展学规章、查隐患、促管理的活动。

七、认真开展安防设施标准化建设，不断提升技防水平。一是严格执行公安部、银监会关于银行营业场所防护级别规范标准，及时指导改造、调整或新建营业网点的安防设施建设设计。二是积极配合网点改造，加快了对各项安防设施的更新改造步伐。更新改造175个营业网点和15个业务库的监控、报警、防弹玻璃和消防设施。三是充分运用高科技防范设施，在省分行营业部和白银、庆阳分行实施远程集中监控报警系统建设。四是明确安防设施管理责任，规范操作规程，保障了各类设施的安全运行。

八、加强保卫精细化管理，促进保卫管理水平不断提升。一是强化保卫工作考核，提高风险掌控水平。二是加强了易发案环节的管理以及重大节日期间和敏感时期案件防范力度。三是抓好内务管理，加强信息传递和交流工作。四是开展安全风险自测自评，部分营业机构接受了当地公安机关的安全评估。

（秦光明）

【工会工作】　一、认真落实职工代表大会制度，民主化管理进程逐步推进。一是坚持实行职代会预审制度，督导各二级分行每年至少召开一次职代会。筹备召开了甘肃省分行一届二次职代会，对2007年省分行一届一次职代会提案100%给予了答复或落实。通过职代会、行务会、员工大会、公示栏、网讯等渠道和形式及时公开涉及重大经营决策事项和员工切身利益的重大事项，做到了广泛公开征求意见。二是坚持以人为本，努力构建和谐劳动关系。在全行员工中广泛调研征求了对《中国工商银行股份有限公司拟实行特殊工时制度的工作岗位及说明（征求意见稿）》的意见和对《省分行参加补充医疗保险意见》的建议。积极参与劳动关系协调工作，有力配合信访办、办公室、人力资源部等部门稳妥做好协解人员的上访疏导和解释工作。落实完成总行组织的高、中层管理人员和劳动模范及各类先进人物疗休养工作。

二、大力开展劳动竞赛和评选创优工作，充分调动员工积极性。一是积极协调配合电子银行部、银行卡业务中心制订业务技能比赛方案，成功举办了全省电子银行业务技能比赛、牡丹信用卡发行20周年知识竞赛等竞赛活动，并组队参加了总行业务比赛，取得了较好成绩。二是开展了金融系统、总行及省总工会各类先进的评选推荐工作。一年来，全行1人被授予全国五一劳动奖章，2人被授予全国金融五一劳动奖章，3个二级分行、2个营业网点、2人分别被总行授予“创争”活动先进单位、班组和个人。2家单位、2人分别被省总工会授予甘肃省模范职工之家、小家和优秀工会工作者、工会积极分子。三是大力支持女工委在女员工中广泛开展提升素质建功立业活动。武威分行凉州支行被全国妇联授予“巾帼文明示范岗”荣誉称号。在全行女员工中开展了“我为科学发展献一策”活动，全行3　170名女员工积极参与，共征集个人及集体建议266件。

三、帮扶救助工作效果显著。制定了甘肃省分行特困救助金管理办法，并在省分行一届二次职代会上审议通过。全面落实“送温暖”工作，2009年元旦春节期间对全行482名特困员工及16名在岗劳模进行了慰问，发放慰问金总计93．20万元。“十一”前夕对全行在岗员工中的370名困难人员发放慰问金50万元。安排部署了2009年特困救助金的申报发放工作。制定下发了《中国工商银行甘肃省分行救灾资金和物资管理办法》，进一步提高救灾资金和救灾物资的管理、使用效益。捐助120万元在地震灾区陇南宕昌县新建了两所工商银行希望小学。

四、活跃员工业余文化生活，员工凝聚力不断增强。举办了全行羽毛球选拔赛，并组队参加了工商银行庆祝建国60周年员工羽毛球深圳赛区的比赛，取得了较好成绩；筹划、协调并做了一定的甘肃省分行职工体育运动会比赛前期的各项准备工作。向总行推荐了37名书法、美术、摄影、收藏、戏剧和文学创作人才。安排部署了参加全国金融系统庆祝建国60周年书法美术展作品的推荐工作，向总行上报作品20余幅。安排部署了“聚焦工行——2009金融书法、美术、篆刻大赛”作品征集工作，共有9位同志获奖。筹划并组织省分行机关开展了春节联谊会、五一劳动节全民健身活动等特色活动，丰富了机关员工文化生活。

（王　欣）

【企业文化】　一、认真学习、深刻领会党的十四届四中全会精神，要求各基层党组织、党员领导干部和广大共产党员坚持用党的十七届四中全会精神武装头脑，紧密联系各级行基层党组织建设工作的实际，在指导实践、推动工作上下工夫。同时要求各级行在学习中紧密联系本行党建工作的实际，区分党员层次，提出不同的学习要求，安排好学习活动，及时转化学习成果。

二、按照“唱响主旋律，打好主动仗”的要求，切实抓好经常性的宣传教育和思想政治工作。一是组织全行员工积极参加“与祖国共奋进，与工行共发展——庆祝建国60周年网上知识竞赛”活动。共有3　711名员工参加了网上知识竞赛答题活动，参与率为50．65%。二是组织开展了“我和我的祖国”有奖征文活动。共征集112篇作品，其中6篇在《中国城市金融》刊载发表。三是积极向省委宣传部报送反映全行改革发展，积极支持甘肃经济社会发展的文字和图片资料，树立了工商银行良好的社会形象。四是大力开展“唱红歌、颂祖国”活动。积极组织员工合唱团参加由甘肃银行业协会组织的“迎国庆、颂祖国”合唱比赛与甘肃省庆祝新中国成立60周年大型文艺晚会，并取得优异成绩。

三、重视运用“典型引路”的方法，坚持用身边事教育身边人，大力弘扬爱岗敬业、无私奉献的精神。一是开展了学习首届“感动工行”员工先进事迹的活动，并积极组织嘉峪关分行、酒泉分行、东风场区分行的领导和员工与“感动工行”员工进行座谈交流。二是组织全行员工积极参与全国第二届道德模范的评选活动。同时完成了张华同志参加全国第二届“道德模范”评选参评材料的撰写，配合甘肃、酒泉电视台完成了相关影像和语音资料的录制工作。三是深入挖掘和大力宣传先进人物的先进事迹。整理并撰写了陇南分行碧口支行行长任卫群同志的事迹材料——《坚强与责任同行》，在《中国金融》杂志第6期上刊载。及时总结整理了“全省民族团结进步模范个人”临夏分行行长陈力明同志的事迹，在《金融队伍建设》杂志上发表。

四、以夯实文明创建基础为重点，扎实推进文明创建工作。一是向省文明办《文明风采——甘肃省群众性精神文明建设成果巡礼》画册报送了反映辖属各分支机构大力开展文明创建工作的经验材料与图片，其中4个单位的经验材料和图片被收录。二是完成了参加总行级文明单位评选的推荐工作，推荐省分行营业部金城支行参加总行级文明单位的评选，推荐甘南分行参加总行级精神文明建设先进单位的评选。三是坚持对文明创建工作的投入，对荣获国家级、省级、省分行级文明单位进行了表彰奖励。对在2008年度荣获国家级、省级、省分行级各类文明单位称号的48个单位进行了表彰奖励，极大地调动了各级行创建工作的热情。四是应邀参加了甘肃省深化经济领域精神文明建设工作座谈会。作为金融系统唯一的代表，系统介绍了近年来省分行在精神文明建设工作中的做法与经验。五是提出了在文明创建活动中更加注重“属地”创建的工作要求，引导各级行积极参加各级政府组织开展各级别的文明创建活动，确定11个争创2010年省级各类文明称号备选单位上报省文明办。六是认真做好相关行接受省文明办复查文明单位的准备工作，4个单位均通过验收。七是积极派员参加省文明办举办的精神文明建设工作培训和“甘肃省文明单位测评体系和实施细则”审查修改工作，并组织相关人员对测评体系和实施细则进行了学习。

五、大力开展企业文化建设实践活动，积极培育专业文化和特色文化。一是积极参加“盛世中华杯”甘肃省企业文化展览展示活动。二是按照总行党委宣传部的要求，认真组织企业文化故事的编写工作，最终上报总行党委宣传部企业文化故事9则。三是积极培养企业文化工作的骨干，为企业文化建设积蓄力量。先后组织省分行营业部及二级分行17位宣传部长参加了中国企业文化促进会在兰州举办的提升企业文化管理能力高层研讨班的学习，参加了中国企业文化研究会在南昌举行的全国企业文化建设峰会。四是完成了推荐参加全国企业文化建设先进单位评选材料撰写和上报工作。五是完成了宣传思想和企业文化建设情况的专题调研报告。对省分行“专业文化”进行了较为系统的梳理、归纳，初步提炼出具有特点、员工认同的专业文化理念。六是积极配合全行性对外宣传工作，努力展示精神文明建设和企业文化建设成果。承担了工行成立25周年、上市3周年宣传活动的文稿撰写任务，配合甘肃电视台完成了相关采访工作。

（卢　昕）

【青年工作】　一、以“理想、责任、能力、形象”为主题，广泛开展理想信念教育。一是积极参加中国工商银行青年文化创意大赛，共选送9件DV作品参赛，其中天水分行团委的参赛作品被总行团委评为中国工商银行青年文化创意大赛三等奖。二是和甘肃省城市金融学会联合开展“光荣与梦想——工行振兴路”征文活动，共征集征文39篇。其中3篇征文获一等奖，5篇征文获二等奖，10篇征文获三等奖。三是积极开展青年创先争优活动。隆重召开纪念“五四”运动90周年大会及总行级“青年岗位明星”座谈会；积极开展“省分行第四届杰出青年”评选活动和争当“青年岗位明星”活动，分别评选出10名“杰出青年”和52名省分行级“青年岗位明星”；在中国工商银行首届英语大赛中，省分行团委被评为优秀组织单位，2名选手被评为“青年英语之星”。

二、以“五个一流”为目标，广泛开展“青年文明号”创建活动。一是举办“青年文明号”服务创新论坛，10个全国级、总行级、省分行级“青年文明号”代表作了演示交流。二是举办团干部暨“青年文明号”负责人培训班，讲授了《团队建设》等多门课程。三是组织进行“青年文明号”重新确认工作。2009年，新增1个全国级“青年文明号”，1个总行级“青年文明号”。

三、以全行的改革发展为中心，广泛开展业务宣传、营销竞赛。一是组织开展“TOP100财富精英赛”，促进了全行中高端客户及其金融资产的持续增长。比赛取得了优异成绩，省分行1个集体、4名个人被总行授予荣誉称号；10个优秀团队、10名优秀客户经理、10名优秀员工被省分行通报表彰。二是开展了青年客户体验活动，共建立19个青年客户体验小组，撰写267篇体验报告，其中有185篇被省分行“网讯”采用，6篇被总行“网讯”“产品创新”栏目采用。三是开展“中国工商银行百所高校金融大讲堂”活动，省分行理财师为西北民族大学师生200余人作了《赢在起点——大学生理财规划》专题讲座。

四、以“五有”为目标，广泛开展五四红旗团委创建活动。一是组织开展了“新世纪青年读书活动”，为团干部和300名团员青年赠送了《优秀员工素质手册》等学习书籍。在读书活动中，青年员工共撰写各种文章78篇。二是开展了共青团工作效能评价调查研究活动，共抽样调查了66名团干部、66名各级管理人员、117名青年员工，团组织覆盖面达到68%，有效问卷率为98%。三是完成了全行共青团员年度注册工作，加强了共青团基础工作建设。四是完成了总行团委、团省委安排的学习培训任务。五是按时完成团费收缴和共青团年报的统计工作。六是加强共青团宣传工作，办好“青年文明号”“网讯”。省分行共青团工作的2个主题活动被总行团委列为共青团工作优秀案例。

（郭　力）

中国人民银行武威市中心支行举办全市金融知识讲座