年杭州银行业运行展望

四、2012年杭州银行业运行展望

2012年，杭州银行业运行将面临更加复杂的经济金融形势。在国际局势更加动荡、国内经济增长有所放缓、流动性趋于紧张的大环境下，银行业面临的潜在风险不断积聚，竞争更加激烈，进一步改善小企业金融服务、支持实体经济发展的重要性和紧迫性日益凸显，同时更面临推进股份制改革、完善公司治理结构、健全内控管理体系和转变自身发展方式等一系列深层次的挑战。

（一）经济增长下行带来的挑战

从国际上看，国际金融危机没有结束，世界经济下行风险明显加大，欧美债务危机向银行业领域蔓延，以及危机导致的跨境资本波动加剧，可能通过国际金融市场影响我国银行业稳健运行。从国内看，经济增速缓慢回落与物价仍处高位相互交织，房地产市场处于僵持状态，中小企业经营将面临更多的不确定性和困难，使银行业在服务实体经济和防范自身风险之间保持平衡的难度增加。

（二）利率市场化步伐加快的挑战

“十二五”期间，加快推进利率市场化是金融改革的重要内容；利率市场化改革，已经成为一种不可逆转的趋势。近年来理财产品大量发行，就是顺应利率市场化的典型表现。由于传统的存贷市场同质化竞争激烈，利率放开必将会导致存款利率上扬幅度大于贷款利率上扬幅度，促使利差收窄。当前国内银行的收入结构中，80%以上还是来自利差收入，非利息收入的比重很低，利率市场化无疑对银行业的盈利形成巨大的挑战。在利率市场化时代，贷款利率主要取决于市场资金的供求状况和对客户风险的识别，这对银行的贷款定价能力和风险识别能力提出新的要求。面对市场利率的灵活多变，银行迫切需要与利率风险管理相关的金融创新，当前银行业在这方面的发展比较滞后。

（三）监管标准提高带来的挑战

2011年5月3日，银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，明确了资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备监管标准，确立了中国银行业实施新监管标准的政策框架。新监管标准最明显的特点就是严格的资本充足率的要求，这使得商业银行以信贷扩张为主的业务增长模式面临资本约束。当前，商业银行资金“饥渴”问题突出，2011年上市银行全都推出了各自的融资计划，但由于股市持续下挫，仅有2家商业银行完成股权融资459亿元；更多的商业银行转向发债融资。据统计，截至2011年末，全国商业银行发行次级债总额达3300亿元。随着新的监管标准实施，商业银行的资金缺口进一步扩大，资本补充压力更大；商业银行依靠传统的资本消耗型粗放型增长方式实现可持续发展将难以为继，转变发展方式的任务已经非常紧迫。

但挑战与机遇并存，在复杂严峻的经济形势中也蕴藏着发展机遇。工业化、城镇化和农业现代化的加速推进、消费结构和产业结构升级都蕴藏着巨大的需求潜力。尤其是我省“三大国家战略”的实施和14个省级产业集聚区建设的推进，有利于优化产业布局，拓展发展空间；而结构性减税和小微企业扶持政策的落实，都将进一步缓解企业税负重、融资难等问题，促进于企业转型发展。这些都将给银行业持续发展带来机遇。杭州银行业只要始终坚持服务实体经济，根据产业、行业的运行规律，科学合理地创新产品和服务，就具有持续发展的坚实基础和良好前景。