银行业运行总体情况

一、银行业运行总体情况

2011年，杭州银行业以科学发展观为指导，正确处理保增长与防风险的关系，认真贯彻国家宏观调控政策，努力增加信贷有效投入，为杭州经济平稳发展提供了有力保障。

（一）各项存款增速减缓，存款波动性增大

2011年末，杭州银行业金融机构本外币各项存款余额18396.57亿元，同比增长8.58%；比年初增加1453.82亿元，同比少增1346.61亿元。从期限结构变动情况看，活期存款占比由年初的22.77%降至年末的18.93%。主要体现以下特点（见图1）：

一是存款月度波动较大，季末冲高现象十分明显。从月度变化情况看，新增存款在季末月份增量最大，其中，3月、6月、12月份分别新增800.76亿元、327.29亿元和408.60亿元；受季末冲高季后回落影响，存款稳定性下降，7月和10月分别净减少422.17亿元和141.54亿元。

图1　2011年杭州银行业各项存款余额及增量走势图（单位：亿元）

二是储蓄存款波动剧烈。2011年末，储蓄存款余额5547.48亿元，同比增长11.51%，高于各项存款平均增速2.93个百分点；储蓄存款比年初增加572.52亿元，同比少增116.42亿元。2011年，储蓄存款波动非常剧烈，1月、3月、6月、12月四个季末月份增长迅猛，2月、4月、7月三个月度出现净减少。由于2011年通货膨胀率高企，实际存款利率为负，居民储蓄意愿下降；同时资本市场和房地产走势疲弱，储蓄存款的波动主要与理财产品的发售密切相关。2011年辖内银行业理财产品大幅增长，产品期限以短期为主，其中不乏超短期理财产品，通过月末／季末集中发售、次月初起息，借以沉淀时点存款。

三是单位存款增长乏力，保证金存款大幅增长。2011年末，单位存款余额11648.10亿元，同比增长6.28%，低于各项存款增速2.3个百分点；单位存款比年初增加687.96亿元，同比少增1191.58亿元。其中，定期存款比年初增加253.55亿元，占比36.85%；保证金存款比年初增加452.28亿元，占比65.74%；活期存款仅增加21.80亿元，占比3.17%。单位存款增速回落的主要原因：一是新增贷款规模下降，作为存款最直接来源的派生存款也随之下降；二是存款准备金率持续提高，货币乘数下降，存款创造能力减弱，另外，因贷款新规实施、要求实贷实付导致存款派生速度下降；三是客户理财意识不断增强，大型企业开始自主进行现金管理，存款意愿下降；四是2011年经济增速趋缓，企业资金链紧张，资金周转速度下降，银行结算资金减少，加之资本市场低迷，其他投资收益大幅缩水，企业活期存款大幅减少。

（二）各项贷款增速减缓

2011年末，杭州银行业金融机构各项贷款余额16573.74亿元，比年初增加1670.44亿元，增长11.21%，同比少增237.69亿元。从季度投放情况看，一、二、三、四季度分别投放601.54亿元、489.39亿元、276.6亿元和311.39亿元，贷款增长呈逐季减缓态势，四季度略有反弹，投放节奏把控较好，总体上比较平稳。

图2　2011年杭州银行业各项贷款余额及增量走势图（单位：亿元）

同时，信贷短期化趋势进一步增强。2011年末，短期贷款、中长期贷款、票据融资贷款余额为7947.96亿元、7956.66亿元和256.59亿元，分别占各项贷款余额的47.96%、48.01%和1.55%，占比分别比年初上升2.94%、下降3.00%和下降0.25%（见图2）。

（三）信贷结构总体合理

一是对实体经济支持力度加大。2011年杭州新增贷款投向前五大行业为制造业、批发零售业、建筑业、房地产业和个人贷款，占全部新增贷款的比重分别为42.37%、28.24%、10.68%、10.03%和7.06%，合计占比为98.38%。其中，投向制造业、批发和零售业的新增贷款合计1240.67亿元，占全部新增贷款的70.61%。

二是房地产贷款增速下降。截至2011年末，杭州银行业金融机构自营房地产贷款余额3248.6亿元，比年初新增272.8亿元，同比少增175.7亿元，同比增长9.17%，增幅同比下降8.58个百分点。

三是个人消费贷款增长减缓。杭州市全年新增人民币个人消费贷款94.21亿元，同比少增359.28亿元。经济下行压力在一定程度上抵制了居民消费需求，这是个人贷款增长减缓的重要原因。

（四）资产质量保持优良

面对2011年复杂的经营形势，辖内银行业金融机构提高贷款精细化管理水平，加强对风险的事前防范、事中控制和事后处置，确保稳健经营。虽然自9月份开始，受部分区域民间借贷危机、企业资金链断裂等多方面因素影响，不良贷款有所反弹，但总体资产质量保持优良。截至2011年末，杭州银行业金融机构按贷款五级分类的不良贷款余额为134.74亿元、比年初增加2.72亿元，不良贷款率为0.82%、比年初下降0.08个百分点。从分机构类别情况看，2011年末，政策性银行、股份制商业银行和农村合作金融机构不良贷款额和不良率保持“双降”，城市商业银行不良贷款“一升一降”、国有商业银行不良贷款“双升”。

（五）对薄弱环节的信贷支持力度加大

2011，杭州银行业金融机构进一步更新服务理念，创新服务手段，逐步完善金融服务，对经济发展薄弱水平的金融服务明显改善。

一是小企业金融服务进一步深化。杭州各银行业金融机构积极开展中小企业金融服务实践，通过设立专营机构、改造信贷流程、创新重点产品等方式，推进小企业金融服务，取得了明显成效，并在全国产生了较好的示范效应。截至2011年末，杭州市小企业人民币贷款余额达3071.43亿元，占全部企业贷款余额的28.05%，比年初提高6.99个百分点；比年初增加522.04亿元，增长20.48%，高出全部企业类人民币贷款增速7.38个百分点。

二是涉农贷款增长态势良好。2011年末，杭州辖内银行业金融机构涉农贷款余额3602.81亿元，比年初增加534.26亿元，增幅为18.76%，高于各项贷款平均增速7.55个百分点。

（六）利润增长趋缓

2011年，杭州银行业金融机构累计实现利润387.28亿元，同比增加79.81亿元，同比增长25.07%，增幅比上年减少14.5个百分点。其中，政策性银行本年实现利润26.09亿元，同比下降3.47亿元；国有商业银行本年实现利润170.73亿元，同比增加32.17亿元；股份制商业银行本年实现利润121.58亿元，同比增加33.50亿元；城市商业银行本年实现利润29.10亿元，同比增加4.97亿元；农村中小金融机构本年实现利润36.05亿元，同比增加11.08亿元。