现代市场经济制度的核心内容

一、信用规制：现代市场经济制度的核心内容

所谓信用规制就是指各种有关信用的规范性制度，作为制度的一种，由正式约束、非正式约束和实施机制所构成。信用制度的正式约束的内容是有关信用行业的各种规定、准则等的总称，包括信用形式的确认、信用工具的采购、信用活动的组织、信用法规的建立、信用机构的设置等内容。如个人信用联合征信制和经营者信用制、银行信贷制以及相应的法规如《反不正当竞争法》、《合同法》、《商业票据法》等；信用制度的非正式约束的内容包括传统道德范畴的“信用”，如诚实守信、现代法律意义上的契约意识等社会信用观念、意识；信用制度的实施机制指的是对经济主体守信与否的监督机制和约束机制以及奖惩机制等。三者有机结合，构成统一的信用规制整体。

“信用制度加速了生产力的物质上的发展和世界市场的形成”。⁽¹⁾市场经济是发达的商品经济，如果商品经济是交换经济，那么市场经济就是信用经济。美国当代著名学者福山在其著作《信任——社会美德与繁荣的创造》一书中，通过严密的分析，证实了信任作为一种社会美德对现代化产生的巨大影响。市场经济是由一系列制度支撑的，而其中的信用规制是市场经济诸项制度中的核心内容，是市场经济各项制度发挥作用的前提。信用的关键在于信任，不仅是指主观上自身是否具有值得他人对其履行义务能力给予信任的因素，包括诚实、守信的良好品格等人格方面的因素与资本状况、生产能力等财产方面的因素；而且是指其履行义务能力在客观上能为他人所信任和获得社会好评的程度。在市场经济中，信用集中、具体地表现在以资金为纽带的市场参与者相互信任上。信用实现程度高，否则市场经济的发展就规范，社会扩大再生产就可以在正常、高效的基础上进行，否则市场经济的发展就会波折重重而扭曲变形。

在市场经济中信用特殊的重要性大致表现在以下三方面：

（1）信用行为渗透到市场经济的每一个角落。市场参与者在市场经济中的信用关系形成环环相扣、互为条件的有机网络，如果网络中的某些环节断裂，将会呈现放射性的恶性扩张反应，必然连锁性地破坏整个网络。

（2）信用好坏从根本上决定着市场经济能否健康发展。社会信用水平的高低直接对社会道德水平产生影响。在信用水平低的社会，人们的价值观念、道德水平都会扭曲，这就会动摇市场经济健康发展的基础；同时，社会信用水平的高低，直接制约着市场经济的保障水准。

（3）信用好坏直接制约着市场经济各种现代化手段能否得到有效运用。作为现代市场交易活动中最主要的手段之一，票据结算的有效运用就必须以信用为基础。

在西方国家，90%的贸易是以信用方式进行结算的，而在我国这个比例只有20%。不采用信用交易对企业就意味着不能获得短期融资，在市场上也难以扩展市场份额；对国家而言，企业信用交易总量比例低使得社会资金供给总量萎缩，制约社会再生产规模的扩大，直接影响着国家的经济规模和资金效益。