网络银行为企业提供的服务

3.3.4　网络银行为企业提供的服务

以中国工商银行为例来介绍网上企业银行的服务。企业网络银行能为中小企业、集团企业、金融机构、社会团体和行政事业单位提供以下服务：

（1）账户管理。客户通过网络银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论客户是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总（母）公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细，实时掌握和监控企业内部资金情况。客户还可以通过“电子回单”功能在线自助查询或打印往来户的电子补充回单。账户管理为客户实现集约化、现代化管理提供了有力保障。

（2）收款业务。收费企业客户通过工行网络银行以批量方式主动收取签约个人或者其他已授权企业用户各类应缴费用的一项精品业务。它申办手续简便，收费方式灵活，可进行异地收款，为收费客户提供了一条及时、快捷、高效的收费“通道”，解决了一直困扰收费客户的“收费难”问题，缩短了资金周转周期，加快了资金的回笼速度。收款业务由批量扣企业和批量扣个人两部分组成，收费企业要对缴费企业（个人）进行扣款，必须先由银行、收费企业、缴费企业（个人）共同签订一个三方协议并建立扣款对应关系。建立对应关系的方法一般是由收费企业向银行提供，并且由银行通过内部管理系统手工建立。对于个人客户，还可以通过登录工商银行个人网络银行，由个人客户自助签订协议。

（3）付款业务。包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电子商务和外汇汇款四大精品及领先业务，是传统商务模式与现代电子商务模式相结合的产物，是工行为满足各类企业客户的付款需求而精心设计的全套付款解决方案。

（4）电子商务。B to B在线支付是工行专门为电子商务活动中的卖方和买方提供的安全、快捷、方便的在线支付中介服务。工行B to B网上支付平台将电子商务活动的卖方和买方连接起来，为B to B特约商户和网上采购企业提供了先进、快捷的资金流通道，打破了时空限制，提高了交易效率，降低了交易成本。采购企业在工行任何一家B to B特约商户进行订货或购物时，银行会为客户提供两种支付方式，一种是直接在特约网站为已产生的订单完成支付，另一种是客户登录工行企业网银后通过电子商务功能将已取得的订单信息手工输入进行支付。支付结束后，B to B特约商户和采购企业均可通过交易指令查询等功能获得详细的交易信息，从而掌握和监控整个交易进程。

（5）集团理财。集团企业总（母）公司可直接从注册的所有分（子）公司账户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而不必事先通知其分（子）公司。定向汇款功能可以使企业在不开通对外转账权限时实现与特定账户之间的转账功能。集团理财指令提交包括“逐笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，既可以实现批量主动对外或对分（子）公司账户付款，也可以批量主动从分（子）公司账户收款，可大大减轻企业财务人员的工作量，并实现银行工作日内资金实时汇划。

（6）信用证业务。银行有条件的付款承诺，即银行（开证银行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权另一银行进行该项付款或承兑；或授权另一银行议付。网络银行信用证业务为工行企业网络银行客户提供了快速办理信用证业务的渠道，实现了通过网络向银行提交进口信用证开证申请和修改申请、网上自助打印《不可撤销跟单信用证开证申请书》和《信用证修改申请》、网上查询进出口信用证的功能。网上信用证业务将大大节省客户往来银行的时间与费用，提高工作效率，同时也为集团总部查询分支机构的信用证业务情况带来了便利，满足了客户财务管理的需求。

（7）贷款业务。向企业网络银行注册客户提供贷款查询的功能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过该业务，客户足不出户就能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是方便了集团企业总（母）公司对注册的所有总（母）公司和分（子）公司的贷款账户的查询。

（8）投资理财。是为满足企业追求资金效益最大化和进行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包括基金、国债、通知存款和协定存款等四项业务。

（9）基金。投资人只需使用电子银行客户证书普通卡开立基金交易账户和TA基金账户，并且在注册银行企业网络银行时同时注册该电子银行客户证书普通卡，即可通过银行网络银行系统进行基金认购、申购等业务以及基金基本信息查询等功能。网络银行基金业务包括基金交易与基金查询两类。

（10）国债。投资人只需使用电子银行客户证书普通卡开立债券托管账户，并且在注册银行企业网络银行的同时注册该电子银行客户证书普通卡，即可通过银行网络银行系统进行债券申购、债券买卖以及查询债券基本信息、债券最新价格、债券历史价格、客户债券托管账户余额、当日成交明细、历史成交明细等信息。

（11）预约服务。企业通过网络银行将预约的内容发送至工商银行，由银行按照预约的要求提供相应服务的一项功能。预约服务包括现金预约、收款预约、付款预约、查阅票证预约、特殊预约五项功能。

（12）代理行。基于工行网点众多、资金汇划迅速、服务手段强大等优势，目前工行的企业网络银行代理行业务为客户提供两种代理结算合作方式，，即代签汇票与代理汇兑。代签汇票：受工商银行委托的其他商业银行（含城市信用合作社、农村信用合作社）使用工商银行的凭证、汇票专用章和专用机具，为其开户单位或个人签发银行汇票并由工商银行兑付的过程。包括移存录入与授权、移存查询、批量移存与授权，实现足不出户就可通过上网对移存成功的汇票指令在线索押并下载打印汇票。代签汇票功能可提供“现金”与“转账”两种汇票方式。代理汇兑：代理行通过工行网络银行并利用工行的网络平台优势为本行客户办理汇兑业务的功能。包括提交指令与授权、查询指令、批量指令与授权。