英格兰中央银行

一、中央银行的产生

(一)中央银行产生的历史过程

中央银行制度是伴随着市场经济的深化而不断清晰和成熟的，它经历了一般银行、大银行、发行银行和中央银行的历史轨迹。我们以最为典型的瑞典、英国和美国为例介绍中央银行的发展史。

历史上最先具有国家银行名称的是瑞典的国家银行(The State Bank of Sweden)，它是1656年由私人创建的发行银行券的银行。1668年，由瑞典政府出资，将其改组为瑞典的国家银行，对国会负责。该行当时并不具备现代中央银行的各种功能，直到1897年才独占货币发行权，开始履行中央银行的职责。

标志着现代中央银行产生的是英国的英格兰银行(Bank of England)，它是由起初的私人合股形式的商业银行逐步演变为中央银行的。1694年7月27日，英国国会制定法案核准英格兰银行的成立。英格兰银行成立的初衷是由股东为政府筹募经费120万英镑，政府授予其代理国库、以政府债券作为抵押发行货币的权力。这些特权的拥有，一方面，使英格兰银行在从事一般商业银行业务的同时，初步具有了中央银行的性质，执行中央银行的部分职能;另一方面，也使英格兰银行的竞争能力大大超过其他商业银行，使其信誉和地位日益突出。英格兰银行“作为国家银行和私人银行之间的奇特混合物”⁽¹⁾，与政府间的密切关系，这为其日后演变成中央银行奠定了重要的基础。1833年，英国国会通过法案，规定英格兰银行的纸币为全国唯一的法偿货币。1844年的银行法《比尔条例》，一方面，限制其他商业银行发行纸币的数量，规定不再产生新的货币发行银行;另一方面，又扩大英格兰银行货币发行权的范围，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。特别要提到的是，《比尔条例》规定英格兰银行内部分为银行部和发行部，使发行银行券的业务与一般银行存、贷款业务分开，从而从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行的职能奠定了基础。19世纪中叶以后，随着英格兰银行对货币发行权的日益垄断，以及其货币信用的稳固，流通范围的扩大，各商业银行纷纷在英格兰银行建立准备金存款账户，由英格兰银行划转、冲销彼此间的债权债务关系，从而使英格兰银行取得了清算银行的地位，成为“银行的银行”，并成为“最后贷款人”。英格兰银行虽比瑞典国家银行晚成立40年，但却被称为近代中央银行的鼻祖，对世界中央银行制度的形成有着深远的影响。

美国中央银行的建立不仅起步晚，而且经过了一个漫长的摸索过程。美国1791年由政府批准成立了具有中央银行性质的第一国民银行，其主要任务是:代理国库;独立货币发行，调节各州银行贷款等。核定其经营年限20年。由于第一国民银行集中的财权太多，各州银行抱怨它影响州银行的发展，加之遭到共和党的反对，该行于1811年经营期满后宣告解散。1816年，为了治理当时流通中出现的黄金白银奇缺，纸币严重贬值，大量的州银行破产倒闭的混乱局面，美国联邦政府又成立了第二国民银行，执行中央银行职能。但由于第二国民银行无法真正集中货币的发行权和代理国库权，只是充当了政府财政机构的大出纳，而失去了中央银行的作用，于1836年经营期满后未获展期而改为一家州银行。在几起几落的波折中，经过长期的摸索，以及国民对中央银行意识的觉醒，美国努力寻找适应本国政体和社会需要的中央银行制度。1913年美国国会通过《联邦储备法》，正式建立了美式中央银行制度，即美国联邦储备体系(以后简称“美联储”)。美联储最大的特点在于统一发行联邦储备券，并把会员银行的存款准备分别集中于12家联邦储备银行，协同履行中央银行的职能。

(二)中央银行产生过程中的特点

(1)最初的中央银行首先是政府的银行和发行的银行，后来才逐渐发展成为银行的银行。中央银行的建立首先是基于政府的需要，如为政府筹措经费，支持政府战争，或代表政府管理金融市场，发行货币等。真正成为银行的银行，则是在中央银行制度基本成型以后。

(2)最初的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大的商业银行发展而来的，如英格兰银行、法兰西银行等。

(3)初期的中央银行一般都是私人股份银行或私人和政府合股的银行，并不是完全由国家出资设立的。