商业银行经营原则

一、商业银行经营原则

在商业银行经营管理原则的表达中，流动性、安全性、盈利性的先后排序反映了银行资金安排和管理的内在逻辑，它主要是由商业银行资金来源中负债的特性所决定的。

(一)流动性

由于商业银行经营对象的特殊性，银行经营原则首先必须强调资金配置的流动性。银行不寻常的负债结构，使它们不可能将大量资金投放于高收益资产。与其他类型企业相比，商业银行负债中有相当大的一部分是即期支付的交易类存款和期限较短的储蓄存款，如果不能及时满足客户提款要求，很容易对银行信誉造成严重损害。同时，商业银行之间贷款竞争也很激烈，如果一家商业银行不能随时满足一家经营良好的工商企业的借款要求，它就可能永远丧失这个客户。因此，商业银行必须保持资金配置的流动性。

(二)安全性

安全性是指银行在经营中要尽可能避免资产遭受风险损失。传统商业银行的主要业务——贷款——具有较高的风险，因此商业银行特别注意按期收回资产本息的可靠性和自身缓冲资产损失的能力。商业银行的安全性方针是通过在资产业务中实施严格的风险管理和控制自有资本充足率来实现的。

(三)盈利性

与任何股份制企业一样，商业银行需要尽可能扩大它赚取利润的能力才能满足股东的要求。银行盈利能力的大小，不仅会直接影响股东红利的分配和银行股票市场价格的变动，而且对银行的实力、发展乃至信誉，都有着明显的影响。

然而，这三项原则在银行配置资金的过程中并不是那么刻板和教条，因为它们之间经常相互冲突。例如，银行不得不保持一定比率的流动性资产，但是为了降低机会成本，增加盈利，又总是试图减少流动性资产。又例如，一项资产的潜在收益率越高，其潜在的损失越高，或安全性越低。因此，商业银行经营管理原则的表述是有内在逻辑的，但是在日常经营中，管理人员总是需要平衡三者关系，寻求流动性、安全性和盈利性之间的最佳组合。