赵氏夫妇在三四线城市，双方总月收入约1万元，年底奖金2万元，工作比较稳定，提升空间不明确。目前家庭已经有一套房，还剩10年贷款，每个月月供为2900元；同时还有一辆车，也是贷款购买，车贷还有2年10个月，每个月月供为3300元，车子每个月的汽油等费用为800元。孩子刚上幼儿园，每个月开支为1000元，家庭月生活费约2000元。
赵先生比较有理财意识，每个月有500元的基金定投。家庭当前有32万元的理财资产，其中股票有9万元，各类P2P理财产品有21万元，同时在活期P2P草根钱包和百度百赚中有2万元。夫妻每人各有一张信用卡，额度总共5万元。
夫妻双方每个月公积金一共有800元，目前账户余额9000元，没有用过公积金。当地公积金买房贷款的政策是不按账户余额，按照年龄，他们可以贷款的额度是40万元。目前当地房价为4800元每平方米，赵氏夫妇的理财目标是3年买第二套房产，面积约130平方米，并且包含车库和装修相关费用。
从赵先生的家庭情况来看，应该说理财思路还是可以的，投资方式不单一，只是每个月的消费支出比较大，主要是还贷的部分（房贷＋车贷），按照月收入1万元，刚好全部支出了，还不包括每个月定投的500元基金，几乎处于入不敷出的状态。
因为他们有一定的资金，所以3年后首付没有问题，大致的规划建议如下：
1.既然当地公积金的政策是贷款不按余额，而夫妻双方可以贷款40万元，所以可以先处理一下公积金。因为已经有了一套房子，所以可以办理提取余额9000元，然后每个月缴存的800元也按月提取出来，虽然不多，但是至少保证每个月有少量剩余，并覆盖了所有消费和基金定投的部分；
2.因为家庭已经有一套房产，要咨询当地公积金管理处，再购买第二套房产的时候可否使用公积金贷款。如果不能公积金贷款，可以考虑将现在这一套房产的商业贷款转为公积金贷款。现在房贷利率很低，公积金贷款利率更低，没有必要尽快还完。如果第二套房产可以公积金贷款40万元，那么就采取第二套全部公积金贷款；
3.目前的房价是4800元每平方米，三四线城市，3年内房价可能不会上涨太多，但是要按照至少10%的增长幅度，即达到5300元每平方米，按照买120平方米的（这种大户型一般都会有赠送面积，一般能达到130平方米以上），总价约64万元，公积金可以贷款40万元，那意味着要准备24万元的首付；
4.手头有32万元的理财资产，可以将股票减持到4万元（减少本金风险），25万元购买中期P2P理财产品（保证12%左右的收益），活期P2P中留有3万元继续作为生活零钱备用，之前提取的9000元公积金也放入活期P2P中（由于家庭消费比较大，备用零钱要足够）。这些资金在3年后的总资产预计为：42～46万元（股票按照－50%～＋50%的收益来计算）；
5.每个月的工资基本完全消费了，只有少量的余额（公积金按月提取的部分），这个就当作孩子长大额外会增加的支出，每月消费都优先用信用卡。每年的2万元奖金全部购买14%～15%收益的中长期P2P理财，每个月定投的500元基金仍然持续，作为孩子以后的教育基金，这笔理财不用动；
6.在3年后买房前，手头上的资金大概是50万元左右，除去24万元首付，预留4万元杂费，还有20多万元用于装修和买车库。装修的费用也是优先刷信用卡，或是办理消费贷款（一些银行有专门针对装修的贷款）；
7.买完第二套房后的每月支出：第一套房贷2900元，第二套房贷1800元（按照公积金贷款40万元，30年计算），预计孩子支出增加50%到1500元，生活费和车费增加25%到3500元（现在是2800元），基金定投500元保持，总共是1.02万元。收入按照3年只增长10%来算，工资是1.1万元，公积金800元，然后由于并不需要同时住两套房，其中一套可以租出去，收入按照1500元每月。这样每个月有约3000元余额，年底还有2.2万元的年终奖，每年大概结余5～6万元。每月的余额优先存在活期P2P中存够3万元作为生活费备用，剩余的钱可以购买中长期P2P理财产品或是基金和少量股票。
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