做个精明的买家

很多人将买房作为自己理财的一个重要目标，因为大部分中国人都觉得有了自己的房子才会有家的感觉，可以购置自己喜欢的东西，可以按照自己的想法装修，可以不用经常搬家或是处理刁蛮房东的关系。对于大部分人来说，房子还是属于一项比较大的支出，并且还涉及到长年累月地还房贷，一不小心就成了房奴。买房其实是个比较复杂的事情，每个人的情况都会不同，所以在买房前肯定要思考周全，以免买了之后有比较多的烦恼。

首先要考虑的是买房还是继续租房？对于三四线城市的工作者来说，通常就是在家所在的地方工作，一般都有房子，租房的情况应该比较少，一般买房可能是为了结婚，或者改善住房。对于这种情况，要考虑将来会有多少套房产，因为双方的父母可能离得很近，现在独生子女也比较多，父母的房子将来可能都会留下来，所以是否要持有多套房产？由于多套房产可能意味着后面的房产税也会比较多，特别是三四线城市的月收入并不高，是还房贷、交房产税，还是更好地生活，或是给子女存储教育基金等都要考虑清楚，毕竟睡觉也就是一间屋子一张床。

还有一种情况就是目前所居住的地方短时间内会不会拆迁？如果拆迁可能又会有不少房产补偿，这样手头上的房子是不是又多了不少？三四线城市的房产上涨潜力相对比较小，存量多，购买二手房的人少，这也意味着以后的多套房产可能难再卖出去。如果仅仅是为了改善居住，是不是对现有房子进行翻修和装潢也能达到目的？

如果你是从其他地方来到非家乡所在的三四线城市工作，可能是租房，这个时候要考虑的是你会不会长久在这里安居乐业，如果有很大的可能会走，买房的必要性就不大。因为一方面后面转卖时已经是二手房，而三四线城市由于房子存量多可能大家更愿意买新房；另一方面如果你要到另外的城市再购房，由于已经买了一套，再买属于第二套，那么第一套房的各种优惠政策、贷款利率折扣可能就享受不到了。以上都属于在三四线城市想拥有自己房子的情况，如果只是为了投资房产，可能就要再考虑房子的升值潜力等。

对于一二线城市呢？情况会有些不同。一二线城市的工作者工资相对更高，房价也非常高，特别是一线城市的好地段，随便一套房子都要几百万，这意味着首付可能就要达到100多万元，每个月的还款也会有不少的压力。所以这个时候不少人还是会继续选择租房，但是每个月的房租也是不小的支出。

以我个人的判断，一二线城市的房价仍然会上涨，特别是一线城市的房价上涨空间会更大。如果你在一线城市工作，并且准备定居，有首付也有一定的还款能力，那么是可以考虑买房的。这样避免每年给房东缴纳很多租金，同时把房子也当作一项投资。

房贷时间虽然长，但是利率还是比较低，随着每年的通货膨胀增长，过了十几年后还是每个月还相同的月供，其实那个时候相同金额的购买力已经大不如前。也有一些人只是来到一二线城市打工，挣到钱之后再回老家，所以也可能是选择在一线城市租房工作，在老家买房。

当决定买房了，就要考虑买什么样的房子。是买一套小户型作为过渡，还是直接买到位？是买市内地段较好的房子，还是买郊区较大的房子？其实这个也是因人而异，当首付有限的时候，选择可能不会那么多。有的人是单身贵族，希望买离公司近一点的小户型，这样上班方便；有的人家庭是多口人，家里有车，可能需要大一点的户型，所以买远一点也无所谓。这不仅涉及到首付和房贷，更涉及到日常工作生活的时间成本，在本书的开始章节就强调过时间也是非常重要的资源。

在一线城市生活的人都知道，其实交通经常拥堵，特别是上下班的时间，如果再遇上个雨雪天气那堵车是非常厉害的。我有同事为了买大一点的房子，选择郊外，然后每天开车或是坐班车上下班的时间大概就需要2～3小时，这在我看来是无法接受的。

跟地段、户型相关的问题就是究竟买新房还是二手房了。这个选择在一线城市可能也不多，因为新房不是那么容易买到，关于怎么买新房会在后面详细介绍。很多人会觉得二手房比新房便宜，其实也不一定，因为二手房可能有比较高的税率，还有中介费等费用。一些成熟小区，如果有好的学位、配套设施、交通便利，那么二手房的价格也是非常高的。

当然买新房从心理上来讲是完全属于自己的，也可以自己选择装修风格等，二手房基本上可以直接入住，也可以省不少事。随着城市住宅用地的减少，新房可能会远离市区，二手房可能交通便利，这就需要根据自己家庭的情况综合判断了。

综上，买房之前你需要考虑的是自己是否一定要买房？是否有足够的首付和还贷能力？买市区的小户型还是买郊区的大户型？买一手房还是二手房？这些都是非常基础需要考虑的问题，可能还要再考虑是不是买学位房、地铁房，还有未来家庭成员的变化，工作地点可能的变化。作为家庭最重要的一项投资，一定要慎重考虑。