工资低，这样买

如果你月薪只有3000元，国家都不需要你交税，所以你连纳税人都不是。我把一线城市中月入3000元的人归为“赤贫”族，我认为这类人需要的是“生存”和“提升”。如果你恰巧属于这类人，你真的要购买6000元的iPhone吗？

当然，即使月薪不够高，还是会有人想买一些比较贵重的物品，其实也是符合人之常情。很多刚入职场的女生省吃俭用就为了买一个LV的包包，道理也是一样的。

智能手机已经是生活的必需品，作为一个曾经的手机设计师和产品经理，我也不得不承认iPhone的体验是最好的，那么拥有一部这样的手机用于工作和生活也不能就说是很过分的愿望。

假如你现在是一名一线城市的赤贫族，存款为0，每月3000元除去房租和生活开支之后只剩下区区三四百元，这种情况下该如何去买一部价值6000元的iPhone呢？你可以将购买iPhone作为一个阶段性的理财目标，实现这个理财目标的同时不能严重降低当前的生活水平。不可以每天吃馒头咸菜省下钱来购买，这样肯定得不偿失。基于这样的理财目标再来制定一个落地计划。

首先你要申请一张信用卡，我建议是招商银行或是工商银行的，至于为什么要申请这两个银行的信用卡后面会解释。关于信用卡的好处，我在前面的章节中已经有详细说明。

如果你连信用卡都申请不下来，那表示银行对你的资质和还款能力都没有信心，你真的需要审视一下自己的情况，是不是连工作都不稳定？

有了信用卡后你的日常消费都要优先走信用卡支付，尽可能地留住工资，不是很紧急的消费放在账单日之后的日子。同时跟房东沟通你的房租缴纳时间，如果你是月初发工资，那就月末交房租，这样也是为了尽可能地将工资持有时间更长。

工资一发下来首先将其中的10%～15%购买1个月短期P2P理财（一般能达到12%左右的年化收益率），这笔钱进行循环投资，即一个月到期后再连本带利继续投。同时工资中剩下的钱存入活期P2P（7%左右的年化收益率）。即便是这样，由于本金并不多，其实也不能产生多少利息，如此做的目的更多是培养一种理财的意识。

到了还信用卡的日子、缴纳房租的日子都可以先支取活期P2P账户中的资金来还款。

每个月将10%～15%的工资购买短期P2P其实就可以看作是一种强制储蓄，只是比银行存款可以获得更高的利率，因为比例比较小，基本上也不会影响当前的生活。通过这种方式持续5～6个月，至少有2000元以上的理财资金，同时配合一个月的工资和信用卡周转。

在这个阶段也可以考虑开源，毕竟剩余的工资还是很少，也不能靠理财获得很高的收益。如果有一些兼职收入那自然是最好不过的了，将兼职收入也加入到理财资金中去。至于节流就算了，再省就会影响生活质量了，毕竟已经是赤贫的状态。

当有了2000元以上的理财资金，这个时候再考虑购买iPhone比较合适。很显然2000元是不够的，这笔钱只是作为自己的一个应急资金，并不是用来买手机的。只是让你通过这半年充分利用自己的工资，培养信用卡使用习惯，以及提升理财意识。

如果你担心自己选择的P2P平台跑路，那么也可以选择余额宝、理财通等一些货币基金的方式。其实也不用过于担心自己碰到不良的P2P平台，因为你是赤贫族，也没什么可损失的。

至于买iPhone，你仍然是要通过信用卡来买。为什么之前让你办理招商银行或是工商银行的信用卡呢？因为这两个银行的网站上有苹果产品的专区，可以通过信用卡进行24期免息分期购买iPhone，这样一个月也就是花费250元，并不会严重影响你的生活。同时你手头还有2000多元的应急资金，即使在你偶尔有其他支出的情况下也不至于无法还款造成信用问题。

当然你可以在信用卡一办下来就去买，可是你每月的工资剩余并不多，这样显然会比较被动，所以不如多忍耐一段时间等有一定基础再分期购买。

还有一种方式就是等更长的时间，先通过理财使自己手头上有8000元再想着去买iPhone。这个时候不一定通过信用卡分期购买，可以是以充6000元话费0元购iPhone的形式。我个人觉得这种形式比较划算，可以把生活费中的手机费省下来。等到6000元的话费用完再换一个便宜点的套餐就行了。

不管何种方式，你都要保证手头上有至少2000元的理财资金，这样才能相对从容地使用着iPhone。如果你由于购买了iPhone要每个月提心吊胆地生活，那么还不如不买。