持有现金是不是越多越好

如今，越来越多的人走进理财行列，当越来越多的理财产品受到关注，一个古老而又崭新的话题被理财专家们提起：在忙于理财之前，您是否盘算好了自己的家庭储备金？

1.您手中为什么总要持有一定量的现金？

一般来说，个人或家庭之所以持有一定量的现金是出于以下几个动机：

第一，交易动机。俗话说，家庭开门七件事，柴米油盐酱醋茶。个人或家庭的需求是多种多样的，这些需求需要通过现金去交换来满足。由于收入和支出在时间上常常无法同步，如在农村，一般在春季各项支出很大，而收入一般在夏秋两季取得。因而个人或家庭必须要有足够的现金来维持日常生活的开支需要。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。通常，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的现金量就越大。

第二，预防动机。预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金的动机，如个人为应对可能发生的事故、疾病等意外事件或其他突发事件而需要提前预留一定数量的现金。如果说现金的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。一般来说，个人或家庭对现金的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法，而且，预防需求量和收入也有很大的关系。

第三，投机动机。指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有一部分现金的动机。我国过去由于只有银行存款一种储蓄投资方式，因而几乎不存在现金的投机性需求。近年来，股票、基金、期货、债券等各种收益率相差甚大的证券工具大量涌现，人们已开始习惯于持币待购选择，以谋求最大的收益。

2.现金的持有量是不是越多越好？

作为个人或家庭重要资产的现金，它有两个突出的特点：一是现金在所有金融资产中流动性最强。资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的情况下变现的能力。流动性强的资产能够迅速变现而价值不受损失。在现代社会中，现金作为一种普遍可接受的支付手段，个人或家庭随时可以拿着它去交换所需的东西，它是一种流动性最强的资产。现金的另一个特点就是持有现金的收益率低。通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。现金的流动性最强，而其收益率也相对较低。不仅如此，在通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。2007年，全国居民消费价格总水平比上年上涨4.8%。也就是说在2006年年末100元可以买到的东西，在2007年年末必须用104.8元才能够买到。可见持有现金往往会出现贬值的情况。在这种情况下，人们之所以会持有现金，是为了追求现金的流动性，但在客观上，却损失了一定的收益。因此，持有的现金量不是越多越好。

3.应该留多少现金？

日常开销的吃穿用行，还有不得不预留的孩子教育费、老人医疗费等。一个小家庭，每月的现金支出项早已超出了简单的加减运算。每一个有存钱、投资计划的家庭，首先应该想到的是预留储备金额度的问题。理财专家指出，一些需要为孩子支付教育费，为老人预留医疗费的家庭，以及为了应对家庭采购等不可预知的较大款项支出，使一些家庭习惯留足储备金，以备不时之需。但是家庭储备金并非越多越好，过多的现金不仅影响家庭投资，也容易加大日常支出。当然，不同收入的家庭，对家庭储备金有着不同的“心理底线”，从几百元到上万元均有可能。从实际情况来看，一个家庭一般预留3～6个月的固定支出，就足以应付家庭的各种支出了。

但无论是多存，还是少放，在家里留现金总是件不那么让人放心的事情，也被许多新人类称作“土法”。其实，只要注意储备金的流动性，还有许多好的储存方法。一些具有安全性、可变现性的理财渠道，不仅可以让你的储备金随时“听从调遣”，还可以在“闲时”生钱。如活期存款、“定活两便”储蓄，以及货币市场的现金增值基金等，不仅可以很快变现，而且风险较小，让你小有收益。