消费支出概述

一、消费支出及消费支出规划的内涵

消费支出是指个人和家庭用于生活消费以及用于个人消费的全部支出,包括购买商品支出以及享受文化服务和生活服务等非商品支出。

消费支出规划是指,在一定的财务资源下,合理设计家庭消费水平和消费结构,合理安排家庭支出,做到理性消费、适度消费,最终实现稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容,如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当,家庭很可能支付过高的消费成本,严重者甚至会导致家庭出现财务危机。一般来说,家庭消费支出包括住房支出、汽车消费支出、信用卡消费支出等内容。而家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、子女教育消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

“开源节流”是保证家庭财富增长的重要原则。但在收入一定的情况下,做好消费支出规划,实现“节流”,对一个家庭的财务状况具有重大影响。因为在不存在借贷市场和投资市场的情况下,大部分家庭除了日常生活开销外,都会主动节约一部分现金以备不时之需。但这种节约模式,却让人们感到消费自由受到限制,影响生活质量的提高。而长期积累起来的货币,如果遇到通货膨胀等,可能导致实际购买力的下降,从而带来家庭消费能力的降低。因此,只有树立正确的消费观念,制订合理的安排家庭支出计划,才能节省成本,保持稳健的财务状况。

二、家庭消费的三种模式

投资者应从整体上把握好收入、消费支出、借贷和投资的关系,树立合理的消费观念,从经济角度达到自身的生活目标,最终赢得财务自由。

家庭消费模式主要有以下三种类型:

(一)收大于支的消费模式

这是最理想的消费模式。在该模式下,家庭的收入大于支出,达到了财务安全的目标,同时有一定的结余资金可用于投资。如果投资得当,未来投资收入可以覆盖整个家庭消费支出,就可以达到财务自由的状态。

(二)收支相抵的消费模式

在该模式下,家庭消费大体上等于收入,没有多少结余可用来投资,假如有初始投资并且收益持续增长,则需要很长时间才能达到财务自由。如果初期没有投资,则这种消费模式几乎不可能达到财务自由。

(三)支大于收的消费模式

该种模式以“月光族”“啃老族”等为代表,由于消费支出一直大于收入,为了维持原有消费水平,只能消耗家庭原始财富积累,长此以往,家庭必将陷入财务危机。