警惕掉入投资陷阱

每个人即便不炒股、不买基金，不炒外汇，也多多少少会买点其他的理财产品。虽然理财的重要性大家都懂，但是理财其实并不是手到擒来、易如反掌之事。在利益的驱动下，一些不法分子往往会利用投资者想赚大钱的心理，设置一些陷阱，趁机把投资者的钱装入自己的口袋。

任何时候，收益与风险共存，想要投资理财，就要了解一些投资理财的陷阱。投资虽然是财富积累的一个重要手段，但在投资的过程中，往往会有令人防不胜防的陷阱。这些陷阱随时都有可能张开血盆大口吞噬掉投资者的资本，使投资血本无归。

伯纳德·麦道夫是纳斯达克前主席，也是美国历史上最大的诈骗案制造者，其操作的“庞氏骗局”诈骗金额超过600亿美元。2009年6月29日，麦道夫因诈骗案在纽约被判处150年监禁。

麦道夫诈骗案的影响已经超过美国本土，涉及世界主要银行和对冲基金，英国皇家苏格兰银行、汇丰控股等企业都成为其受害者。曾经有人开玩笑地说，如果以投资工具来比喻麦道夫，他被视为最安全的“国库券”，而这个号称“最安全”的人却开了全世界一个最大的玩笑，多国金融机构、富豪名流纷纷掉入麦道夫的陷阱。最惨的是那些血本无归的个人投资者，他们中有好些人把自己的全部积蓄或者养老的钱投了进去，结果却损失殆尽。

纵观麦道夫骗局成立的原因，除了金融监管的缺失外，还与其“赚钱神话”是分不开的。任何一个投资基金，在相对比较成熟的美国市场，不管是熊市，还是牛市，每年都能有10%甚至更高的投资收益，用许多美国分析师的话说，“这是好得让人难以想像的事实”。

当然，在新兴市场，一些投资基金一年的收益率超过20%～30%，甚至50%也是常见的事情。但即便如此，如果一个投资基金每年都能有这样的高回报率，可能性也是微乎其微的。这就好比股市总有波动，投资总有盈亏，如果有人对外宣称：“投资只赚不亏”，那么，你就要好好想想，审慎投资。

麦道夫锒铛入狱，提示投资者：在贪婪和恐惧交织的资本市场，众多美丽诱人的骗局仍在继续。投资者应擦亮自己的眼睛，警惕掉入投资陷阱，特别是以下陷阱要小心。

陷阱一：分红的秘密

很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%～8%的收益等来误导投资者。目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。

陷阱二：网络理财陷阱

以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。

陷阱三：民间借贷骗局

以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。总之，天上不会掉馅饼，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报，投资者更要注意风险控制。

陷阱四：P2P平台跑路

以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。

陷阱五：电信诈骗

如今，电信诈骗的花样也是越来越多，例如，说可以领取一笔新生儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的……这是老生常谈的话题了，但形式无非是通过电话，企图让你转账汇款。今后接到这样的电话，无论理由是什么，只要让你汇款，一定要谨慎，不要相信。

如何应对众多的投资陷阱？这需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。并且需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。总结起来，大部分的投资陷阱具有如下特点：

（1）告诉投资者能“一夜暴富”。

（2）告诉投资者“无风险高收益”。

（3）迅速给投资者“甜头”。

（4）虚构“有实力”的形象。

（5）构建“神坛”，打造“神人”。

（6）告诉投资者是创新项目。

（7）告诉投资者是海外项目。

投资者可以通过这些方法来规避陷阱：第一，克服自身的弱点，如贪婪、企图走捷径等，要始终相信天上不会掉馅饼；

第二，运用六步自问法：

（1）卖给我产品的那个人或组织信誉如何？

（2）他拿我的钱干什么去？有人监督资金使用情况吗？他靠什么赚钱？

（3）我买到了什么？我赚什么钱？我赚钱有保证吗？

（4）投资收益率合理吗？过高的投资收益率基本上都是不可信的，比如每年30%以上。

（5）我一旦不想要这个产品了，能卖出去、能套现吗？

（6）如果产品卖不出去，我能自己留着用吗？

当你弄明白这些问题后，你再考虑是否要进行投资那个项目。只有这样，才会避免掉入投资陷阱。