无抵押装修贷款

所谓无抵押装修贷款，是指借款人以家庭住房装修为目的向银行或其他融资平台获取贷款的融资行为。

既然名叫装修贷款，那借款人名下就一定要有房产，这是显而易见的。除此以外，还必须具有明确的装修意向，或已经签订相关装修合同。一般要求是，贷款限额15万元，同时不超过装修工程总费用的50%。

无抵押装修贷款通常有三种类型：

一是个人信用贷款。不用说，这种产品无抵押无担保，但一般对借款人的要求很高，不是要求借款人处在特定行业或有较高收入，就是要求有资产证明。这类贷款最受借款人青睐的有宁波银行、渤海银行、渣打银行、花旗银行等，贷款额度一般是借款人月收入的5至8倍，利率较高。

二是信用卡家庭装修分期贷款。该产品的贷款上限可达10万至20万元，个别银行最高可达50万元，但其针对的借款人主要是公务员、教师、银行正式员工以及注册资本3000万元以上的公司中高层人员。分期付款的期次分为12或24个月，最长可达36个月。它最大的缺点在于，该产品对装修公司有限制，要求必须是该银行该产品的合作商户。

三是消费金融公司贷款。对于无法从商业银行贷款，又无法利用信用卡分期付款获得融资的借款人，可以从消费金融公司获取贷款，用途有家庭耐用消费品购置、一般消费等，家庭装修也属此列。这种做法在国外存在了400多年，已经相当成熟；在我国也开始兴起，如浦东发展银行的“万能还款方式”等消费贷款产品，就既可购买大件耐用消费品，又可用于家庭住房装修。一般要求是：贷款额度不能超过借款人月收入的5倍，无须抵押和担保，审批速度快。

以中国建设银行的个人住房装修贷款为例，该产品既可用于支付家庭装修施工款项，也可用于购买装修材料和厨卫设备等。借款人要求年龄18至60岁，贷款额度5000元至15万元，贷款期限6个月至5年，利率会在银行同期贷款利率基础上浮动。

中国平安银行的装修贷款是无担保个人信用贷款“新一贷”产品中的项目之一，主要针对准备装修的工薪阶层用于房屋装修相关的费用开支，无抵押无担保。借款人要求年龄在25至55岁，税前月收入超过3000元或4000元（视地区不同），具有稳定的工作，并且在现单位连续工作3个月或6个月，无不良信用记录。贷款额度主要根据借款人的月收入来确定，最高额度50万元。借款人可通过电话或在网上申请，然后上门一次即可搞定，最快1天之内就能放款。

南京银行的“诚易贷”也属于无抵押装修贷款。借款人名下要求有房产，年龄在18至50岁，税前收入3000元以上，无抵押无担保，贷款额度1万至30万元，贷款周期1至48个月，办理时间10至15个工作日（年底时间可能会长一些），月利率0.8%至1.0%，还款方式为等额本金。