成长型企业的成长之路

一些小微企业经过多年积累，发展势头良好，无论是信用记录、信息披露还是持续发展能力都很不错。唯一的缺点就是，因为发展速度快，资金供应总也跟不上。这时候，这些企业就可以选择那些为它们量身定做的融资产品以解决资金饥渴。

中国建设银行的“成长之路”产品就是其中之一，它是指中国建设银行对于信息披露比较充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型企业，在信用风险限额基础上给予的综合授信，包括各类贷款、贸易融资、银行承兑汇票、保证、信用证等。具体地说，它目前已经形成了流动资金贷款、国内保理、动产质押、联贷联保等30多项产品一起构成的综合性信贷产品体系。

“成长之路”对借款人的要求是：拥有健全的组织机构、运营管理制度和财务管理制度；持有人民银行核发的贷款证（卡）；信誉良好，具有模范履行合同、偿还债务的能力；合法经营，产品有市场、有效益；在中国建设银行开设有基本结算账户或一般结算账户，生产经营资金的全部或大部分是通过建设银行来办理结算的；能够满足银行规定的担保条件，担保方式以抵押或质押为主，也可以由中国建设银行认可的担保机构提供担保或第三方连带责任保证；银行征信报告中没有不良贷款记录及欠息记录。

该产品具有以下特点：一是评级、授信、支用三位一体，方便而快捷；二是授信可以涵盖贷款、商业承兑汇票、保证、信用等，相当宽泛。至于贷款额度，主要根据企业的需求和担保能力来确定。贷款期限，同样可以根据生产经营情况由银行核定：流动资金贷款期限一般不超过1年，最长不超过3年；至于固定资产贷款、动产质押、贸易融资的贷款期限，则可以按银行相关规定执行。贷款期限在1年以内的，还款方式可以按月、按季还本或到期一次性还款；1年以上的，可以选择第一年和从第二年起按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式。

顺便一提的是，对于发展前景看好的成长型小企业，如果财务信息披露不充分、难以达到银行信用评级和授信要求，这时候还可关注中国建设银行的另一款“速贷通”产品。该产品的贷款门槛较低，最高贷款额度500万元，最高贷款期限1.5年。

两者的区别在于：“成长之路”需要评级授信，适合于成立3年以上、财务管理规范的小企业；而“速贷通”则不需要评级授信，适合于成立3年以内或刚刚成立、可是抵押物却充分的小企业。

举例说，长沙市某时装有限公司经过6年的发展已初具规模，拥有数个全球知名品牌服饰的生产经营权，订单充足，销售渠道也成熟，产品可谓供不应求。在这种情况下，公司嵇老板希望能扩大生产规模，但问题卡在了迟迟拿不到银行贷款上。

当嵇老板找到原来业务关系密切的某银行、希望至少获得1000万元贷款时，对方虽然一口答应了，并且允诺“五一”小长假后就着手准备材料报批，可是嵇老板依然有些等不及：因为随着订单交货日期越来越近，这生产资金得不到落实的滋味十分难受。小长假过后又等了一个星期，对方答复说贷款仍然在上报审批中，这让他更是心急如焚。

走投无路之际，嵇老板不得不考虑第二条路。当他找到中国建设银行时，对方详细了解了他的资产抵押情况，然后答应尽快帮他办成。嵇老板想，前面那家银行已经办了半个月了还没雌雄，现在就只能看谁的速度快了，“先到先得”吧。

建设银行了解到，嵇老板的企业拥有40亩土地以及建筑面积1.5万平方米的房产，评估价值在2500万元，而现在他的贷款需求是1000万元，完全符合该产品申请条件。于是当即就为他准备材料申请“成长之路”，前后只用了3天时间该项申请就已获批。