贷款购车有哪些问题要注意

生活水平的日益提高，使得越来越多的工薪阶层加入到购车者的行列。但是否所有人都具备一次性付清车款的能力呢？显然不大现实，其中必定有部分人需要借助银行贷款来圆自己的汽车梦。那么，贷款需要走哪些程序，必须得具备怎样的条件，如何贷款才合适，这是每个想通过贷款方式来买车的人所面临的现实问题。

想要贷款买车，先来算这么一笔账。通常情况下，一辆普通汽车的燃油、维修、停车、路桥、养路费、养车费等各种费用，每月差不多在1500元左右，加上银行每月的按揭款一两千元，有车一族每月至少要支出三四千元。因此，假如家庭月均收入只维持在6000元左右，暂不适宜贷款买车。

在经济条件允许的情况下，选择贷款购车需要注意以下三点：

1　选择合适的贷款方式

汽车贷款有两种形式：“直客式”和“间客式”。“直客式”是指购车者直接向银行申请贷款，然后拿钱去买车；“间客式”是指购车者先和经销商谈好价钱，然后由经销商帮助购车者向银行申请贷款，经销商可以从中抽取利润。所以，如果想要省钱，最好采用“直客式”的方式来贷款买车。

银行直客贷款的好处是，购车者可选择的空间较大，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且还可以享受到汽车经销商的降价优惠。不过，个人向银行申请汽车消费贷款时，一般需要提供不动产作为抵押。

有些经销商为了促进销售，会主动向购车者承诺“帮助办理银行贷款”。在这种情况下，购车者就不好意思再和经销商讲价或者提出别的什么要求，而有的经销商正是瞅准这一点，用“不帮助贷款”来回绝购车者的一些优惠请求。更有甚者，利用有些购车者对贷款手续或利率的不清楚而从中渔利。

2　弄清楚贷款买车的各种限制条件

按照银行规定，贷款买车者必须符合以下要求：能够支付一定数额的首期购车款、公证费及保险费；具有分期偿还贷款本息的能力；具有本地常住户口；具有完全民事行为能力。符合以上全部条件的人，就能够在银行认可的汽车经销商处通过贷款的方式来买车。

目前，银行办理较多的主要是“抵押+保证”的贷款，即借款人将车辆抵押，并找一个银行认可的担保人（公务员、医生、金融业职员等）进行担保。如果借款者本身就是政府公务员、医生、律师、教师、会计师等，或者从事金融领域的工作，在申请车贷时，银行一般会优先考虑或者有优惠政策。

3　个人在办理车贷时需要提供的资料

（1）贷款申请书：银行有专门的表格供你填写；

（2）有效身份证件：身份证、户口簿、护照等；

（3）收入证明及家庭情况：有专门的表格需要填写，需要你的单位或公司出具证明或担保，有的还会要求你提供房产证明；

（4）与指定经销商签订的购车合同或协议；

（5）担保所需要的证明文件。

专家支招

问：请问，贷款购车期间如果同类车型价格调整，会影响还款数额吗？

答：在付款期间，如果你所购车型的价格有所调整，无论调高或调低，对原定价格都不会造成影响。所以，你仍需按当初购车时合同签订的价格标准来付完余款。