别让信用卡成累赘

别让信用卡成累赘

一提到信用卡，很多人肯定就头疼起来了，大概情况都是身边卡越来越多，账单叠着一大堆，每个月一领工资，就直奔银行。还了卡账，这个月又得靠卡生活，周而复始，也就变成了所谓的“卡奴”。

从银行走出来的那一刻，曹晶晶感觉终于解脱了，不堪重负的半年“卡奴”生活使她身心俱疲！站在阳光下，她突然发现，原来天变得那么蓝，呼吸是那么畅快。“刚才，我把最后一笔欠款还完后，就立刻把卡报停了，这半年真是折磨死我了！”现在，她就像一只刚刚挣脱枷锁的小鸟，曹晶晶轻快地说。

曹晶晶是黑龙江一所大学的大三学生，去年冬天的一个下午，她回到公寓时，见到某银行正在推销信用卡业务，“每月可以透支3000元”的宣传打动了她的心。以往，看到了喜欢的东西要攒够钱才能买，可有时钱攒够了东西又卖没了。于是，她也想尝试一下“花明天的钱，圆今天的梦”。

“我每个月有1000块钱的生活费，当初只是想，如果真的透支了可以用生活费还上，没想到……。”

元旦临近，各大商场搞起了打折促销活动，曹晶晶花了半天时间前去“淘宝”，化妆品、衣服买了一堆，花光了生活费不说，还在卡里透支了500多块钱。她原本计划“紧缩”下个月的生活费还上，不料同学过生日又要吃饭应酬，不但没能用生活费还上欠款，还让她又透支1000块钱。

一个月的还款期限迫在眉睫，她不敢跟父母说一个月花了2500块钱，尤其还向银行透支了1500块。只得瞒着家里向同学借钱，用来还银行的欠款。可同学也大多是“月光族”，曹晶晶借了好几个同学的钱才凑够1500块钱。

好容易堵上银行这个窟窿，她又要为欠同学的钱发愁了。“下个月不吃不喝也才1000块钱，根本还不上欠的钱。”无奈，曹晶晶只得再向银行透支下个月的钱来还同学的钱。如此反复，搞得她整天神经兮兮的，上课也没了劲头，密友说她像是“霜打的茄子”。

“每个月的生活费都不够花，经常要借钱还款，拆东墙补西墙，就这么一直恶性循环下去，最后曹晶晶只能靠打工还债。”

为了堵上银行的“窟窿”，她在学校附近的影楼找了一份化妆师的工作。老板是刚毕业的大学生，体谅她每天还要上课，允许她没课的时候来上班，每个月800块钱加提成。曹晶晶像抓住了救命稻草一样珍惜这份工作。“我对化妆还算有点兴趣，而且如果客人多选片子我就会有提成。这样，还清银行的钱就有希望了。”

从那以后，曹晶晶每天奔波于课堂和影楼之间，常常顾不上吃饭，就连约会逛街都“戒”了。“我得去上班。”好友找她逛街吃饭，总会从她嘴里听到这句无奈的话。

在影楼煎熬了3个月后，曹晶晶才“赎”出自己的自由身。她用打工赚来的钱，终于还上了透支的钱。

这段经历让她刻骨铭心。曹晶晶说：“还清了银行的钱，也懂得了工作挣钱的不易。以后一定要控制花销，合理消费。”

◎号脉问诊：

年轻人本来就容易冲动消费，喜欢时髦的东西。银行业通过广告宣传形成了一种刷卡、向银行借钱很时髦的风气，很多年轻人懵懵懂懂就刷卡上瘾了，很自然就成了“卡奴”，上班族尚且还有自己的收入，像曹晶晶这样的学生，本来生活费还是靠家里，再成为“卡奴”，当然会恶性循环，被债务缠身了。

◎对症下药：

以下几点有助于帮助“卡奴”们早日脱离“奴”生活。

1．额度：对于额度的选择一定要合理，个人认为透支额度不要超过每月固定收入以上。例如：一个月薪5千的朋友，使用的信用卡额度最好不要超过5千。因为很多人在用信用卡购物时，往往会觉得“我的信用额高着呢”、“卡里还能透支呢”，基于这种想法，他们总是毫不犹豫地买回太多的东西，等到信用卡的账单寄到时才发现，竟然要还那么多钱。结果工资全拿出来也不够，弄的还要跟朋友借钱。

2．办卡张数：对于大部分人来说，钱包里留两张信用卡就足够了，一张“主力队员”，平时刷卡全用这张；另一张是“替补队员”，一旦“主力队员”出现故障，这张卡就可以及时补上，免得在付款时尴尬。

3．合理使用：每种卡都拥有自己的主题功能，比如，可以在某家特定的商场有消费优惠。这时你要考虑一下，你是否经常去这家商场消费，如果你并不经常去，那么这张卡就没有保留的必要。

再比如，某张信用卡可以积累某家航空公司的里程，这听起来虽然很有诱惑力，但对于大多数人来说，出差的机会并不太多，如果你一年可能就出差一次，那么想通过刷卡换机票几乎不太可能。对于这样的卡，即使有了一定的积分，也要坚决“减”掉。

4．还款要便利：信用卡一定要首重还款便利。比如你办了某家银行的卡，但是你的住宅或者公司附近没有那家银行或者那家银行的ATM机，这种信用卡应该销掉，也可以去银行柜台办个一卡通，每个月自动还款。

另外建议：不要以卡还卡，信用卡的预借现金功能是给客户紧急需要现金的时候用的，此功能只适合固定资金暂时不能动的人群，临时预借一下，解决眼前问题的。如果每个月都用它来作为你还款的本金，那这样下去，你的钱只会越借越多，永远还不清银行的钱。

综上所描述：合理办卡，谨慎用卡，精明用卡，真正做卡的主人。

◎理财小课堂：

让人担忧的是：这些“卡奴”大多为年轻群体，一些尚没有收入来源的大学生也占据了其中的很大比例。这更加预示着信用卡危机正在逐步显现。

某海外理财专家给某大学的学生们做讲座，谈及理财，第一个建议就是“抛掉你手中的信用卡。”

然而这又谈何容易。据了解，多家银行（资讯、论坛产品）相继将信用卡“圈地”运动打入校园，普通本科生可以轻松获得1000元～2000元的信用额度，研究生信用额度达到3000元～4000元。尽管在海外，大学生已经被证明是用卡风险比较高的群体之一，但国内信用卡经营者的思路显而易见，“只要从中培养出5%的用卡高端客户，就已经实现目标了”，这是某信用卡中心高层的分析。

纵使银行可以承担风险，信用卡对大学生的影响却非同小可。和海外不同，我们不是重视财商教育的国度，可能直到读大学，父母都不会教导子女怎样花钱，一旦信用卡把大大高于他们消费能力的信用额度摆到这些学生面前，所带来的刺激和兴奋随即就会被疯狂购物所替代，他们拥有了过去无法拥有的东西，却也拥有了过去从来没有拥有过的债务。

更值得关注的是，这种透支消费的习惯将持续到他们走出校园，步入社会生活。如果长期都是在入不敷出的状态下靠信用卡举债度日，那么很有可能在不久的未来，成为社会的新“卡奴”群体。

因此，不论是学生还是刚步入社会的年轻人，一定要控制自己的花钱欲望，不要让信用卡成为累赘。