动车事故凸显意外保险“缺位”

（五）动车事故凸显意外保险“缺位”

浙江温州“7·23”列车严重追尾脱轨事故发生后，交通意外险在2011年一度成为社会关注的焦点。一方面，国内各主要保险公司都加大了交通意外险相关险种的推出和宣传力度；另一方面，有不少市民也开始积极关注出行安全，交通意外险受到追捧，高铁动车客户的投保率甚至超过了50%。

火车票价中，有2%的钱是购买意外伤害险的保险费，这一事实已存在了50多年。但这种保险存在两方面的问题：一是保费缴纳不透明，票面上无明显标示；二是保费计算不合理，票价不同、保费不同，但最高保金却是相同的。

“7·23”事故发生后，一些保险从业人员把铁路部门的铁路旅客意外伤害强制保险，称作是“暴利”。也有业内人士对这样的安排表示质疑“不论座席等次、全票、半票、免票，赔付一律规定为每人2万元”的规定明显不合理。

如今，航空、公路和水路运输保险均已改为乘客自愿投保，但铁路的火车票中已经包含了意外险。据铁道部财报显示，2006—2010年铁路客运总收入为4917亿元。按《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，保险费以票价2%计算，这5年里铁路意外伤害强制保险收入共98.34亿元。然而，这一收入的去向却从未得到铁路部门的相关解释。

交通意外险的险种相对比较简单，目前国内各主要保险公司均推出有该险种，保险时限通常不超过1年，对投保人的年龄一般也没有太多限制。投保人可以通过网点、网络等方式购买此类保险产品，价格从几十元到数百元不等，保额在20万元至100万元之间。

对于经常出差的商旅人士，可考虑买一年期的含有交通工具保障的意外保险。这种保险可提供意外身故保障、意外残疾保障，保障比较全面。而出差机会较少的上班族，则可在出行前，选择短期含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可。

表8-3　　　2011年新发意外保险一览

（续表）