【摘要】：在实际运作中，保险人通过集中众多投保人的保费建立起保险基金，对其中遭遇约定损失的被保险人或受益人进行补偿或给付。保险通过这样的机制对投保人的财富给予有效保护，从而使得被保险人在遭遇约定的风险事故后，通过保险人的赔偿和给付，把自己的损失降到最低，最大限度地留住自己的财富。
●如何理解保险的保障功能?
除了保险之外，其他金融产品如银行储蓄、债券等也都具有一定的保障功能。那么，保险与其他金融产品的保障功能有什么不同呢?如何理解保险的保障功能?
通常，衡量一种金融产品保障功能的标准有四个:一是可靠性，即保障功能能够有效落实;二是充分性，即能以小博大，以有限的资金获得较大的风险保障;三是迅时性，即能以最快的速度获得所需的保障资金;四是匹配性，即保障水平能够随风险种类和损失大小的变化而变化。
银行储蓄、债券等金融产品具有一定的保障功能，但它们都只是符合其中的个别标准(如可靠性)，而在其他标准(尤其是充分性、匹配性)上表现欠佳，很难满足对特定风险保障的需要。保险产品则同时具备了所有四个标准:
①从可靠性看，保单是法律合同，被保险人的利益受国家法律保护，是能够得到切实保障的;
②从充分性看，客户在交纳一定的保险费后，一旦约定的保险事故发生，一般可获得数倍、数十倍甚至更高金额的赔偿或给付，资金的放大功能十分明显;
③从迅时性看，在保险合同生效后，只要约定的保险事故发生，在履行必要程序后，即可获得相应的给付;
④从匹配性看，保险保障与相应风险如影随形，同步变化，损失大赔付就多，损失小赔付就少。
正是因为保险产品同时很好地满足了上述四个标准，所以我们才把保障性看成是它的独特优势和基本功能。在实际运作中，保险人通过集中众多投保人的保费建立起保险基金，对其中遭遇约定损失的被保险人或受益人进行补偿或给付。保险通过这样的机制对投保人的财富给予有效保护，从而使得被保险人在遭遇约定的风险事故后，通过保险人的赔偿和给付，把自己的损失降到最低，最大限度地留住自己的财富。
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