投资类资产的风险损失

风险与风险社会

风险是指某种事件发生的不确定性。这种不确定性主要包括三个方面，即发生与否不确定、发生时间不确定、损失的结果或严重程度不确定。在保险领域，所谓某种事件发生的不确定性，其实就是损失事件发生的不确定性。损失是指经济上的损失，是事物经济价值的减少，如资产的灭失、所有权的丧失、预期利益的减少、支出费用的增加、赔偿责任的承担，等等。风险是保险产生的先决条件，也是保险得以存在的基础。保险界有句名言“无风险，无保险”，说的就是这个道理。风险不仅是保险产生的先决条件，也是保险业发展的重要引擎。正是风险种类和数量的不断增加，严重威胁着人们正常的生产生活秩序，才给保险行业的发展提供了无穷机遇和巨大空间，保险业也才逐渐发展成为了一个巨大的产业。

风险作为保险所追随的社会现象，具有以下重要特征:

(1)客观性。风险是不以人的意志为转移的客观存在，人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但却不能从根本上消灭风险。

(2)普遍性。风险无处不在、无时不有，存在于人类生产生活的各个方面。可以说，哪里有人类活动，那里就会有风险。

(3)多样性。风险的种类多种多样。按产生的原因分，有自然风险、社会风险、经济风险、政治风险、技术风险;按风险标的分，有财产风险、人身风险、责任风险、信用风险;按风险的性质分，有纯粹风险、投机风险。这些不同性质的风险，我们在日常生产、生活中都有可能碰到。

(4)可测定性。个别风险的发生通常是偶然的，难以进行准确预知，但大量同类风险的发生却往往具有一定的规律性。利用概率论和数理统计的方法，通过对过去大量统计数据的分析，可以测算出风险事故发生的概率及其损失程度，进而为人们有效控制和防范风险服务。

(5)发展性。自然界和人类社会都处在不断的动态变化过程中。随着人类经济社会的发展和科学技术的进步，风险的种类和数量都会不断增加，并会以新的方式或面孔影响人们的生活。

风险有三个要素:风险因素、风险事故和损失。风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大其损失幅度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因和损失产生的间接原因。风险事故，也称风险事件，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，以及造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。各种自然灾害和人为灾祸，以及人们经常不得不面对的疾病、意外伤害等事件，其实都是风险事故。这些风险事故的发生，往往会给人们造成难以承受的经济损失，严重干扰和影响人们的正常生产和生活。

1986年，德国社会学家乌尔里希·贝克(Ulrich Beck)出版《风险社会》一书，开创了“风险社会”理论研究的先河。贝克认为，现代社会本质上就是一种风险社会。当人类试图去控制自然和传统，并试图控制由此产生的种种难以预料的后果时，就面临着越来越多的风险。风险在现代社会的表现与过去相比有着本质的不同。在现代社会，风险的表现形式更加多样，几乎影响到人类社会生活的各个方面。尤其是，现代社会的风险具有更广泛的社会波及效应，一旦发生，将会影响到社会的各个阶层，既包括收入较高的富裕阶层，也包括收入较低的贫困阶层。例如，一旦空气或水受到大面积污染，位于该区域内的每一个社会成员都将不可避免地受到波及。正是由于这一原因，如何预测风险发生的频率、控制风险发生的机会和程度，已成为当今社会发展面临的一项重要课题。