家庭成长型基金组合配置

五、家庭成长型基金组合配置

如果你是属于追求中等风险水平以下且希望能得到可靠投资回报的3口之家，期望依靠投资部分来满足子女今后几年教育开支预算的需要，则可选择家庭成长型组合，兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性。

家庭成长型基金组合配置

整个基金组合以3～5只基金为宜，配置型基金50%，债券型基金30%，少量配置20%股票型基金。基金选择尽量挑选那些长期表现比较好的老基金，而不建议去选择刚刚发行的新基金。投资者购买基金后最好持有3年以上，投资者看重的应该是基金的长期回报，而不应太注重短期的波动。

保本组合的举例

如果我们做一个简单的配置，将10万元的资金，80%配置于货币市场基金，20%配置于指数型基金（股票型基金的一种，跟踪指定的指数）。按目前货币市场基金年收益率3%左右来算，8万元一年的收益就在2400元左右，这样配置在指数型基金中的2万元即使下跌10%～14%，于整个组合而言，依然可保本金不失。

如果股市大盘在一年中上涨10%～20%，那整个组合的收益差不多就可以达到4%～6%，比原来全部投资货币市场基金增加不少。更为可贵的是整个组合在兼顾安全性和收益性的同时，资金也具有非常好的流动性。如果将单纯跟踪指数的股票型基金替换成业绩优良的主动型股票基金或是平衡型基金那可能收益更高，风险更小；同时能再加上一些波段操作，那可能会给整个组合带来锦上添花的效果。

当然，上面的组合只是根据目前的市场收益情况举的一个简单的例子。组合有千万种，家庭成长型投资者要根据自己对于资金不同的需求和因人而异的风险收益偏好来配置资金。

家庭成长型基金组合实例

1.基本状况：邓雪娴是某公司文员，月收入4000元，老公在某电脑公司做营销工作，月收入6000元，女儿今年5岁。他们现有一套90m²的产权住房，另有银行存款20万元和即将到期的国债10万元。

2.理财建议：

（1）用货币市场基金强制攒钱。货币市场基金没有任何购买和赎回费用，可以和活期存款一样随时追加，也可以随时赎回，非常适合她打理平时的工资收入。邓雪娴可以通过网上银行将当月工资的一定份额转为货币基金，这样一方面可以强制攒钱，另一方面货币基金的七日年化收益一般在2%左右，除了灵活性较好之外，收益也高于1年期定期存款，这样可以做到攒钱、增收一举两得。

（2）国债到期后可以购买开放式基金。目前开放式基金高于银行储蓄数十倍的收益，邓雪娴可以用购买开放式基金的方式实现“曲线炒股”，关注媒体刊登的基金净值排行榜，综合衡量，优中选优，选择1～2只基金累计净值排在前列的基金进行中长期投资。

（3）当前封闭式基金折价率依然较高，有的甚至高达30%以上，持有到期会有相关折价补偿，所以也可以按照当前的折价率择优买进部分封闭式基金，进行中长期投资。