白领精英型基金组合配置

三、白领精英型基金组合配置

如果你属于追求较高风险水平，获取较高收益的客户群，尤其是收入稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出，想稳步提升个人财富数量的白领人士，可以选择白领精英型组合，以股票型基金和平衡型基金为主、债券型基金为辅，在兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值，进而构建投资组合。

第一步，根据自身情况来选择基金品种

将个人投资分成两部分：

1.第一部分侧重收益，投资于股票型基金或平衡型基金。未来2～3年，市场环境前景看好，中国经济健康增长和人民币升值及充裕流动性，以及改革后的中国股市生态环境日益优化，不难料想未来中国股市的盛况。

2006年数据显示，基金市场业绩蒸蒸日上，基金市场对股票整体配置有显著增加。按照60%以上股票资产配置的为股票型基金的标准，开放式基金中股票基金有119只，混合基金仅有16只，因此，构建股票基金组合来让资产增值显得势在必行。

2.第二部分侧重安全，投资于货币市场基金、短债基金和活期存款。

第二步，确定各类投资的比重

各类投资的比重要根据自身具体情况而定、配置于第一部分的资产比重主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划的，则可提高该部分的配置，但建议该部分比重不要超过50%；第二部分的投资建议以货币市场基金为主，目前货币市场基金赎回方便，良好的流动性足以应付那些不是急需的日常支出。

投资组合建议：股票型基金40%，积极配置型基金20%，保守配置型基金20%，普通债券型及保本型20%。

特征描述：资产配置多数是股票型基金，以积极投资风格的基金充当组合的核心部分，在兼顾风险控制的条件下，谋求资产中长期稳定增值。

第三步，布局基金投资组合

投资者对于基金公司以及不同基金公司的产品投资风格和投研能力要有一个大致的了解，接下来就可以根据自己的实际情况来布局基金投资组合。

1.在构建基金组合时，投资者如果对近期市场尚有顾虑，可以采取更为稳妥的建仓策略：先介入稳健型品种，随着市场强度的增加，逐渐过渡到适度进攻型品种至强进攻型品种。

2.在时机的选择上，投资者预期市场反转走强或基金基本面优秀时，进行申购；预期市场持续好转或基金基本面改善时，进一步增持；预期市场维持现状或基金基本面维持现状，可继续持有；预期市场持续下跌或基金基本面弱化时，进行减持；预期市场大幅下跌或基金基本面持续弱化时，赎回。

白领精英型基金组合建议

1.股票型基金和平衡型基金占75%。

（1）首选：华夏回报二号、广发策略优选、嘉实主题精选、长城安心回报。

（2）候选：华夏红利基金、中海分红增利、易基策略二号、交银稳健配置、工银瑞信精选、东方龙基金、兴业趋势基金、富国天惠基金、华夏回报、博时价值增长二号、金鹏蓝筹价值、中银国际收益、汇添富均衡增长、南方稳健成长贰号、巨田资源优选、华夏平稳增长。

2.债券型基金占15%。

（1）首选：华夏债券。

（2）候选：诺安中短债、中信稳定双利、招商安本增利、博时稳定价值、南方宝元债券、国投瑞银融华、易方达月月收益。

3.货币型基金占10%。

（1）首选：巨田货币基金。

（2）候选：东方金账簿、益民货币基金、申万巴黎收益宝、工银瑞信货币、招商现金增值。

白领精英型基金组合实例

1.基本状况：廖楚婷，广东某机关公务员，今年28岁。日前用4.5万投资基金，投资了1.5万元富国天益基金，2万元易方达策略基金和1万元的博时价值增长2号，获益丰厚。另外，她之前接受银行客户经理的指导，还先后买入了景顺长城内需增长2号基金1.5万元，国泰金鹏价值基金1万元，交银施罗德成长基金2万元，银华富裕主题2万元，南方高增长基金1.5万元。目前廖楚婷投资的基金品种已经高达8只，而且集中在股票型基金，基金投资总额已达到12.5万元。

2.理财分析：一只基金在整体组合中占有的比例在20%左右比较适合，具体比例可以根据投资者自己的风险偏好调整。目前廖楚婷已经持有8只基金，按照上述比例每只基金的适合比例在2.5万左右，相比之下她在品种上的投资比例有些偏低，买入的基金数量偏多，可以适当集中一下调整为5～6只。此外，还可以对现有品种进行分析，看看其表现是否符合之前的预期，以便进行调整。

3.理财建议：廖楚婷保留景顺长城内需增长2号、银华富裕主题、交银施罗德成长、富国天益、易方达策略和南方高增长，择机赎回其他基金并增持现有品种，这个由6只基金组成的组合属于稳健进取型的配置，应该符合她现阶段的要求。