保险业的监督管理及法律责任

第五节　保险业的监督管理及法律责任

一、保险业的监督管理

我国保险业的监督管理部门是1998年11月18日成立的中国保险监督管理委员会，简称“保监会”。中国保监会为国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理保险市场。

保监会的主要任务是：

（1）批准保险公司的设立、变更和终止。

（2）拟定有关商业保险的政策法规和行业规划；

（3）依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；

（4）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争，建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营和健康发展。

二、法律责任的规定

（一）投保人、被保险人和受益人的法律责任

投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（1）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（2）未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金的；

（3）故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

（4）故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金的；

（5）伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的。

（二）保险公司及其工作人员应负的法律责任

1．保险公司及工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任，不构成犯罪的，进行罚款或处分。

2．保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务的，或者承诺向投保人、被保险人或者受益人给予非法的保险费回扣或者其他利益的，由金融监管部门责令改正，对保险公司罚款，对有违法行为的工作人员给予处分并罚款。

3．保险公司的工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金的，依法追究刑事责任。

（三）保险代理人、保险经纪人应负的法律责任

1．保险代理人或保险经纪人在其业务中欺骗投保人、被保险人或者受益人的，由金融监督管理部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销经营业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2．未取得经营保险代理业务许可证或经纪业务许可证，非法从事保险代理业务或者经纪业务活动的，由金融监督管理部门予以取缔，没收违法所得并罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（四）其他法律责任的规定

擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的，或超出核定的业务范围从事保险业务的，或未经批准，擅自变更保险公司的名称、章程、注册资本、公司或者分支机构的营业场所等事项的，由金融监管部门负责处罚。