中国人刚刚走出“计划经济”的“福利分房”时，“商品房”成了中国大地的“新生事物”。刚开始时中国人不习惯借钱买房。最近十几年，“贷款买房”、“分期付款”才被中国人所接受。
在美国则不一样。美国人不知道“福利分房”为何物。美国人的住房，要么是买，要么是租，没有什么无偿的“福利分房”。
我曾经听说这么一个故事：
一个中国老太太积攒了一辈子的钱，到了快死的时候，她说：“我积攒的钱，可以买一幢房子了。”但是，新房子买好的时候，那位中国老太太已经离开了人世。
一个美国老太太则在三十年前以分期付款方式买了一幢房子。到了快死的时候，她刚好付清了所有的房款。她很高兴地说：“我已经在这幢房子里享受了三十年，而且在我去世之后，这幢房子可留给我的孩子，让他们继续享有这幢房子。”
这个故事鲜明地勾画出中国人与美国人的“住房观”的巨大差异。
在中国，如果看中一套房子，先要付五千或者一万元人民币作为定金。定金是不退的。付了定金之后的半个月到一个月，则要付“头款”。头款一般为总房款的10％～30％。在交房时，购房者必须付清全部房款（即便是向银行贷款，也要银行向房地产商付清全部房款）。
美国的住宅以一、两层为主
在美国，如果看中一套房子，可以象征性地付几百美元。你考虑了十天、半个月，不想要这套房子，对方会退还这几百美元。
你决定要这套房子，那就要付一笔钱。我小儿子的朋友，在买那套72万美元的房子时，便预付了一万美元。在付了这一万美元之后，那幢房子就属于他的名下。如果你有什么变化，不想要那幢房子，这一万美元是不退的。
在交房的时候，购房者要付清头款，同时办妥向银行借贷的手续。头款一般必须在总房价的10％以上，也有低于10％的。至于头款究竟是总房价的百分之十、二十、三十以至五十、七十，与房地产商无关，而是由购房者自定。
这是因为美国银行对购房者的借贷是“抵押贷款”。购房者是以自己所购的房屋作为抵押品。这样，如果借贷者一旦不按时向银行缴付贷款以及贷款利息，银行就有权将抵押品——贷款者的房屋拍卖。所以，银行向购房者放贷，并无风险。
中国人选择房子，总是说：“第一是地段，第二是地段，第三还是地段！”这话在美国也流行。但是对于“地段”的理解，却截然不同。
中国有句老话：“穷居乡，富居城。”在美国则相反，“穷居城，富居乡”。
中国人所说的地段，是指交通便捷，离市中心越近越好。这是因为中国人出行以公共交通为主。即便“打的”，也是在五公里至十公里的范围内。
美国人则不然，未必喜欢市中心，就连市区附近也不喜欢。这是因为美国家家户户拥有自己的轿车，花二三十分钟甚至个把小时进市区，也不算远。所以对于美国人来说，市区的远近不是主要的问题。
美国人以为，市区人太多太杂，各色人等都有，不安全。他们不愿住市区的主要原因在此。美国人就连高速公路旁边的房子也不喜欢，一是太嘈杂，二是如果有人作案，只消一、两分钟就上了高速公路，这太不安全了。
美国人喜爱清静、高雅、富足的社区。在美国人看来，贫穷的地方不安全。
中国人的房子，出入总是走大门。美国的房子，差不多都有两道门：一道是大门，另一道则是车库门。那道大门“门虽设而常关”，主人几乎都是进出车库，因为主人驾车进进出出，当然从车库出入。
据说，过去的车库大都是封闭式的。也就是说，车库只是一个放置车辆的屋子而已。如今，车库也起着门厅的作用，车库有门通向里屋。这样，主人进车库之后，就可以把门关上。主人从车库进入里屋。这么一来，主人平常当然都进出于车库，不大走大门了。
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