社会养老是未来发展的必然趋势

当人口结构中60岁以上的老人占10%，65岁以上的老人占7%，便视为老龄化。从20世纪中叶到21世纪中叶不到一百年的时间，全世界各国都不同程度地进入老龄化社会，而且在21世纪内不可逆转。

人口老龄化是世界化的发展趋势

目前英法德日等国家已进入超老龄化阶段，美国在2025年进入。上述国家均将养老金缴费年限提到30年以上，领取养老金的年龄提到65—67岁（英国公务员例外），相对降低了国民基础养老金，强化了个人账户养老金和养老金市场。2010年年底，全球养老基金规模达到31.1万亿美元，美国占60%，美国、加拿大、澳大利亚的养老基金超过GDP。

人口老龄化是指总人口中年轻人口数量和比例减少、老年人口数量和比例相应增长的动态过程。按国际惯例，当人口结构中60岁以上的老人占10%，65岁以上的老人占7%，便视为老龄化。衡量老龄化社会水平有三个标准：一是进入老龄化阶段，65岁以上人口占总人口比例达到7%时社会进入老龄化阶段；二是深度老龄化阶段，占14%时社会进入深度老龄化阶段，此时简单老龄人口赡养比约为1︰5，即5个养老金纳税人供养1个养老金领取者，如果养老金税率为10%，则养老金对工资的替代率为50%，这是两代人均可以接受的边际费（税）率；三是超级老龄化阶段，一旦65岁以上老龄人口占总人口比例为20%以后，社会即进入超老龄化阶段，人口老龄化社会经济问题突出。

在长期应对老龄化的实践中，由于有经济实力的支撑和西方居家形态诸多方面的因素，欧美国家养老对策的共同之处是依赖“社会养老”功能：在社会保障体制中，老年人被赋予了独立生活的经济能力；在福利设施、服务体系以及居住环境等方面，针对老年人的生理情况，采用不同层次、不同类别的设计。

概括起来，国外养老主要有以下几种模式：

家庭养老。老年人居住在家庭中，由具有血缘关系的家庭成员对老人提供赡养服务。其养老资源主要来自于家庭本身的收入和家庭成员的照顾。在以东方文化为底蕴的国家，家庭养老占主体地位。

居家养老。老人居住家中，由社会提供养老服务。服务提供者主要有居家养老服务机构、老年社区、老年公寓、托老所、志愿者等。服务内容包括基本生活照料（饮食起居照顾、打扫卫生、代为购物等）、物质支援（提供食物、安装设施等）、心理支持（治病、护理等）、休闲娱乐设施支持等。欧美等发达国家多数老人接受居家养老服务。

中国人口老龄化的进度表及其国际比较

图表说明：清华大学养老金工作室根据《联合国经济和社会发展部世界人口展望（2010）》的常数出生率计算，进入时间是表中时间的前后5年左右。

机构养老。老人居住到专门的养老机构，由机构提供养老服务。根据老年人身体健康状态、生活自理程度及社会交往能力，实行分级管理，一般分为自理型、半自理型和完全不能自理型三级。不同级别的老人入住不同类型的养老机构。

互助养老。老人与家庭外的其他人或同龄人，在自愿的基础上结合起来，相互扶持、照顾。具体包括老年人结伴而居的拼家养老、社区内成员相互照顾的社区互助养老等形式。在德国，有很多老年人共同购买一栋别墅，分户而居，由相对年轻的老人照顾高龄老人。还有的地方安排大学生和独居老人合住，由大学生照顾老人。

在此基础上，发达国家还推出一系列灵活方式。比如以房养老，就是将自己的产权房出售、抵押或者出租，以获取一定数额养老金或养老服务。在美国，许多老年人在退休前10年就为养老而购买房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休生活。除此之外，美国政府和一些金融机构还向老年人推出“以房养老”的“倒按揭”贷款。62岁以上的老年人将房子抵押给银行或专门的倒按揭公司，然后每月领取生活费。

以美国为例，老年人的居住设施大致分为五类：独立式住宅、老年公寓、养老院、护理院、老年养生社区，每一类辅以相应的服务管理体制。美国的养老模式有营利和非营利之分，前者大多为私人公司所办。其养老社区建筑规模大，有各种各样的俱乐部，开设的课程和组织的活动超过80种以上。太阳城就是其典型代表。

太阳城中心始建于1961年，坐落在佛罗里达西海岸，是美国较大的老年社区之一，现有来自全美以及世界各地的住户1.6万户，并一直处于持续增长的态势。美国太阳城的整个社区包括“太阳城中心”(独立家庭别墅)、“国王之殿”(连体别墅)、“湖中之塔”(辅助照料式住宅和家庭护理机构)、“庭院”和“阿斯顿花园”(出租的独立居住公寓)以及“自由广场”(辅助照料式住宅和家庭护理机构)六大居住社区。以上各社区共同享用一个邮局、超市、医疗机构、银行和教堂。

在太阳城，无论哪个年龄段的老人，选择哪种住宅，都能享受到积极活跃的老年生活方式。每人每年缴纳一定费用，就能享受室内和室外游泳池、网球、推圆盘游戏场、草地保龄球、健身和娱乐中心等设施。另外，在社区内，还有各种各样的俱乐部，是老年大学的组成部分，开设的课程和组织的活动超过80种，包括木匠活、缝纫坊等，甚至还有中国画。太阳城的建筑、管理、经营一切以老人为中心。这里还有个规定：居民必须是55岁以上的老人，18岁以下的陪同人士一年居住时间不能超过30天。

太阳城属于住宅开发性质，盈利模式主要是住宅销售。另外，太阳城社区内不建设相应设施，主要依赖社区等所在城镇提供的大市政基础配套，这使得前期投入成本大幅降低。