关于借鉴重庆经验努力办好兰州市商业银行的报告

关于借鉴重庆经验努力办好兰州市商业银行的报告

市委：

为认真落实省委、省政府把兰州建成区域性金融中心的决定，6月底，我们主办了建设兰州区域性金融中心论坛。之后，市委常委、副市长杨志武同志又带队赴重庆就化解银行风险和促进商行上市进行学习考察并形成了报告。11月23日市政府召开第26次常务会进行了专题研究，原则同意提出的意见。现将有关情况报告如下：

一、重庆市整合金融资源的效果与经验

重庆市政府整合金融资源的效果十分明显：一是今年上半年，全市地区生产总值1677.67亿元，同比增幅14.5%，高出全国平均水平3个百分点。二是市级银行业金融机构数量由直辖前的15家增加到了35家。存款年均18%的高增长，贷款以每年14%的速度递增，平均增幅均列西部第一。不良贷款占比由2001年的27.9%下降到2006年的6.4%。2006年全市银行业累计实现账面利润70亿元。三是重庆银行（原重庆市商业银行）通过增资扩股、债务重组、引资上市，该行发展迅速，资本充足率达到了12%，在国内银行业中排名24位，跻身全球银行业1000强之列。争取今年底明年初上市。

重庆市政府整合金融资源的经验：一是对金融是现代经济的核心这一作用认识明确，决心大，措施得力。二是整合资源、改变融资模式，加大政府对地方经济的投资力度。重庆市政府陆续组建了渝富、路桥、地产、水利、水务、重庆高速公路公司等10大国有建设性集团，这些公司先后获得银行贷款2500多亿元的授信额度和1000多亿元的实际贷款，承担了全市70%以上的重大基础设施建设任务，从而从根本上改变了城市基础设施建设的投融资体制，被世界银行推崇为国内地方政府投融资体制改革的范例。同时积极支持国有企业改制工作，通过整体打包处置不良贷款、减免债务、债转股等方式，使一大批国有、集体企业卸掉沉重债务包袱，降低了企业的负债率，提高了企业的融资能力。三是化解银行业经营风险，建立良好的金融生态环境。重庆市政府制定了优惠和奖励政策，吸引金融机构在渝设立分支机构。同时政府主导城市商业银行改革，坚持增资扩股，剥离不良资产，化解银行业经营风险，建立了良好的金融生态环境。四是坚持政府与银行之间的干部交流制度，既提高了政府管理金融的能力，也给银行增添了活力。

二、我们的差距与体会

在市委、市政府的正确领导下，近几年我市经济发展跃上新的台阶，金融业健康发展，盈利能力也在逐步增强。但与重庆比，我市还存在一定的差距。表现在：一是我市发展的基础差、底子薄、自然环境不理想。同时结构调整的一些深层次的问题尚未解决，投资规模小，增长速度低。同时，思想也不够解放。二是与重庆市比，我市在建立融资平台方面有一定差距。我市仅仅建立了城投公司、国资公司两家，融资能力有限。三是金融体系建设方面也有差距。我市截至目前，全市只有11家银行机构，比重庆市少24家。四是地方银行发展上也有差距。主要表现在：不良贷款依然偏高，政府入股比例低，不利于政府保持控股地位。

我们的体会：一是把支持金融业发展与支持地方经济的发展紧密结合起来，是发展地方经济的关键。二是把支持地方性银行与上市结合起来，是解决地方政府融资困境和做大做强地方性银行的唯一途径。三是把支持地方性银行与地方各有关部门发挥主观能动性结合起来，是化解金融业风险的必要措施。

三、整合金融资源，加快市商业银行发展

党的十七大明确提出，要“推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。提高银行业、证券业、保险业竞争力”。这为我市整合金融资源、促进市商行发展指明了方向。当前，整合我市金融资源，努力推动兰州市经济又好又快发展，要紧紧围绕把市商行办成好银行，并在2-3年内实现上市为目标，坚持“认真对待、大力帮助、化解风险、做大做强”的态度，采取“调增、置换”的措施帮助、解决市商行历史遗留问题，实现“两优一好”的目标，即优化资产结构、优化股权结构，成为一家地方性的好银行。我们的意见是：

1.兰州市商业银行尽快更名。市政府常务会议已经研究同意市商行更名为兰州银行，已报甘肃银监局审核。

2.跨区域设立分支机构，拓展市商行发展空间。市商行于今年7月20日在陇南市武都区发起设立了村镇银行。最近，甘肃银监局批准该行在我市榆中县设立分支机构。现在做准备，陆续在永登县、酒泉市、敦煌市、天水市、武威市等地设立分支机构（争取今年底设立1~2家），扩大市商行的发展空间，更好地为支持我省经济发展服好务。

3.对市商行的股权结构和资本金进行调增。调增股本必须遵循三个原则：一是保证市政府的控股权；二是在不违背有关规定的前提下，保证财政投资、市城投公司、国有资产经营公司的合法权益和利益最大化；三是除政府性资金外，其他资金入股实行同股同价、溢价发行。

调：就是对现有的股权结构进行调整。目前市商行的资本金11.9509亿元，其中，国家股（含财政、城投、国有资产经营公司）有8.673亿元股份，占总股本的72.57%（国有资产经营公司的8亿元股权是靠软贷款形成的）。实际上财政和城投只有0.6732亿元股权，只占总股本的5.63%，比例过低，不利于政府保持控股地位。具体解决的办法：

一是市财政2007年底拿出资金置换18户企业名下4亿元股权中的3亿元股权。

二是市城投公司先于今年底前置换18户企业名下4亿中的1亿元股权；再按银监会要求受让资产经营公司名下4亿元股份中的1.2亿元股权。

三是国有资产经营公司持有2.8亿元股权（4亿元股份减持1.2亿元）。

增：就是增加市商行的股本总额。具体设置多大的股本额，需由有关中介机构按照有利于实现商行上市的原则科学评估测算后确定。申请入股的企业资金，实行同股同价政策，采取溢价发行方式，具体比例由市商行聘请外部有关部门评审后定出合理价格。溢价发行超过股本金额取得的收益直接用于核销商行的呆坏账。

从今年开始，在两年内，市商行不再对股东分红和配股，但要按盈利情况每年按照不低于总股本的5%的比例从应分配利润中核销掉1.5亿元以上不良贷款。

4.处置市商行不良贷款和抵贷资产。据市审计局近期对市商行的初步审计：止2006年底，市商行的不良贷款余额为210866万元；抵贷资产余额为70140万元。具体处置办法：

一是市商行通过重组化解不良贷款3亿元。

二是城投公司去年置换的市商行83592万元不良贷款由城投公司等价收购。这部分能够收回40%~60%左右，预计能收回3.5亿元，缺口4.9亿元左右。如果市商行上市后，每股市价按10~15元计算，城投公司的股份市值达到23.6~35.4亿元，扣除成本，净收入在18.6~30.4亿元以上。

三是通过国有资产经营公司土地等值置换10亿元市商行目前账面上的不良贷款。这些不良贷款置换后，按照收回40%~60%的比例计算，预计能够收回4亿元，缺口6亿元。市商行上市后，每股市价按10~15元计算，有28~42亿元收入，扣除成本，净收入22~36亿元以上。

四是由清收领导小组负责清收市商行70140万元的抵贷资产，预计收回90%以上。

这些措施落实后，市商行主要指标将完全达到上市要求。（主要指标见下表）

市商行经营指标与上市指标对照表

金额：万元

5.推动市商行实现上市目标。市商行上市将是我市最大的招商引资项目。如果市商行上市发行5亿股，按照每股10元发行，将募集资金50亿元。为此，各有关部门必须大力配合，积极推动市商行上市工作。

6.完成上述工作目标的保障措施

（1）调整市金融工作协调领导小组组成人员，张津梁同志任组长，张建昌、杨志武、王冰同志任副组长，市上有关部门负责同志为成员，负责金融资源整合和市商行上市工作，重大事项报市委、市政府研究决定。

（2）成立兰州市政府金融工作办公室，办公室设在市政府办公厅，为正县级建制，编制8人。办公室主任由政府负责协调金融工作的副秘书长兼任，再配一名专职副主任。

市商行上市后收益一览表

金额：亿元

参加考察人员左起：李克玮、罗富迎、李治文、杨志武、房向阳、黄时武、李琎、袁志军