构建完整金融体系

构建完整金融体系　争取倾斜政策　大力推进兰州金融中心的建设

“十五”期间，是甘肃地区经济和社会各项事业发展最快、群众得到实惠最多、社会稳定最好的时期。但是我们也应看到，由于各方面的原因，甘肃的发展仍然落后于东部和中部地区，发展差距仍在扩大。究其原因，有诸多方面，其中我省金融体系不完善，银行业欠发达、兰州金融中心的地位不突出、各项资金投入不足是关键问题。

一、银行业间接融资仍是甘肃经济发展的主要动力源

金融是经济发展和西部大开发的第一推动力，这已经成为不可争论的事实。银行业间接融资是甘肃经济发展的主要融资渠道。甘肃的落后，突出表现在本地区金融业的落后。从全国看，2006年国家财政总收入突破3.9万亿元，金融机构存款余额为348015亿元，贷款余额为238279亿元，是1誜9誜6的关系，金融无疑是国家发展投资资金的主渠道。从甘肃省看，地方财政收入141亿元，而金融机构存款余额为3341.27对亿元，贷款余额为2131.34亿元，是l誜23誜15的关系，金融在投资中也居于绝对主导地位。但与全国信贷投入的平均水平相比，甘肃金融业信贷投入的产出比例远远低于全国水平。全国6元信贷资金带来1元的财政收入，而甘肃15元信贷资金产生1元财政收入。

二、甘肃经济落后、金融业欠发达，是甘肃投入资金明显不足的症结

甘肃经济发展缓慢、发展差距仍在扩大的根本原因，在于甘肃地区总体资金量偏小、金融生态环境较差，金融业相对落后。以甘肃金融业为例，一是金融资产总量和业务总量小。2006年末我省金融机构各项存款余额占全国的比重仅为0.96%；贷款余额占全国的比重仅为0.89%。二是金融市场不健全，发育迟缓。我省金融业仍是以传统银行业为主体，证券市场和保险市场相对滞后。外汇市场业务量小，经营机构少。黄金市场和票据贴现市场刚刚起步。全省上市公司数量仅占全国上市公司总数的1.2%。三是金融机构少，金融业仍处在较为封闭的垄断状态，金融业开放度和竞争性差。我省银行业以四大国有商业银行居于绝对垄断地位，两家全国性股份制商业银行机构都设在兰州。10家保险公司只有2家在地县发展，地县保险业还处于垄断经营状态。全省尚无一家境外和外资金融机构。四是地方金融体系不发达，全省只有一家城市商业银行、两家城市信用社，农村信用社发展严重滞后。目前金融业在区域、城乡发展极不平衡。省内证券机构处于成长阶段。五是企业融资担保体系不健全。我省目前最大的一家担保公司资本金仅3千多万元，作用十分有限。六是金融创新能力弱。七是政策环境不宽松，政策与政府支持不够，加剧了资金外流。八是国有商业银行纷纷撤并机构，信贷支持农村经济发展部分地区出现空白，个别经济欠发达地区的国有商业银行出现了机构整体退出现象。与此同时，各国有商业银行通过严格的贷款条件，上收贷款审批权限以及只存不贷等措施，对落后地区分支机构的信贷规模进行了收缩。2007年一季度数据表明，从甘肃各家商业银行的贷款增加额比较看，信贷投放的主体已由过去的国有商业银行转变为目前的政策性银行和地方金融机构，特别是城市商业银行和农村信用社的贷款增长尤为迅速。截至2007年3月末，城市商业银行和农村信用社各项贷款余额为482.08亿元，占全部贷款余额的21.6%，占比同比提高了2.14个百分点，一季度新增各项贷款48.76亿元，占各项贷款新增额的40.8%。地方金融机构贷款的增加，主要由于国有商业银行总行严格限制贷款行业和投放规模，使得一部分资金需求转向地方金融机构。

三、构建我省完整的金融体系，突出兰州金融中心的地位，是有效增加信贷投入的关键

正如前述，我省目前仍然是国有商业银行一统天下，仅有的3家股份制银行也仅仅集中在兰州市，地县没有营业网点。个别落后地区国有商业银行机构收缩后，金融服务基本出现了空白。信贷支持整体有萎缩现象，影响了甘肃经济的进一步发展。当前，要加快甘肃经济的发展，应着手建立和完善与甘肃经济特点与发展要求相适应的多元化金融组织体系。一是要制定相关优惠政策，积极吸引全国性或区域性股份制商业银行或外资银行在甘肃省内设立机构，充分建立和完善金融体系和金融行业的有效竞争机制，填补落后地区金融服务空白，大力推动农村经济的发展，保持甘肃经济发展的平衡性、和谐性。二是积极发展甘肃省内的地方性金融机构。提请省级财政借鉴国有银行股份制改造的经验和做法，拿出一部分资金和优质资产，通过置换方式消化城市商业银行的不良贷款。同时，省市地方政府共同筹集资金增加地方银行的资本金，化解地方城市商业银行的经营风险，鼓励城市商业银行做大做强并争取上市。这种做法已经在重庆、杭州、西安、西宁、银川等市得到实施，效果很好。此举对于构建甘肃省完整的金融体系，突出兰州金融中心的地位意义重大。三是适度放松监管限制，支持城市商业银行在省内设立分支机构，扩大金融服务半径，有效解决县域经济信贷支持不足的突出问题，填补国有银行收缩机构所导致的金融业务空白。四是要大力发展证券业和保险业，提高直接融资的比例。

四、争取区域金融政策倾斜是推动甘肃金融业发展、突出兰州金融中心地位、有效增加信贷投入的重要措施

要实现西部大开发、甘肃大发展的战略目标，实施地区区域货币政策是关键。甘肃金融业落后、发展缓慢的事实告诉我们，要加快发展，必须实施特殊的区域货币政策，采取优惠的措施，引导社会资金向甘肃聚集，帮助甘肃调整产业、产品结构，降低企业资金使用成本，提高资金利用效率和产出效益，增强对资金的吸收能力。同时，要千方百计地发展甘肃的金融机构，完善金融体系，突出兰州区域性金融中心的地位，激发甘肃的金融业发挥在现代经济中的核心作用，否则，甘肃的发展就不可能加快，西部大开发的战略目标就很难实现。

纵观世界各国，许多国家在缩小区域间经济差异时，都对落后地区实施了特殊的货币政策，有力地推动了落后地区的经济发展。如美国在促进西部地区开发过程中就采取了一系列极具针对性的货币政策。主要有以下几点：（l）考虑地区差异，制定了有所差异的金融管理政策。一是依据地区差异和规模，设置不同标准的法定存款准备金率。二是依据不同地区和不同银行，对商业银行的库存现金和备付金做了不同的规定。（2）大力发展单一制的地方性商业银行组织形式，满足地方建设资金需要。美国有18000多家州立银行，这些众多的极具竞争力的单一银行，使得地方经济金融利益得到了充分的保护。（3）制定社会投资法律，保护地方经济金融利益。社区投资法规定，商业银行的资金首先要满足当地经济发展的资金需要。（4）通过政策性金融对落后地区实施金融扶持。美国为了加强对不同地区的经济干预，不仅通过各种手段对存贷款及其流向施加影响，而且还直接创办了一些政策性信贷机构，使国家直接参与存放款业务活动，以增强自己对不同地区经济的影响。30年代世界经济危机后，美国通过了《联邦信贷纲要》，先后成立了美国进出口银行、各类农业信贷机构以及住宅建设信贷机构。这些金融机构政策色彩重，对落后地区经济发展乃至一些基础性设施的建设起到了重大作用。

五、倾斜政策取向

我国经济特区和沿海地区发展的经验表明，要保证经济发展战略目标实现，必须根据特定的战略制定相应的政策保障体系，以政府权威性和规定性的统一，用强有力的措施，将社会经济主体行为引导到实现西部大开发、甘肃大发展这一战略目标上来。相对落后的甘肃要跟上国家整体的发展步伐，仍然需要国家根据甘肃地区的经济、环境等状况，制定出相应的政策保证体系，给予一定的政策倾斜。

（一）中央应当给予甘肃倾斜的金融政策，大力发展货币市场，为甘肃的发展提供更多的信贷资金。中央要在基础货币投放上向落后地区倾斜，允许货币供应量增长速度超过其他地区增长水平。为了扩大商业银行对甘肃发展的信贷支持力度，可适当降低商业银行的存款准备金率和备付金率。在确保金融安全的前提下，可适当提高商业银行的存贷款比例。为了提高金融机构的筹资能力，可适当提高甘肃地区的存款利率或缓征利息所得税，引导更多的社会闲散资金转化为甘肃的发展资金。对国家重点扶持的基础设施建设、市属改造和产品结构的调整项目，可适当降低贷款利率，其利息差额由国家财政给予补贴。

（二）大力发展资本市场，扩大企业直接融资。一是支持国有企业和民营企业进行股份制改造，建立现代企业制度，争取更多的股份制企业上市，在国内外股票市场募集资金。二是设立创新投资基金，支持科技成果转化和中小科技企业发展。设立产业投资基金，为有发展潜力的国有企业和非国有企业输入新鲜血液。三是大力培育和发展中长期债券市场，拓宽企业融资渠道。国家重点建设项目可由国家在区域内、或在全国、或在国外统一发行“西部开发债券”，为西部开发筹集建设资金。四是支持区域内的证券机构增资扩股，开发资本市场新品种，允许一些规范的、效益好的非上市股份公司的股票进行柜台交易。五是国家可考虑在西部设立二板市场，推动高科技产业优先发展。六是政府应当积极争取通过实施宽松的减免税收政策（参照振兴东北地区等老工业基地建设的优惠政策）、帮助引进境外战略投资者等一揽子措施，帮助西部地区城市商业银行做大做强，在此基础上，按照市场化原则，组建西部银行，加大对西部地区发展项目和企业的资金支持力度。

（原载2007年《探索与思考》）

与省人大财经委主任刘长凯参加大会留影